臺州主城區 儲伏龍 攝

　　他們，是一支農村金融主力軍。無論是海拔再高的山村，還是距離再遠的海島，都有他們的足跡和身影。在臺州，每10戶農戶就有8戶得到過他們的貸款支持。

　　他們，聯結了一條聯系農民的金融紐帶。縱觀臺州金融機構，他們網點最多、服務最廣、支農支小力度最大，在創新金融產品、做實金融服務上持續放大招，助力打造“三新”農村共富臺州模式。

　　他們就是臺州農商人。

　　都說，金融是國民經濟的血脈。浙江正錨定“勇當先行者、譜寫新篇章”這一新定位新使命，統籌推進三個“一號工程”，大力實施“十項重大工程”，有力扛起經濟大省挑大梁的責任。臺州也正以更大力度、更實舉措協同推動“穩”“進”“立”，緊扣新定位新使命乘勢而上，直面新問題新挑戰逆勢而進，把握新趨勢新變化順勢而為，凝聚各方力量，聚力“三條路徑”，奮進“三高三新”，在推進中國式現代化建設中勇當先行者、譜寫新篇章。

　　這既需要金融機構發揮更大作用，也為金融機構自身發展提供了寬廣舞臺。臺州農商銀行系統全面貫徹落實中央經濟工作會議、中央金融工作會議精神，悟透“立”與“破”、把準“穩”與“進”，聚焦科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”，胸懷“國之大者”，秉持金融初心、深耕主責主業、擴大信貸投放，以做深優勢、做強特色、做大空間、做實風控、做精管理“五大路徑”為目標，奮力推進“和美鄉村創富、小微金融創新、價值管理創優、紅色根脈創先”四大行動，全方位助力高質量發展持續走在全省前列，在奮進“兩個先行”中展現更大作為。

立足小微 服務實體站“C位”

　　“此時不拼更待何時。”歲末年初，臺州拼經濟勢頭正猛，臺州農商銀行系統入企走訪的腳步也更疾。回顧客戶經理的走訪足跡，民營企業、小微企業最為集中。

　　臺州，是中國民營經濟發祥地、股份合作經濟發源地、市場經濟先發地，是改革開放的旗幟下最早覺醒、最早響應、最早創業的熱土之一，40多年的探尋與拓展，民營經濟已成為臺州經濟的主體，小微企業數量更是占了全市企業總數的95%以上。

　　遵循“姓農姓小姓土”的發展定位，2023年，臺州農商銀行系統在浙江農商聯合銀行領導下，啟動“小微金融工程三年行動計劃”，加大對小微的支持力度。2023年臺州農商銀行系統小微企業貸款余額910億元、年增181億元，增幅25%；累計拓展小微企業35372戶，當年拓展首貸戶8142戶。

　　臺州農商銀行系統以高質量快速發展領跑同行業，背后的奧秘在于專業化服務、精細化耕耘、差異化“打法”。

　　臺州提出以臨港產業帶五大城建設為核心載體，構建海洋形態產業體系，臺州農商銀行系統快速反應，重點聚焦先進制造業、科創產業、現代服務業，深化金融支持；臺州深入實施創新強市首位戰略，強力推進創新深化，全面開展“315”科技創新體系工程（兩個天地）建設，臺州農商銀行系統率全市之先成立科技支行，聚焦科創企業培育，立足科技型企業各階段特點，推廣“專利+商標”融資質押等貸款，提供“一鏈一方案、一企一方案”的金融服務。

　　作為初創期的科技型企業，臺州旭日環境科技有限公司研發的建筑泥漿現場快速脫水系統能將建筑泥漿在源頭“變廢為寶”，憑借發明專利質押，在農商銀行順利拿到了50萬元貸款，還享受到較低貸款利率的優惠；作為綠色環保企業，臺州市金鋒新材料科技有限公司還沒從市場復蘇中緩過勁又逢貸款到期，農商銀行當即為其辦理“小微續貸通”業務，零還本直接續貸，解決了企業的資金周轉壓力……因勢利導、順勢而變，臺州農商銀行以全方位的金融服務助力企業主體的“穩”和“進”，推動實現經濟發展的產業之“立”、轉型之“立”和方式之“立”。

