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　　原標題：銀行版“余額寶”實為“雙刃劍”

　　迫于以活期存款為代表的存款流失的壓力，商業銀行也紛紛嘗試推出銀行版的類余額寶產品。

　　例如，平安銀行推出的“平安盈”首期與南方基金旗下南方現金增利貨幣基金合作，客戶在網上開立財富e電子賬戶，通過財富e電子賬戶購買“平安盈”，門檻低至1分錢，贖回資金實時到賬，“平安盈”內資金可T+0實時轉出使用，還可直接購買基金或理財產品。

　　交通銀行則同時聯合易方達和交行旗下交銀施羅德基金公司推出了類余額寶產品“快溢通”，它根據賬戶留存金額，將溢出的閑置資金自動申購交銀貨幣基金，并可自動為信用卡還款。

　　事實上，在余額寶等互聯網金融理財產品風行前，不少銀行主要是通過開放式理財產品來提高其理財產品的流動性，比如：建行的“日薪月溢”、工行的“靈通快線”、農行的“安心快線”、興業銀行的“現金寶1號”等。臨近年底，這些原本只比活期存款收益略高的產品，近期的收益率已大幅度飆升。12月18日，招商銀行大幅上調其多款開放式理財產品的預期收益率。比如，賽寶金理財計劃收益率上調至5.23%，較17日上漲1.66個百分點；“金葵花尊享”——人民幣日日金理財計劃收益率上調至4.55%，上漲2.25個百分點；“鉆石財富”——人民幣尊享日日金理財計劃上調至4.6%，上漲了2.2個百分點。“金葵花”——人民幣日日金理財計劃上調至4.5%，上漲了2.3個百分點。光大銀行也選擇在同一天上調其按日開放式理財產品——陽光理財活期寶的預期收益率，陽光理財活期寶A、B、C三款產品的預期收益率均上調0.5個百分點至3%、3.1%和3.5%。

　　不過，銀行的類余額寶產品創新實際上也是雙刃劍。多數銀行最擔心的問題是，類余額寶產品推出可能會改變銀行現有的存款結構，只是分流了本行的存量資金，而沒有帶來來自他行的增量資金，這樣的結果只會是帶來負債成本的上升。

　　“對于銀行來說，最難的不是推出類余額寶的產品”，一位資深銀行界人士對筆者表示，“而是如何避免銀行內部存量的左右互搏，尋求真正的系統外增量。”

　　在該人士眼中，多數銀行尚未找到與互聯網渠道資金最理想的對接方式。而在上述股份制銀行總行副行長的眼中，銀行才是真正的大數據擁有者，幾乎任何銀行的操作都會產生大數據，過去銀行確實忽略了對于大數據的二次開發，如今銀行都在努力彌補這一短板。因此，很多的銀行都在電商等領域進行大動作或與人合作，其核心并不在于電銷的收入，而是在于大數據的整合。