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浙江在線-臺州頻道2月19日訊(浙江在線記者 陳久忍)“沒想到,作為一名新黃巖人,不需要任何擔保,就能在當地獲得貸款?!苯眨瑏碜园不盏呐_州黃巖晨晟模塑有限公司負責人郭成行高興地對記者說,不久前,他在黃巖農商銀行申請的50萬元信用貸款到賬了,年利率僅4%,解了企業資金周轉的燃眉之急。接下來,郭成行準備購買新的機床,擴大生產。
去年10月底以來,作為省級小微企業信用貸款評級試點區,黃巖在對轄區小微企業全面摸排的基礎上,引進第三方信用評級機構,探索完善“信用評級+銀行貸款”新金融服務模式,將“大數據”變成“活信用”,有效解決小微企業貸款難、貸款貴、貸款慢等難題。據統計,過去3個月來,黃巖共向轄區2724家小微企業發放信用貸款24億元,其中首貸戶2066戶,貸款金額近16億元。
銀企之間信息不對稱,是小微企業貸款難的根源性問題。為此,黃巖對接“臺州市金融服務信用信息共享平臺”“浙江省全程電子化登記平臺”“企業信用評估平臺”三大平臺數據,對涵蓋30個部門的4億多條信息進行篩選、整合、運用,破解信息不對稱難題。引入第三方信用評級機構,結合本地小微企業特征及指標調整,建立適應當地經濟發展生態的小微信用評級模型,對線上線下收集的相關數據進行加工分析,并對企業負債能力、流動性風險、盈利能力和規模等四個維度進行綜合量化評分,幫助金融機構構建對陌生企業的360度信用畫像,幫助小微企業實行信用“變現”。
“通過大數據為小微企業畫像,為銀企搭建信用橋梁,不僅能幫助小微企業解決貸款難題,也為銀行挖掘了很多潛在的優質客戶,從而進一步擴大金融服務覆蓋面?!秉S巖區市場監督管理局負責人說,值得一提的是,成功申領信用貸款的小微企業主中,近三分之一為在當地創業的新黃巖人,達到700多戶。
為更好服務小微企業,降低銀行信用風險,黃巖財政部門還專門列支3000萬元,為首次信用貸款的小微企業發放財政貼息,并根據貸款額度對銀行給予風險補償。與此同時,黃巖農商銀行在中國人民銀行黃巖區支行指導下,充分運用央行支小再貸款、信用貸款支持計劃等貨幣政策工具,研發“永新小微貸”系列純信用特色產品,為符合條件的小微企業提供最高300萬元的純信用貸款,開發小微貸預登記系統,簡化、規范企業開戶流程,下放授信審批權限,信貸審批辦理時限由5個工作日壓縮為1個工作日。
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