數字中國建設步伐勢不可擋，數字資源價值加速釋放，數字化持續驅動社會生產方式、生活方式和治理方式的大變革。銀行業機構積極搶占數字經濟時代機遇，紛紛按下數字化快進鍵，數據與業務深度融合滲透，不斷重塑傳統金融服務模式，商業銀行價值創造體系加速重構。中信銀行深入貫徹落實黨中央、國務院決策部署，聚焦數據核心能力建設，針對性部署構建與數據生產力相適應的生產關系，持續挖掘數據內在潛能和價值，“數字中信”建設不斷開創新局面。

　　數據是驅動銀行數字化轉型的

　　核心要素

　　數據作為新型生產要素，是數字經濟時代區別農業、工業時代的關鍵特征。自黨的十九屆四中全會首次將數據列為生產要素以來，我國政府陸續出臺“十四五”數字經濟規劃、加快建設全國統一大市場、要素市場化配置綜合改革、“數據二十條”等一系列頂層設計和落地舉措，著力破解數據要素有序流通的體制機制障礙，數據要素市場化改革持續深化，為銀行業數據價值創造提供了優渥土壤和戰略機遇。

　　近年來，監管部門將數據治理和能力建設提到前所未有的高度。2018年銀保監會制定《銀行業金融機構數據治理指引》，就數據治理架構、數據管理、數據質量控制等五方面明確指導要求。2021年央行發布《金融業數據能力建設指引》，提出數據戰略、數據治理、數據規范等八項能力域。同年9月，銀保監會發布《商業銀行監管評級辦法》，首次將“數據治理”納入商業銀行風險監管評價指標。2022年初，央行《金融科技發展規劃（2022—2025年）》以及銀保監會《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》均就數據能力、數據治理體系等提出明確要求。與此同時，監管部門圍繞數據治理加大了檢查力度，持續趨嚴的監管環境倒逼銀行機構強化數據治理，提高數據質量和管理能力。

　　同時，數據能力已成為銀行機構打造差異化競爭優勢的主戰場。在早期業務電算化、信息化階段，銀行經營管理分析與決策通常以經驗為主，以客戶交易等先驗數據為輔，經驗的價值貢獻占據明顯優勢。在數字化、智能化階段，金融服務由傳統物理網點向線上化快速遷移，銀行與客戶互動產生海量“數據足跡”，客觀要求銀行機構挖掘數據的價值信息，實現經營決策從經驗判斷向“數據說話”轉變，組織發展從產能驅動向數據驅動轉變。隨著近年來銀行業持續加大科技投入，數據生產力作用得到高度重視，數據管理核心領域能力實現了顯著提升。但從整體上看，銀行機構的數據思維和文化尚需構建和培育，數據治理基礎仍需夯實，全域數據能力有待增強；不同業務條線的數據能力不平衡現象突出，數據應用亟待從“能用、會用”向“好用、愛用”轉變，從局部突破向全面鋪開轉變，從被動支撐向主動賦能轉變。

　　總體來看，在安全合規的前提下，探索構建“業務數據化”和“數據業務化”之間內生性的自我循環機制，打造全鏈路數據能力，持續推進數據資源的資產化、價值化，已成為銀行業金融機構數字化轉型過程中數據能力建設的根本任務和路徑選擇。

　　夯基筑臺

　　持續鍛造中信銀行企業級數據能力

　　中信銀行堅定不移貫徹科技強行戰略，聚焦數據治理和貫標、數據基礎平臺和工具建設、數據應用賦能等關鍵領域，持續迭代升級企業級數據能力體系，全行數字化能力近幾年實現跨越式提升。

　　堅持規劃引領，不斷調優和激活科技組織力。數字化轉型作為一項系統性工程，涉及組織變革、資源投入、技術規劃等各領域，中信銀行堅持規劃引領，不斷適時調整數據生產力和生產關系。組織保障方面，2019年成立由行長擔任主任的數據管理委員會，建立科技部門與業務部門協同推進的數據治理組織架構。2021年成立數字化轉型辦公室，由行長掛帥，各分管副行長擔任數據治理等各專題委負責人，進一步夯實了組織保障。2022年初設立大數據中心，全面統籌全行數據資源、工具和平臺建設，致力于打造全行級數字化能力中心，并完成新設中心的領域負責制改革，精準對接業務板塊，讓技術與數據更好地融入業務發展。制度體系方面，先后制定了《數字化轉型實施方案》《數據戰略規劃》，基于全行角度明晰了未來幾年數字化能力建設的關鍵領域、重點任務和實施路徑。

