今年以來(lái)，寶寶類理財(cái)產(chǎn)品的收益一路下滑，如今其7天年化收益更是紛紛跌進(jìn)了4字頭。較高的收益和隨時(shí)支取的流動(dòng)性似乎終究難兩全，互聯(lián)網(wǎng)“草根理財(cái)”在逐漸降溫，而互聯(lián)網(wǎng)金融的企業(yè)也不斷謀變中。

　　昨天，余額寶的東家阿里小微金服集團(tuán)(籌)正式宣布，在今年4月已上線的投資理財(cái)開(kāi)放平臺(tái)招財(cái)寶的基礎(chǔ)上，推出主打功能“變現(xiàn)”，即定期理財(cái)產(chǎn)品隨時(shí)可以轉(zhuǎn)活期。

　　招財(cái)寶購(gòu)買(mǎi)門(mén)檻100元起

　　定期理財(cái)可發(fā)起“變現(xiàn)”

　　作為余額寶的兄弟項(xiàng)目，招財(cái)寶這次將目標(biāo)鎖定在定期理財(cái)?shù)幕ヂ?lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新上。

　　目前，在“招財(cái)寶”平臺(tái)上，投資者可以購(gòu)買(mǎi)到銀行、基金、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)發(fā)布的各類定期理財(cái)產(chǎn)品，以及中小企業(yè)或個(gè)人融資者發(fā)布的借款產(chǎn)品。

　　各類理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率在5.4%至7%，期限則為3個(gè)月至3年不等。招財(cái)寶平臺(tái)主要都是保本型理財(cái)產(chǎn)品，購(gòu)買(mǎi)門(mén)檻在100元至1000元之間，這點(diǎn)依舊保持著屌絲理財(cái)?shù)谋旧��?/p>

　　對(duì)于招財(cái)寶的最大賣(mài)點(diǎn)，招財(cái)寶CEO袁雷鳴表示，傳統(tǒng)定期理財(cái)模式，最大的不足是產(chǎn)品到期前沒(méi)法贖回，或者有些產(chǎn)品類型比如定期存款雖然允許提前支取，但是收益率直接降成活期。用戶在招財(cái)寶平臺(tái)購(gòu)買(mǎi)了較高收益的定期理財(cái)產(chǎn)品后，如果尚未到期卻需要用錢(qián)，向平臺(tái)支付交易金額的千分之二作為手續(xù)費(fèi)，即可以變現(xiàn)，讓定期理財(cái)“活”起來(lái)。

　　“在招財(cái)寶平臺(tái)上，凡是標(biāo)注有可變現(xiàn)的理財(cái)產(chǎn)品，你購(gòu)買(mǎi)成功后，都可以實(shí)現(xiàn)變現(xiàn)。”小微金服相關(guān)人士表示，從用戶發(fā)起變現(xiàn)到收到變現(xiàn)資金，目前大概需要10秒鐘。

　　不設(shè)資金池不提供擔(dān)保

　　招財(cái)寶開(kāi)始攪局P2P

　　目前，招財(cái)寶平臺(tái)上的借款類產(chǎn)品，與P2P平臺(tái)的直接融資類似。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在小微融資人和3億支付寶用戶之間，搭建撮合投融資需求的開(kāi)放平臺(tái)，招財(cái)寶的定位與當(dāng)下的P2P網(wǎng)貸十分相似——通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)提供資金供需信息，撮合借款人和投資者，讓融資者獲得資金。

　　袁雷鳴表示，但招財(cái)寶和普通P2P網(wǎng)站有區(qū)別。招財(cái)寶平臺(tái)自身不發(fā)布任何理財(cái)產(chǎn)品和借款項(xiàng)目，也不設(shè)立資金池，不提供投資擔(dān)保，不做期限錯(cuò)配。同時(shí)，招財(cái)寶平臺(tái)不干預(yù)定價(jià)，價(jià)格由融資方、投資方和提供風(fēng)險(xiǎn)管理的金融機(jī)構(gòu)共同確定。

　　他透露，從招財(cái)寶上線后的運(yùn)營(yíng)情況看，在招財(cái)寶平臺(tái)上發(fā)布融資需求的小微企業(yè)，期限集中在2~6個(gè)月，平均融資成本僅為7%左右，遠(yuǎn)低于低于行業(yè)平均的18%。

　　據(jù)介紹，截至目前，招財(cái)寶平臺(tái)的交易總規(guī)模已經(jīng)突破110億元，在招財(cái)寶購(gòu)買(mǎi)過(guò)理財(cái)產(chǎn)品的用戶過(guò)50萬(wàn)人，已有40多家金融機(jī)構(gòu)與招財(cái)寶平臺(tái)完成對(duì)接，還有100余家金融機(jī)構(gòu)在排隊(duì)等待接入。

　　招財(cái)寶收益率不如P2P

　　銀行資金搬家可能性不大

　　“招財(cái)寶這次主打的是用活期理財(cái)?shù)母拍钭龆ㄆ诶碡?cái)。”中國(guó)電子商務(wù)研究中心互聯(lián)網(wǎng)金融部助理分析師錢(qián)海利表示。

　　但是普通投資者還是要注意，定期理財(cái)?shù)?ldquo;變現(xiàn)”是要收取手續(xù)費(fèi)，手續(xù)費(fèi)為0.2%，因此對(duì)于流動(dòng)性比較高的用戶來(lái)說(shuō)，適用度并不高。

　　招財(cái)寶能否像當(dāng)初的余額寶一樣，掀起大浪呢？業(yè)內(nèi)人士表示，現(xiàn)在銀行定期理財(cái)也有這樣的收益率，就是沒(méi)有這個(gè)變現(xiàn)功能。這部分的投資者要資金搬家的可能性其實(shí)并不大。此外，招財(cái)寶這次也推出有基金、保險(xiǎn)接入的借貸。錢(qián)海利認(rèn)為，這個(gè)有點(diǎn)類P2P平臺(tái)，但P2P的普遍收益率在10%，招財(cái)寶沒(méi)有這方面的優(yōu)勢(shì)。但高收益伴隨高風(fēng)險(xiǎn)，消費(fèi)者還是要自己掌握。

原標(biāo)題: 阿里系開(kāi)始攪局P2P