　　不僅創新金融產品、服務，為小微企業融資“托底”，更緊跟數字化改革的浪潮，為多跨場景應用“領航”。臺州農商銀行系統對接臺州市大數據局，依托“浙江省金融綜合服務”“臺州市金融服務信用信息共享”平臺，以“數據+算力”打造“智慧小微”數字平臺，幫助企業“價值變現”；路橋農商銀行持續深化“紅色數智金融助富工程”三年行動計劃，優化“紅色數智金融助富大腦”，全域推行“三色”管理，推動共同富裕。

　　臺州農商銀行系統升級推出“臺惠富”小微金融數字平臺，更讓全市域個體工商戶的融資難題有了新的解法。個體工商戶作為“小微”重要組成部分，在臺州基數尤為龐大，但他們多為輕資產群體，是金融服務難以覆蓋的“盲區”。臺州農商銀行系統以線下全覆蓋走訪+線上政府側、銀行金融側數據碰撞方式，搭建了“臺惠富”小微金融數字平臺，對小微主體實施全量、全時、全域動態監測。如今，個體戶掃一掃“惠富碼”，填寫調查內容，系統便精準研判，自動跳出風險提示、建議的貸款額度和利率。至2023年末，小微企業信用貸款戶數占比近60%。

　　琳瑯滿目的智慧應用，也是臺州農商銀行系統拓主業、增投放，堅定開展“小微金融創新行動”的生動畫面。該行積極實施“小微擴面增量”工程，堅定不移服務實體經濟，持續加大對實體經濟小微企業發展的信貸支持力度。優化豐收聯盟商圈建設，拓展核心收單商戶14萬戶。

　　一方面擴面拓圈，一方面借力賦能。在路橋，因為一群“銀發族”的加入，18名農商銀行百曉先鋒隊員有了新的身份——“商都銀領助企團”成員，與當地區委老干部局68位老干部一起，以企業結對為依托，開始了一場助企行動，助力營商環境再優化。他們協助光明紙箱廠申請螺洋街道工業園區的40 多畝廠房用地，破解發展空間難題；開展“銀齡先鋒老干部帶貨助農”直播活動，讓桐嶼的枇杷等農副產品有了新銷路……截至目前，“商都銀領助企團”走進43家聯系企業，舉辦會談75次，提出助企建議93條，被采納46條，幫助企業新增授信10040萬元、新增貸款1600萬元。

聚焦三農 點亮萬家燈火

　　行走在臺州鄉村，目之所及，是一幅景美人和的鄉村振興畫卷。20年間，“千萬工程”從“千村示范、萬村整治”引領進步，到“千村精品、萬村美麗”深化提升，再到“千村未來、萬村共富”迭代升級，內涵不斷深化、外延不斷擴展、成果不斷放大，這背后，都離不開金融要素保障、資源配置、轉型助力等賦能。

　　作為臺州網點最多、服務最廣、支農支小力度最大的銀行，臺州農商銀行系統在創新金融產品、做實金融服務上持續用力，助力打造以新農民、新農村、新產業為特點的“三新”農村共富臺州模式。

　　最近，米墨咖啡館的開業為天臺縣南屏鄉永福村注入了新的生機，這一鄉村新業態是00后大學畢業生褚懿祺的創業項目。得益于天臺農商銀行提供的15萬元大學生貸款，褚懿祺的“村咖”夢變為現實。此外，在豐富的金融產品支持下，清歡茶館、月牙居民宿、月角山酒坊等熱門店鋪相繼建成，為鄉村發展提供了更多的朝氣與可能。

　　這也是臺州農商銀行系統連續15年開展“走千訪萬”大走訪服務的生動寫照。同時，該行連續10年開展“整村整企授信”工程，組建“金融網格員”“助企服務員”等隊伍，全面提升普惠服務覆蓋率。

　　聚焦鄉村的每一例新變化，臺州農商銀行系統按需定制新產品。當得知南屏鄉入圍浙江省第二批低碳鄉鎮試點，天臺農商銀行便緊緊圍繞鄉村定位與需求，聯合天臺縣發改局創新開發“生態貸”綠色金融產品，發放首筆3億元“生態貸”授信。按預期，一年將幫助節省利息500萬元。截至目前，臺州農商銀行系統涉農貸款余額2186億元，涉農貸款占比78%。

