臺(tái)州農(nóng)商銀行系統(tǒng)存貸規(guī)模、市場(chǎng)份額連續(xù)多年位居臺(tái)州市金融機(jī)構(gòu)首位;每十位臺(tái)州人就有八位、每十家臺(tái)州小微企業(yè)就有六家享有農(nóng)商銀行綜合金融服務(wù)。立足地方71年,臺(tái)州農(nóng)商銀行系統(tǒng)以服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)之多輻射服務(wù)范圍之廣,彰顯支農(nóng)支小力度之大,交出十分亮眼的成績(jī)單。解析背后的密碼,不外乎“改革”二字。
自創(chuàng)下全國(guó)省級(jí)農(nóng)信社改革“第一單”,眼下,浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行深入思考謀劃全系統(tǒng)高質(zhì)量發(fā)展“再突破”“再提升”“再上新臺(tái)階”的戰(zhàn)略目標(biāo)。臺(tái)州農(nóng)商銀行系統(tǒng)立足臺(tái)州這一中國(guó)改革開放先行地,貫徹落實(shí)省委“創(chuàng)改開”三條路徑和市委“三高三新”戰(zhàn)略部署,以金融之力奮力譜寫中國(guó)式現(xiàn)代化臺(tái)州實(shí)踐新篇章。
活力臺(tái)州
惠企有方
助力培育新質(zhì)生產(chǎn)力
隨著一筆“小微成長(zhǎng)貸”的發(fā)放,溫嶺樂威泵業(yè)的發(fā)展難題迎刃而解。該公司主營(yíng)當(dāng)?shù)貍鹘y(tǒng)產(chǎn)業(yè),雖訂單在手但產(chǎn)能跟不上。就在該公司發(fā)展的關(guān)鍵期,溫嶺農(nóng)商銀行的一記助攻,解了企業(yè)的燃眉之急,助力其發(fā)展壯大,這也是小微金融“臺(tái)州模式”的生動(dòng)一筆。
向大企業(yè)提供長(zhǎng)期、大額、低風(fēng)險(xiǎn)的貸款成為銀行業(yè)不約而同的選擇,而中小企業(yè)的短期、小額、高風(fēng)險(xiǎn)的貸款需求,似乎很難被“看見”。臺(tái)州農(nóng)商銀行系統(tǒng)堅(jiān)持差異化打法,遵循“姓農(nóng)姓小姓土”,與臺(tái)州城市發(fā)展同頻共振,敢于涉深水區(qū),啃現(xiàn)實(shí)的硬骨頭。
溫嶺農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理走訪浙江中馬傳動(dòng)股份有限公司,了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況和金融需求。
當(dāng)下,新質(zhì)生產(chǎn)力被列為2024年政府工作十大任務(wù)之首,臺(tái)州小微金改從“試驗(yàn)區(qū)”邁向“示范區(qū)”。時(shí)代之所向,也是金融人的使命所在。金融活,經(jīng)濟(jì)活,如何以做好金融“五篇大文章”,助力培育新質(zhì)生產(chǎn)力?
