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小夫妻開店月入1.2萬 如何規劃買房、教育、養老
2014年08月15日 來源: 京華時報 高晨

  京華時報讀者劉女士今年28歲,家庭主婦,無收入。老公29歲自開小店,一個月店面家里房租加水電及其他費用4600元,生活費每月上交1100元(用于一日三餐),其他開銷一個月大概為2500元,主要用于購買日常用品、零食和交話費。小店每月能掙12000元左右,未除一切開銷。無孩、無房、無車。

  ◎家庭資產:

  定期存款4500元,房租3400元定存三個月,借給朋友5000元,活期6510元,余額寶776元,有外債50000元,信用卡大概有5400元左右未還。店面房租半年一付,家里的是三個月,房租定存就是想合理的把這筆錢利用起來,都存銀行三個月,打個時間差,賺點利息。兩人都無養老和保險,F求怎么規劃買房、教育、養老以及如何購買商業大病保險。本城市毗鄰上海,房價每平方已是一萬多元。

  ◎理財建議:

  夫婦二人經營的小店扣除房租、水電、生活費以及其他各項開銷后,每月結余僅3800元,日常生活并不十分富裕。結合他們目前的資產負債情況和收支情況,不建議近期考慮買房計劃。待四五年以后,手中有了一定積蓄(以購買40-50平米商品房,首付30%計算)再考慮購房。二人目前還沒有要孩子的計劃,故子女教育也可以等到孩子出生之后再做打算,而且可以和購房計劃同步進行。

  針對現狀,建議將定存三個月的房租由定期存款轉變為貨幣基金,因為其投資風險較低,變現容易同時不用承擔定期存款提前支取帶來的收益損失,而且目前年化收益在4%左右,比定期存款略高。此外因小店每月都有穩定的月收入,可以將這部分資金以基金定投的方式進行投資,品種選擇為貨幣基金、混合型基金或者股票型基金,比例為5:5,定投混合型或者股票型基金可以平均投資成本、降低選時的風險,同時還能在震蕩的市場條件下帶來不錯的收益。

  因為是個體經營,二人并未參加社保計劃,所以對他們來說,醫療和養老確實是個大問題,只能依靠自己。針對醫療方面,建議夫婦二人同時購買大額疾病醫療保險、終身型重大疾病保險附加住院補貼醫療保險;針對養老,建議同時購買期繳型年金保險,盡量將繳費期拉長,以減少每年保費支出。

  指導專家:建行北京豐臺支行CFP理財師胡晶

原標題: 28歲小主婦開店月入1.2萬 巧理財實現買房夢

標簽: 養老 保險 基金 浙江在線臺州頻道 責任編輯: 王未未
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