　　除了做實小網格，也積極探索大改革。浙江省財政廳牽頭開展“財金助力擴中家庭項目試點”工作，黃巖、天臺成為試點地區。當地農商銀行聯合政府部門領銜“擴中家庭財稅政策綜合改革探索”項目，探索“財政+金融”雙引擎模式。如黃巖農商銀行打造了“e家富”系統，助力構建家庭畫像模型，為擴中家庭提供差異化金融貸款，并配套貼息、擔保等財政政策。目前，黃巖、天臺農商銀行累計走訪擴中家庭64126戶，簽約8358戶、15.08億元。

　　當臺州探索多元辦學、工學一體、職技融通等“十八招法”，初步形成特色鮮明的“臺州樣本”時，臺州農商銀行系統聯合臺州市人社局、總工會等推出“技能貸”系列金融產品，為技能型社會建設闖關探路。“無需擔保、抵押，就憑借一張高級技師證書，我心心念念的根雕工作室終于有著落了！”家住天臺縣赤城街道螺溪村的齊曉東經營著一家工藝品廠，近日，憑借臺州工匠的身份及高級技師的證書，成功貸到了30萬元的貸款，為這門獨特的天然加工藝術注入了新的發展動力。除了創新產品，天臺農商銀行還率先探索建設新陣地——“技能驛站”。銀安支行網點經過一番升級改造，集技能直播間、技能講堂、創富信息平臺等于一體，成為技能知識的“宣傳陣地”、技能工匠的“培育基地”、技能價值的“提升渠道”。據悉，該項工作還亮相浙江省域技能型社會建設現場推進會，先進經驗被各地學習、借鑒。

　　一手幫富“新農民”，一手建強“新農村”。將時間的齒輪撥回十多年前，不難發現，臺州農商銀行系統賦能山區海島縣發展的步子邁得格外早，藤蔓延伸得格外遠。玉環市楚門半島東端的干江鎮上棧頭村，因位置偏遠、交通不便，村經營性收入長期不到8000元。2019年起，玉環農商銀行與玉環市委組織部、鄉鎮街道、行政村（社區）“三級”黨建聯建，開展組織聯建、產業共創、項目共謀、活動共辦、問題共解，并為聯建成員發放貸款6.25億元。如今，村民變股民、村莊變景區、資源變資產，上棧頭村從昔日的窮漁村變成遠近聞名的“網紅村”，并衍生出干江濱海旅游風光帶，帶動黨建共建的沿海風光帶炮臺村、雙興村等9個村居“抱團”發展。近年來，臺州農商銀行系統更“加碼”金融服務，至2023年末，臺州山區海島縣的4家農商銀行貸款余額834億元，年增121億元，增幅16.97%。

　　金融對鄉村的扶持由內而外，從面貌到產業，更積極融入基層治理的一個個場景。在臺州，村務公開不再是將幾張紙貼在公務欄上，村民點點手機，就可以隨時隨地查詢村里的三資狀況。“數字三農”帶來的方便和透明，離不開臺州農商銀行系統的助力，該行與臺州市農業農村局合作推廣“浙農經管”系統，實現全市村居全覆蓋，幫助村集體做好資金、資產、資源的管理，同時也助力了清廉村居建設。當“浙里基財智控應用”全省上線，該行還與臺州市財政局對接，推廣這一智慧系統，實現全市鄉鎮（街道）全覆蓋，打通基層財政體系“最后一公里”。

　　當村莊更美、產業更強、村民更富、鄉風更好，臺州農商銀行系統應對城鄉融合新進程、新變化也有了新的思考與行動。臺州旅游業深耕“微改造、精提升”工作，臺州農商銀行系統與臺州市文廣旅體局推出“微改易貸”系列產品，助力鄉村旅游業發展；聚焦“碳達峰、碳中和”，探索排污權質押貸款和碳排放權質押貸款，創新“綠色三農貸”等特色產品，推進綠色金融發展……

政銀合作 打造家門口的服務圈

　　“現在辦營業執照不用跑行政服務中心，家門口的銀行網點也能完成。”在仙居農商銀行辦理窗口，客戶楊女士在客戶經理的指導下，通過“一網通辦”平臺，輕松申領到營業執照，對“政務+金融”服務稱贊不已，“本想辦下執照再跑銀行，兩樁事一站做，貸款秒到賬，太便捷省心了。”

