客戶經理到蔬菜種植區作貸后走訪

當前，金融業發達與否已成為評判城市總體發展程度的重要指標之一，其活躍程度與實體經濟緊密相聯。改革開放40年，小微金融“全國看浙江、浙江看臺州”，小微企業金融服務的“臺州模式”成為公眾關注的焦點。

服務小微 “小銀行”成就“大市場”

靈江兩岸，隨處可見的工廠、人頭攢動的市場……“無街不市、無巷不販、無戶不商”，臺州是中國民營經濟的發祥地之一。1982年，臺州出現全國第一家股份合作制企業后，中小企業如雨后春筍般誕生。

1993年泰隆城市信用社誕生(資料圖)

一組數據表明：臺州99%的企業是民營企業，中小微企業有10萬家；民營經濟貢獻了臺州市90%以上的生產總值和80%的就業崗位。

20世紀80年代以來，臺州商貿繁盛，經商務工的個體、私營小企業遍布城鄉。他們擁有一個共同的特點：對金融服務的強烈需求。

活躍的民營經濟，為民間金融的繁榮提供了土壤和空氣，逐漸形成了以民營資本為主的“草根銀行”——臺州銀行、浙江泰隆商業銀行、浙江民泰商業銀行，并稱為臺州小微金融的“三駕馬車”。

臺州銀行黨委副書記、行長黃軍民介紹，臺州銀行的前身是創立于1988年的“浙江黃巖路橋銀座金融服務社”。“創辦之初，金融服務社幾乎以‘掃樓’的方式，挨家挨戶營銷金融服務理念，針對小微企業主白天工作時間長、生意忙的現狀，在浙江首推夜間銀行。到2002年，組建了臺州第一家城市商業銀行——臺州市商業銀行。”

客戶經理在小微客戶車間與客戶交流

與臺州銀行類似，泰隆銀行等相繼成立，主動采取錯位競爭的方式，致力于為金融服務不到位的小企業、個體工商戶的“短頻快”融資需求不斷創新，探索出一條專門服務民營中小微企業金融的商業模式。

“別人小額貸款不做，我們做；別的銀行每天營業8小時，我們做十幾個小時；別人也開始做小額貸款，我們繼續往小里做，2000元一筆也做；別人坐等客戶上門，我們沉到社區與客戶做朋友……”浙江泰隆商業銀行相關負責人表示，深耕小微金融這一大市場將是永遠的目標。

誠然，憑借市場定位的專心和精準，臺州三家城市商業銀行迅速發展。

“深扎根于臺州‘草根經濟’的‘草根銀行’，歷經多年摸爬滾打，形成了較成熟、獨特的小微金融服務模式。”臺州市人民政府金融辦負責人表示，這些“草根銀行”創造性地探尋出了一套適合自身發展、易推廣、可復制的小微金融商業發展模式和微貸技術。

小微客戶不用到銀行就可以辦理金融業務

據悉，在三家城商行的“鯰魚效應”下，臺州銀行業已設立327家小微金融專營機構，累計在全國設立異地分支機構450多家，多數機構成為當地小微金融的重要力量，并與當地金融機構形成錯位競爭，互補共贏。

“有為政府”與“有效市場”賦能小微金融

近年來，臺州圍繞金融服務實體經濟的主線，致力于小微金融服務改革創新，初步建立了以民營經濟為主導、小微企業為主體、與實體經濟相匹配的金融服務體系。

探究臺州發展小微金融的成功之路，除了構建多層次小微金融發展格局，還離不開當地政府著力打造優越的金融生態環境。

為破解小微企業“融資難、融資貴”問題，臺州以“金融服務信用信息共享平臺”為抓手，破解銀企之間信息不對稱問題；以“商標專用權質押融資平臺”為抓手，破解小微企業抵押物不足問題；以“小微企業信用保證基金”為抓手，破解小微企業融資擔保難問題。

在這一系列優化地方金融生態環境的舉措之下，臺州取得了不錯的成效。2015年底，臺州市獲批國家級小微企業金融服務改革創新試驗區。

事實上，從地方探索上升為國家試點，臺州在小微金融領域將繼續走在創新路上。

臺州市人民政府金融辦負責人表示，圍繞小微企業多元化金融需求，將有針對性地加快金融組織、產品和服務方式的創新。

當前，臺州在推動傳統軟信息獲取及處理方式與互聯網技術融合上，例如泰隆銀行通過“社區化、模型化、便利化”方式改造信貸技術；臺州銀行推出“智慧小微”金融服務新模式，開發基于互聯網技術的“移動工作站”，實現在線快速精準授信，讓客戶“一次也不用跑”。

眾所周知，擔保容易導致金融風險。為此，臺州設立了中國大陸首個小微企業信用保證基金。截至2018年11月，已累計為12061家市場主體承保授信17742筆，累計擔保授信金額209.57億元。

之后又在增資擴容的基礎上，臺州信保基金創新方式，推出“500精英”專項擔保、創業貸款專項擔保、省股交中心臺州板塊專項擔保等，吸聚了行業眾多關注的目光。

浙江天臺的年輕創客陳旭星，大學畢業后萌發創業的想法，最終將經營汽車坐墊作為自己夢想起步的事業。面臨創業資金不足“煩惱”時，他向銀行申請20萬元的創業擔保貸款。“對于初創者來說，銀行這些資金真是及時雨，拿到貸款后我們購進布料、囤貨的資金都不愁了。”陳旭星如是感嘆。

在臺州，小微企業金融服務改革正加速小微企業蓬勃發展。截至2018年9月，臺州金融業保持平穩增長，實現金融業增加值260.04億元，占該市GDP比重為7.60%。今年1－11月，新增小微企業24547家。

“民營經濟是臺州發展的中堅力量，高效的小微金融服務體系，使臺州的實體經濟有了更多韌勁。”臺州市人民政府金融辦負責人表示，臺州將著力破解小微企業面臨的政策、空間、融資、服務等瓶頸，支持實體經濟、創業者，從小扶持起，促進小微企業逐漸成長為“小巨人”。