臺(tái)州農(nóng)商銀行全面落實(shí)“創(chuàng)新強(qiáng)市”首位戰(zhàn)略和科技創(chuàng)新“兩個(gè)天地”專項(xiàng)行動(dòng),優(yōu)化信貸供給結(jié)構(gòu),把更多金融資源用于促進(jìn)科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造,為新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展注入強(qiáng)大動(dòng)能。
走進(jìn)浙江優(yōu)特軸承有限公司的車間,映入眼簾的是機(jī)器換人的生動(dòng)畫面。以往生產(chǎn)一套軸承需要六個(gè)工序,如今全自動(dòng)生產(chǎn)線正高效運(yùn)轉(zhuǎn),僅需2個(gè)工人。依托UTE智造工程系統(tǒng),數(shù)字大屏上的數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)跳動(dòng),也帶來了效率的巨大提升。“這些變化都離不開路橋農(nóng)商銀行自始至終的幫助。”該公司負(fù)責(zé)人鄭子勛表示,許多“大國(guó)重器”也用上了他家的軸承,下一步,公司將通過科研讓小軸承繼續(xù)轉(zhuǎn)動(dòng)大市場(chǎng)。
如何高效地讓金融供給精準(zhǔn)匹配客戶需求?量上給力,應(yīng)貸盡貸;網(wǎng)格管理,增點(diǎn)拓面。臺(tái)州農(nóng)商銀行系統(tǒng)迭代升級(jí)數(shù)字網(wǎng)格化管理2.0,在全域劃分出集鎮(zhèn)中心區(qū)、居民社區(qū)、產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)、市場(chǎng)商貿(mào)區(qū)等區(qū)塊網(wǎng)格,累計(jì)建成小微企業(yè)網(wǎng)格541個(gè),覆蓋轄內(nèi)全部民營(yíng)小微企業(yè)。
翻開銀行客戶經(jīng)理的備忘錄,普惠走訪是高頻詞匯。走車間下田間,他們還有各自的新身份——金融網(wǎng)格員、助企服務(wù)員,按照“定格、定員、定崗、定責(zé)”四定原則,為小微企業(yè)提供下沉式、貼身化服務(wù),大幅度提升普惠金融覆蓋面。自“小微金融工程三年行動(dòng)計(jì)劃”(2021—2023)發(fā)布以來,該系統(tǒng)積極拓展小微首貸戶。至去年底,小微企業(yè)貸款余額913億元,近三年增加409億元,增幅81%。
創(chuàng)新有道
普惠金融助力共同富裕
向改革要?jiǎng)恿Γ騽?chuàng)新要活力,臺(tái)州農(nóng)商銀行系統(tǒng)不斷求變,服務(wù)模式從一家企業(yè)、一個(gè)項(xiàng)目的融資向產(chǎn)業(yè)生態(tài)轉(zhuǎn)變,服務(wù)能力從抵押擔(dān)保的傳統(tǒng)金融向依靠數(shù)據(jù)算法的場(chǎng)景金融轉(zhuǎn)變,服務(wù)對(duì)象從小微企業(yè)主、個(gè)體戶向科技人才、農(nóng)創(chuàng)客轉(zhuǎn)變。
玉環(huán)農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理了解技能人才創(chuàng)業(yè)資金需求及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況。
而這其中,因地制宜、因勢(shì)利導(dǎo)構(gòu)建豐富的產(chǎn)品譜系是關(guān)鍵所在。在臺(tái)州,“專精特新”“小巨人”企業(yè)有自己的專屬——“專精特新小巨人貸”;“知識(shí)產(chǎn)權(quán)貸”則讓企業(yè)知產(chǎn)變資產(chǎn)。臺(tái)州農(nóng)商銀行系統(tǒng)不僅根據(jù)各類企業(yè)融資的痛點(diǎn)堵點(diǎn),定制專屬產(chǎn)品,還根據(jù)特色產(chǎn)業(yè)聚集在統(tǒng)一產(chǎn)業(yè)園區(qū)的現(xiàn)狀,推出“園區(qū)金融”授信業(yè)務(wù)服務(wù)方案,加大批量支持力度。
當(dāng)全面加強(qiáng)“三支隊(duì)伍”建設(shè)的號(hào)角響徹之江大地,要求以“增技增收”為關(guān)鍵推進(jìn)技能創(chuàng)富改革,提出建立差異化金融支持機(jī)制等重要舉措。浙江金融監(jiān)管局已率先全國(guó),在臺(tái)州地區(qū)試點(diǎn)探索金融服務(wù)技能型社會(huì)建設(shè),通過建立覆蓋技能人才全周期的綜合金融服務(wù)體系,為不同類型、不同層次的人才提供差異化的金融服務(wù)解決方案,助推人才金融更有活力、更接地氣。