　　堅持標準先行，數據治理效果初步顯現。中信銀行通過數據制度體系化建設，推進數據標準、數據安全、數據管理等關鍵領域剛性管控，構建數據管好、用好的全鏈條治理。數據質量方面，探索形成了總分聯動的數據治理新模式，在保障數據安全基礎上，系統自動化完成問題檢核和數據傳輸，數據治理管控手段和效率實現跨越式提升，監管關注重點領域的數據質量問題100%完成治理。數據標準方面，著力建立涵蓋數據采集、處理、存儲、使用等全流程的標準體系，全面建設企業級數據字典，截至2022年末，企業級數據項實現基本業務領域全覆蓋；在數據生成、采集、應用等環節，通過數字化工具實現數據標準由人控轉變為機控。數據管理方面，構建數據生命周期管理體系，利用大數據技術建設數據歸檔系統，為數據分析挖掘提供更為豐富的安全管理體系。數據安全方面，高標準開展外規內化，嚴格落實《網絡安全法》《數據安全法》《個人信息保護法》等法律法規要求，制定《中信銀行客戶信息保護管理辦法》《中信銀行電子數據安全管理辦法》等個人信息保護制度規范，明確個人信息及電子數據生命周期各環節安全保護管理工作要求；基于數據資源側、數據用戶側、數據傳輸環節等關鍵領域，強化對客戶數據全生命周期的安全管理，建立了較為完善的數據安全保護體系。

　　堅持敏捷創新，技術支撐體系實現靈敏高效。中信銀行圍繞數據基礎平臺、數據應用服務、數據工具裝備等關鍵領域，持續夯實數據底座，致力于構建敏捷高效、安全可靠的技術支撐體系，快速響應客戶需求。數據基礎平臺方面，以數據倉庫、數據湖、實時數據等系統為核心，建設企業級基礎數據平臺。持續優化湖倉研發工藝，與企業級設計工具打通，2022年數據入倉平均周期同比提速25%，入湖平均周期提速超30%；持續提升數據時效性，批處理作業平均時長縮短60%以上，即席查詢時長縮短2倍。數據應用服務方面，通過建立自助分析挖掘工具、智能化工具等公共能力，有效提升全行數據消費的便捷性和時效性。例如，構建了以“中信大腦”為核心的AI智能技術體系，截至目前，累計發布模型數量超500個，平臺累計實時服務日調用量較2019年增加10倍，覆蓋智能營銷、智能風控、量化交易、智能客服、智能運維等多領域。同時，依托“中信大腦”推出的“數字員工”，全面集成OCR、RPA等前沿技術，大幅減少大量重復性操作，賦能運營和管理效率提升至少20%以上。數據產品工具方面，基于統一的數據底座，投產了標簽工廠、商機系統、數據云分析平臺、管理駕駛艙等一系列數據裝備和平臺。例如，面向總分支各管理層級和業務部門，打造全景式移動管理駕駛艙，為管理人員戰略決策和經營分析提供了高效數據支撐。

　　堅持以點帶面，深度賦能業務數字化發展。考慮到不同業務條線的客戶需求特征以及數字化成熟度差異，中信銀行通過以點帶面，打造各具特色的數據驅動業務發展的新模式。面向公司金融板塊，圍繞產業生態和客戶旅程構建六大數字化能力，并應用于產品創新、業務經營、風險控制和客戶營銷服務的全過程。通過流程線上化、審批移動化、客戶識別智能化，實現對公客戶開戶時間縮短30%以上。面向零售金融板塊，圍繞“客戶旅程”主線，聚焦“生態布局、渠道整合、客戶經營、運營管理”四大領域，開展數字化經營能力建設。例如，基于機器學習和運籌優化等技術，實現部分客群的用戶經營策略自動化生產，支持私行和貴賓客戶升級率提升90%以上，AUM增量30%以上。面向金融市場板塊，積極引入AI技術，滿足市場、信用及資產分析模型建設需求，賦能智能交易決策。面向中后臺板塊，全面建成監管報送全流程監控體系，監管報表自動化率達到93%，檢核規則覆蓋率達110%，切實保障監管數據報送的高質量、零延遲交付。

　　積厚成勢

　　加速推進“數字中信”建設新征程

　　2023年是全面貫徹黨的二十大精神的開局之年，是央行和銀保監會數字化轉型規劃的縱深推進之年。新征程，中信銀行將聚焦全鏈路數據能力建設，以“數據+算法”為雙驅動，持續推動前中后臺板塊各環節、各領域數字化，實現數據管理從“局部協調、被動服務”向“全局管理、主動賦能”轉變。

