貨基“寶寶”收益大幅縮水

　　市場(chǎng)上在售的貨基“寶寶”中，7日年化收益率5%以上的已難尋覓蹤跡。伴隨市場(chǎng)流動(dòng)性的寬松，超5%的貨基“寶寶”也很難實(shí)現(xiàn)。

　　在投資者面對(duì)余額理財(cái)不知道投資哪款產(chǎn)品的時(shí)候，互聯(lián)網(wǎng)金融又吹來“保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品”，收益率超6%，更有一些預(yù)期收益率達(dá)7%，一時(shí)推出，吸引了不少投資者搶購。

　　不過，銀行理財(cái)師提醒，一枝獨(dú)秀的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品盡管收益趕超貨基“寶寶”，不過此類保險(xiǎn)產(chǎn)品的流動(dòng)性問題值得投資者注意。

　　徐蒙

　　市場(chǎng)行情：

　　曾經(jīng)貨基“寶寶”風(fēng)光無限

　　在去年余額寶的帶動(dòng)下，百度理財(cái)、微信理財(cái)通、蘇寧零錢寶等大量理財(cái)類“寶寶”產(chǎn)品橫空出世。一時(shí)間，全國上下掀起了“寶寶”的銷售熱潮。

　　今年以來，互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”們的表現(xiàn)也讓不少投資者大失所望。繼“破6”、“破5”之后，包括余額寶、零錢寶、理財(cái)通等在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”們的七日年化收益率持續(xù)緩慢下行，大部分“寶寶”年化收益率進(jìn)入“4%”時(shí)代。

　　拿余額寶這個(gè)曾經(jīng)的“理財(cái)神器”來說，近一個(gè)月內(nèi)，余額寶都沒有沖上4.2%，而收益率相對(duì)較高的零錢寶、理財(cái)通連4.5%也未達(dá)到。

　　一直熱衷“寶寶”理財(cái)?shù)氖忻衲�先生表示他也不愿意在一條道上走到黑，他已經(jīng)開始關(guān)注新品種理財(cái)了，希望能找到更好的選擇。

　　進(jìn)入下半年，面對(duì)貨基“寶寶”持續(xù)走低的境況，有的投資者開始在銀行尋找可靠的理財(cái)產(chǎn)品。“你們這兒收益率稍微高一點(diǎn)的理財(cái)產(chǎn)品有哪些？”前往銀行購買理財(cái)產(chǎn)品，投資者大都會(huì)問理財(cái)師這個(gè)問題，希望能搜羅到一款合心意的理財(cái)產(chǎn)品來替代此前的“寶寶”投資，因?yàn)楦�貨�?ldquo;寶寶”相比，銀行理財(cái)產(chǎn)品雖然也是下行的趨勢(shì)，但是至少大部分都還保留在“5%”時(shí)代。

　　市場(chǎng)行情：

　　現(xiàn)在保險(xiǎn)搶了“寶寶”風(fēng)頭

　　根據(jù)某網(wǎng)站統(tǒng)計(jì)顯示，目前包括阿里、京東、網(wǎng)易、百度等均已推出各自的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，大多數(shù)預(yù)期收益率超過6%。

　　比如阿里最早推出的“娛樂寶”就是一款投連險(xiǎn)產(chǎn)品，以7%的預(yù)期收益率和100元的門檻吸引了數(shù)十萬投資者的參與，支付寶招財(cái)寶理財(cái)平臺(tái)上出現(xiàn)4只保險(xiǎn)產(chǎn)品，收益率均超6.5%；京東日前推出的“珠江人壽安贏一號(hào)終身壽險(xiǎn)(萬能型)”，預(yù)期年化收益率為6.5%，此前推出保險(xiǎn)產(chǎn)品最高收益達(dá)到7%；網(wǎng)易更是每周二有“超級(jí)理財(cái)日”，推出“定活保”產(chǎn)品；百度金融前期聯(lián)合光大銀行、光大永明保險(xiǎn)推出類定期保險(xiǎn)理財(cái)“百賺180天”，預(yù)期收益率6.5%。

　　此外弘康人壽、珠江人壽等各大壽險(xiǎn)公司的淘寶店也都推出過預(yù)期收益率超過6%的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。

　　據(jù)悉，這些保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品不少在開售當(dāng)天就被搶購一空。相比銀行理財(cái)產(chǎn)品，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品不僅收益率有優(yōu)勢(shì)，而且門檻相對(duì)較低。目前大部分互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品起購金額為1000元，少數(shù)低至1元，而銀行理財(cái)產(chǎn)品起購門檻動(dòng)輒5萬元。

　　投資建議：

　　流動(dòng)性差且收益未必能實(shí)現(xiàn)

　　“之前我一直把錢放在銀行的貨幣基金里的，工作日可以實(shí)時(shí)提現(xiàn)，但現(xiàn)在收益一直不見起色，就想著要是有收益高的產(chǎn)品，就拿部分錢出來投資，前幾天看到網(wǎng)上有一款保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品賣得很快收益率達(dá)到了6.5%，我就抓緊機(jī)會(huì)，選擇了其中一款半年期的產(chǎn)品。”投資者林女士表示。

　　和目前平庸表現(xiàn)的貨基“寶寶”相比，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品表現(xiàn)突出，有理財(cái)分析師指出，此類產(chǎn)品歸根到底是保險(xiǎn)類產(chǎn)品，在追高收益的同時(shí)應(yīng)關(guān)注流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，一旦選擇中途退保損失也大，有些產(chǎn)品最高退出費(fèi)達(dá)到10%，需要小伙伴們擦亮雙眼。

　　銀行理財(cái)師支招，投資者在面對(duì)這些產(chǎn)品時(shí)，要把握兩個(gè)點(diǎn)：一是看清產(chǎn)品本質(zhì)，了解預(yù)期收益的“含金量”，是否連本金都無法保障。二是把握產(chǎn)品的流動(dòng)性與“早退”成本。

　　“目前市場(chǎng)上多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品需要運(yùn)作1年之后才可以自由退出，而極少數(shù)持有超過1個(gè)月就可以退出的產(chǎn)品，預(yù)期收益率也偏低，流動(dòng)性無法與貨幣基金相比。”一家國有銀行理財(cái)經(jīng)理表示。

　　除此之外，投資者關(guān)心的還有此類保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的高收益能否兌現(xiàn)？筆者采訪了解到，對(duì)投資者來說，必須了解所謂的預(yù)期年化收益率6%并不能當(dāng)做保證收益，大多數(shù)掛鉤萬能險(xiǎn)的產(chǎn)品僅承諾具有1.75%-2.5%的保底收益，能否達(dá)到預(yù)期的收益還需要看公司的具體運(yùn)作情況，要知道，給出的超6%收益其實(shí)是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的營銷方式之一而已。

原標(biāo)題: 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)理財(cái)收益超6%中途退保損失大