　　這是臺州農商銀行系統深耕臺州70年，探索出的銀行網點另一種可能。以點多面廣為優勢，以金融服務為圓心，以建設貼心快辦高效“社區銀行”為目標，臺州農商銀行系統畫出了漂亮的十五分鐘政務服務圈。

　　這幾年，臺州農商銀行系統在豐富“政務+金融”服務方面動作頻頻。與臺州市大數據局、臺州市行政服務中心聯合探索推動政務服務2.0系統向基層延伸，累計建立2871個“就近幫辦”政務服務移動站點；持續推進100余項公共服務“一網通辦”，構建“鄉鎮便民服務中心+銀行服務專窗+村級代辦點”的基層政務服務新體系，覆蓋大陳島、海山鄉、蛇蟠島等偏遠地區，全面實現“網上一站辦、大廳就近辦、基層幫你辦”，累計惠民惠企代辦政務2000余萬筆。

　　全面探索推進社區銀行建設，將萬般服務融入市民生活。最近，步入臨海農商銀行城東支行，房票專窗令人耳目一新。“沒想到，銀行變成了房票超市，買賣方便還有保障。”房票持有人朱定金順利辦理了臨海首單房票指定業務。這是臨海農商銀行聯合當地建設局，為順利推進房票安置政策推出的新模式，通過開發房票系統，搭建看房、選房、購房等綜合服務平臺，提供房源保障、房票發放、拆票、指定和結算等一站式服務，這也是臺州內首個房票超市。

　　豐收驛站，更以“七十二變”的魔法出現在大眾面前。浙江農商銀行系統率先在全省布局建設集金融、電商、物流、政務、民生服務五位一體的豐收驛站，臺州一方面豐富服務內容，將黨建、直播、休閑等元素融入驛站，一方面延伸觸角至偏遠的山區、海島，提供法律咨詢、圖書借閱、快遞收發、農產品代銷等一攬子服務。

　　在與陸地隔海相望的玉環市雞山島，2014年6月迎來了豐收驛站入駐，島民不必再坐船2個小時往返陸地辦理養老金取款等事務，亟需的便捷金融服務也送上了門。站長金寶法夫婦有時做客戶經理，有時做綜合柜員，風雨無阻地為他們辦理各項服務，用10年的堅守書寫了海島金融的“一抹紅”。路橋農商銀行與當地組織部合作打造紅色豐收驛站，配套落實黨建、政務、民生、金融、志愿等服務集成入駐；臨海農商銀行與老干部局合作，打造銀景豐收驛站，成為家門口的老年大學……放眼臺州，887家豐收驛站與377個營業網點，共同構成遍布全市每個鄉鎮和絕大多數行政村的服務網絡。

　　走進海島山村，也布局未來社區。臺州農商銀行系統與臺州心海城社區、黃坦樹社區等61個未來社區、33個未來鄉村簽訂合作協議，開展金融+未來鄰里、未來教育、未來健康等九大場景的深度融合，探索“未來銀行”的多種可能。同時搭建多樣化金融場景，開發建設智慧校園、智慧菜場、智慧停車，打造線上線下一體化金融服務生態圈。

　　主動應變，在多維實踐中探索多向可能，也是臺州農商銀行系統深化轉型的注腳。這幾年，曾經密集的銀行網點開始低調縮減。與此同時，注入數字化、智能化血液的智能數字化銀行網點不斷涌現。加與減之間，銀行服務也隨之經歷了一場蝶變。

　　臺州農商銀行系統也堅持著自己的變與不變。變的是不再粗放擴張，在科技賦能下向客戶提供更加精細化、有針對性的特色服務，同時推進網上辦事、掌上辦貸服務升級迭代，維持營收的商業可持續性；不變的是堅持“以客戶為中心”的服務理念，該行開發完善“智慧廳堂”服務系統，客戶通過微信公眾號即可線上預約取號，節省等待時間，“智慧廳堂”還能通過大數據后臺智能分析，幫助大堂經理更好地為客戶提供精細化服務，提升客戶的體驗感和獲得感。

　　2024年，是臺州撤地設市30周年，也是經濟承壓攀升、發展轉型突破的關鍵一年，臺州農商銀行系統立足臺州“九富”路徑，以“服務實體堅實有力、服務‘三農’精準有效、履行責任主動有為”“三有”服務機制全方位賦能市域發展。

　　（本文圖片由臺州農商銀行系統提供）