　　攻堅數據源頭治理，健全企業級數據治理體系。打造以數據資產為核心、數據認責為基礎的數據治理體系，實現數據質量的“長治久安”。一是加強數據標準管控和貫標，新建及重構業務交易類系統實現100%貫標。二是通過對各類數據資產的規范管理、有效運營和準確估值，建立全面、清晰、準確的數據資產管理體系，有效提升數據資產價值。三是構建覆蓋全行問題收集、分析、解決、考評的企業級數據質量管控機制，打造全鏈路、智能化的數據質量管控工具，做深做透全行數據質量管控體系。四是圍繞客戶、產品、機構領域，開展主數據統一管理，逐步建立準確、完整、一致的企業級主數據。五是強化數據認責，明確數據質量問題的屬主部門，建立數據質量多維度評分模型，結合數據認責實現對數據源頭責任部門的考核評價。

　　以科技能力為支撐，持續增強數據供給能力。打造高效的數據平臺，為數據整合、數據應用和數據管理提供便捷、穩定的工具支撐，根本性解決“取數難、用數難”問題。一是以信創改造為契機，啟動新一代大數據基礎平臺建設，打造開放、融合、多場景、高性能的數據基礎設施，全面提升海量數據和實時數據供給能力，從數據源頭上解決全行取數用數難題。二是全面推進湖倉應用服務一體化，依托數據湖統一對外提供離線數據服務，實現需求統一、質量統一、基礎模型統一和采集統一。三是持續豐富BI工具、AI工具和研發工具，建設高適用、高效率、強穩定、易使用的數據應用工具體系，強化基礎支撐能力。2023年，中信銀行將啟動一站式數據服務平臺建設，著力打造集實時數據能力、數據可視化能力、移動駕駛艙能力、自助取數能力于一體的企業級BI平臺。四是建設以數據資產管理系統為核心的數據管理平臺，為資產內容管理、資產運營和資產分析提供系統化支撐。五是成立7×24小時全行級數據服務平臺，構建以客戶服務、需求管控、敏捷交付為支柱的數據服務體系，打破數據服務各環節的壁壘，實現數據服務的全流程高效、流暢、透明。

　　以應用賦能為引領，豐富數據價值創造模式。聚焦業務戰略，以戰略項目為牽引，以“數據+算法”為驅動，全面提升數據應用的深度與廣度，強化總分支數字化聯動，構建中信銀行數據生態，推動數據資產的價值釋放。一是以戰略項目為牽引，支撐前臺板塊數字化價值釋放。零售板塊以數字人、智能營銷等AI能力構建推動“新零售”價值更大釋放，公司板塊依托銀河等重大項目建設，打通數據、流程壁壘，重構對公端到端數字化服務體系，金融市場板塊以交易智能化、信息自動化為目標升級數字化能力，更大釋放數字化價值。二是以價值指標體系構建為抓手，依托AI、BI數據技術，全面賦能風險、資源、運營、監管科技等中后臺業務數字化。持續推動資源、分析規則、決策方案和管理流程等關鍵領域數字化，構建總分支數字化決策支持體系，提升資源和考核引導效率；深化統一風險視圖建設，打造行內員工統一風險助手，實現全行風險信息“一眼清”；構建監管科技數字化指標體系，實現總分一體化監管數據報送和監管數據價值釋放。三是強化總分支聯動。持續做深做優分行科技共享能力和一線賦能減負體系，建立分行應用需求數字化資產庫，提升分行需求共享和反哺總行產品實效。成立分行數字化轉型辦公室，實現數字化應用體系在總行產品創新、分行能力構建、支行客戶服務三個層面全面落地。建立全行數字化轉型評價體系，推動科技和業務數字化能力與認知同步提升。四是依托隱私計算、聯邦學習等前沿技術，建立中信銀行與子公司、中信集團、外部機構之間的數據共享機制，豐富行內數據資源，探索開發對外數據服務產品，搭建中信銀行數據生態，實現數據價值釋放最大化。

　　健全數據安全保護體系，筑牢安全生產底線。數據安全是數據應用和價值實現的根本前提，是銀行業恪守的底線。中信銀行統籌兼顧風險可控和使用效率，構建“全面、有效、立體”的數據保護體系。一是健全覆蓋數據采集、傳輸、處理、歸檔、銷毀等數據全生命周期的安全防護體系。完善數據在存儲、加工、傳輸和使用流程中的安全保障機制，針對不同數據角色，采用適用不同安全等級的數據保護措施。二是基于大數據環境場景細分實施差異化保護策略，強化大數據環境用戶權限管理，健全查數用數事后審計監督機制。三是建立數據安全監測系統支撐，通過日志采集、監控等方式，針對重點場景的異常行為風險進行監控，形成識別、檢測、響應、防護的安全保護正循環。

　　銀行業數字化轉型任重道遠，數據治理道阻且長，但數據價值釋放未來可期。中信銀行將繼續在數字化轉型道路上砥礪前行，以行業領先的數據能力，更好服務經濟社會發展，為中國式現代化建設貢獻中信力量。