原標(biāo)題:今年我們理財去哪兒
各家銀行“寶寶”密集出世
徐 蒙
面對不斷流失的存款,以及各種互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品不斷增長的資金規(guī)模,各銀行開始出招反擊,推出流動性高、資金贖回快、收益率堪比互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的各種類余額寶產(chǎn)品。據(jù)了解,工商銀行、中國銀行、平安銀行、交通銀行均推出了對接貨幣基金的現(xiàn)金理財工具。
銀行系“寶寶”的輪番出世,此舉被看作是銀行業(yè)掀起的一場“存款保護(hù)戰(zhàn)”。在這場存款保衛(wèi)戰(zhàn)中,與以往銀行5萬元起的理財產(chǎn)品最大的不同點在于,銀行系“寶寶”在門檻上以及到賬時間上進(jìn)行了改良,實現(xiàn)了更低門檻以及更高流動性的特點。理財去哪兒?如今已是各位投資客們茶余飯后的一大談資了。
各“寶”加入“T+0”戰(zhàn)場
起購門檻不高于余額寶的一元
貨幣基金屬性的支付寶、余額寶們橫空出世、迅猛發(fā)展,直接動搖了銀行的三大業(yè)務(wù)根基——儲蓄存款、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和支付結(jié)算中間業(yè)務(wù)。面對互聯(lián)網(wǎng)金融前所未有的挑戰(zhàn),銀行再也坐不住了,推出了類似余額寶產(chǎn)品。
據(jù)筆者了解,以往在銀行購買基金有兩種方式,一是一次性買入基金,最低1000元,二是定投基金,每月最低200元,最高5萬元。但這些門檻都將一部分資金量較少的投資者和對現(xiàn)金需求較為靈活的儲戶擋在了門外。
為了與互聯(lián)網(wǎng)金融對抗,銀行降低購買門檻至一元起購,如工商銀行的“天天益”和交通銀行的“易方達(dá)天天理財A”都是一元的門檻,平安銀行的“平安盈”與民生銀行剛推出的“如意寶”甚至允許0.01元起購。
隨時贖回是目前互聯(lián)網(wǎng)各種類“寶”產(chǎn)品的重要特征之一,目前各銀行所推出的“寶寶”們也正緊緊捉住了“T+0”這個高流動性特質(zhì),而吸引了更多的投資客。
“不少銀行現(xiàn)在做‘T+0’,實質(zhì)上是由銀行預(yù)先全額墊付的,也相當(dāng)于小額貸款的支出。”交通銀行臺州分行工作人員說。
對接貨幣基金“大戶”
收益率堪比余額寶、贖回額度高于余額寶
除了T+0、低門檻、贖回快等特點外,對投資者而言,選擇貨幣基金的吸引力不僅在于比活期存款更高的收益率,還在于直逼余額寶的7日年化收益。
從對接的貨幣基金看,余額寶對接的是此前名不見經(jīng)傳的天弘基金,銀行系對接的貨幣基金可謂都是名門閨秀。如工行對接的是工銀瑞信,交通銀行的“易方達(dá)天天理財A”對接的是易方達(dá),平安銀行的“平安盈”對接的是南方基金,招商銀行的相關(guān)產(chǎn)品對接的是招商貨幣基金。
“從對接的基金實力而言,銀行系對接的基金管理能力更勝一籌。”業(yè)內(nèi)人士也指出,金融機(jī)構(gòu)比互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在投資和風(fēng)控方面更有經(jīng)驗,這是銀行系“寶寶”的最大賣點。
筆者留意到,銀行的類余額寶產(chǎn)品與余額寶、理財通等產(chǎn)品的收益率也不相上下。對于客戶單日提現(xiàn)額度,各家銀行的立場并不一致,但值得肯定的是均高于余額表單日的提現(xiàn)額度,一般高達(dá)20萬元,像“平安盈”每日贖回上線達(dá)100萬元,交通銀行的“實時提現(xiàn)”為20-50萬元。
筆者了解到,目前銀行的類余額寶產(chǎn)品大都支持在柜臺、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等渠道進(jìn)行購買,投資者可隨時隨地進(jìn)行現(xiàn)金管理。
如何挑選送財“寶寶”
理財師建議看收益率也要看流動性
其實銀行與互聯(lián)網(wǎng)的存款拉鋸戰(zhàn),獲益的是投資者,但到底把錢投到哪里才能獲得更高的收益?
其實不管哪種“寶”,其收益率都是處于大同小異的變化中。
“建議投資者看長期收益穩(wěn)定的貨幣基金進(jìn)行購買,在比較產(chǎn)品的收益情況時,除了看7日年化收益率外,也應(yīng)關(guān)注貨幣基金的萬分收益情況,即每萬分基金實現(xiàn)的總收益。”市區(qū)一家股份制銀行的理財經(jīng)理告訴筆者。
另外,也有銀行理財師建議,在品種的選擇上,保守的投資者可選擇歷史業(yè)績居前且穩(wěn)定性較好、資產(chǎn)規(guī)模較大、贖回靈活的基金品種。
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