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　　原標(biāo)題：職工家庭理財建議:提升自己莫惜錢保障教育須存款

　　本報推出“相約金牌理財師”欄目后，陸續(xù)有關(guān)心家庭財務(wù)狀況的市民聯(lián)系本報財經(jīng)工作室，反映自己的理財困惑。日前，長沙市某事業(yè)單位職工饒女士就曬出了自己家每個月的收支賬單，希望理財師能給其問診并提供建議。記者現(xiàn)篩選有代表性的個案供讀者參考。

　　建議一 備足存款應(yīng)付突發(fā)事件

　　饒女士夫婦均為長沙事業(yè)單位職工，兒子3歲。家庭月收入約9000元。房產(chǎn)兩套，一套供父母居住，一套自住。在家庭投資方面，現(xiàn)有定投的基金約1.8萬元，存款幾千元。每月家庭支出項目為：房貸2400元(還有8年還清)，物管費300元，停車費300元，油費400元，伙食費、網(wǎng)費、電話費等合計約2000元，小孩托幼費1200元。饒女士希望理財師能結(jié)合自家情況，提供有建設(shè)性的綜合理財建議，可為小孩幼兒園到大學(xué)教育期間的教育開支提供保障。

　　記者聯(lián)系到興業(yè)銀行長沙分行理財師王明亮，他結(jié)合饒女士家的情況分析認(rèn)為，饒女士家庭月收入9000元，月生活支出6600元。一般家庭需準(zhǔn)備能夠應(yīng)付三個月支出的緊急預(yù)備金，也就是19800元，但饒女士僅有數(shù)千元存款，明顯不足，難以應(yīng)付突發(fā)事件。

　　建議二 開源節(jié)流提升家庭收入

　　詳細說來，王明亮表示，饒女士家庭正處于家庭成長期，目前主要資產(chǎn)為自住房產(chǎn)，生息資產(chǎn)不多。所以其理財目標(biāo)并不在于收益高低，而是主要從這兩方面來考慮資產(chǎn)配置：一方面是將重心放在工作上，通過進修、培訓(xùn)、考證等加大對自身的投入，提升整個家庭的收入，實現(xiàn)家庭資產(chǎn)的開源；另一方面，還需培養(yǎng)理財習(xí)慣和存錢習(xí)慣，其實基金定投是一種很好的培養(yǎng)理財習(xí)慣的工具，其中蘊藏了很多投資的理念，也可以讓饒女士花最小的代價來了解資本市場，這些都是為了將來財富有所積累時，能夠讓自己更加游刃有余地進行資產(chǎn)配置。為小孩的教育開支提供保障，這是一個非常好的理由，能讓整個家庭養(yǎng)成存錢的習(xí)慣，目前饒女士家庭每月可結(jié)余2400元，一年可結(jié)余28800元。“適當(dāng)?shù)拈_源節(jié)流，每月的結(jié)余才會逐漸增多，這樣才更有利于為小孩提供更好的教育。”最后，王明亮建議，饒女士可考慮給家庭里貢獻最大的經(jīng)濟支柱購買一份定期壽險，小投入，大保障。“我們無法預(yù)知自己的未來，但可以為自己的家庭加上一道安全鎖，保險就能起到這樣的作用。”