這一步先行,也有臺(tái)州農(nóng)商銀行系統(tǒng)的助力。無須擔(dān)保抵押,憑借著一張高級(jí)技師證書成功獲批天臺(tái)農(nóng)商銀行的貸款,天臺(tái)根雕大師齊曉東根雕工作室落地了。這就是臺(tái)州首筆“技能共富貸”,幫助“臺(tái)州工匠”齊曉東傳承這份文化事業(yè)。
天臺(tái)雕刻技能大師齊曉東坐鎮(zhèn)技能共富驛站。
面向高水平創(chuàng)新型人才,臺(tái)州農(nóng)商銀行系統(tǒng)與臺(tái)州市人社局共同推廣“技能共富貸”,該系統(tǒng)專列300億元信貸資金計(jì)劃,用于“技能共富”項(xiàng)目投放,還通過細(xì)分產(chǎn)品“工匠貸”“企業(yè)貸”“產(chǎn)業(yè)貸”,分別支持有技能等級(jí)證書的工匠、技能創(chuàng)富型企業(yè)和各類技能產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)者。截至目前,“技能共富貸”共授信企業(yè)155家、技能人才1.3萬人,授信金額57億元,用信金額38億元。
從一系列新產(chǎn)品出發(fā),臺(tái)州農(nóng)商銀行系統(tǒng)開始全方位探索,打造起沉浸式體驗(yàn)空間,讓“技能共富驛站”入駐銀行營(yíng)業(yè)廳,作為技能文化的宣傳陣地、技能工匠的培育基地、技能才藝的展示窗口。不止于此,該系統(tǒng)還打造“技能工匠創(chuàng)業(yè)港灣”,構(gòu)筑起技能共富生態(tài)體系。
天臺(tái)農(nóng)商銀行在技能共富驛站舉辦活動(dòng)。
鄉(xiāng)村,是共同富裕的潛力所在,“農(nóng)創(chuàng)客”便是其中的人才活水。多年前,臺(tái)州農(nóng)商銀行系統(tǒng)就面向現(xiàn)代新農(nóng)人培育,與臺(tái)州市農(nóng)合聯(lián)合作推廣專項(xiàng)貸款產(chǎn)品,舉辦“農(nóng)創(chuàng)客”創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新大賽,幫助涌泉蜜橘甜“出圈”,帶動(dòng)黃巖瓜農(nóng)闖天下,截至目前,累計(jì)為“農(nóng)創(chuàng)客”授信4.2億元,貸款余額3.2億元,當(dāng)?shù)匾惨虼擞楷F(xiàn)出一批領(lǐng)軍“農(nóng)創(chuàng)客”。
鄉(xiāng)村還成為臺(tái)州涉農(nóng)新經(jīng)濟(jì)、新業(yè)態(tài)的萌發(fā)地。得益于美麗鄉(xiāng)村系列信貸產(chǎn)品,三門縣橫渡鎮(zhèn)巖下潘村“潘家小鎮(zhèn)”從昔日的“空心村”搖身變?yōu)槊利愢l(xiāng)村;得益于楊梅貸等豐收系列信貸支持,仙居的大白鵝養(yǎng)進(jìn)了果林,在楊梅樹下吃草,林下巧生“金”……7月,我省啟動(dòng)了10000名“新銳農(nóng)創(chuàng)客”培養(yǎng)計(jì)劃,當(dāng)打法“升級(jí)”,臺(tái)州農(nóng)商銀行系統(tǒng)也與時(shí)代同頻,以更大力度扶持青年力量助力鄉(xiāng)村全面振興。
數(shù)字賦能
政銀合作推動(dòng)服務(wù)增值
從互聯(lián)網(wǎng)金融到科技金融再到數(shù)字金融,以改革為引領(lǐng),臺(tái)州農(nóng)商銀行系統(tǒng)的金融創(chuàng)新之路也在不斷深化。
“不僅提額快,還無需擔(dān)保,隨借隨還,實(shí)惠又方便!”臨海市億嘉汽車零部件有限公司負(fù)責(zé)人傅志強(qiáng)打開企業(yè)互聯(lián)App,動(dòng)動(dòng)手指,便成功辦理300萬元“小微信保易貸”,這一便捷體驗(yàn)令他贊不絕口。2019年,臨海農(nóng)商銀行就圍繞小微企業(yè)融資痛點(diǎn),率先建立“三位一體”的“智慧小微”數(shù)字項(xiàng)目平臺(tái),發(fā)布線上數(shù)字貸款產(chǎn)品“小微易貸”,以“在線申請(qǐng)、在線審批、在線簽約、在線放款、在線還款”的循環(huán)信用貸款模式,實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)貸款“免證明、一鍵式、跑零次”。
近年來,這一智慧平臺(tái)也在實(shí)踐運(yùn)用中全域普及、迭代升級(jí)。各縣(市、區(qū))農(nóng)商銀行不僅可以結(jié)合當(dāng)?shù)匦袠I(yè)特色定制模型,還補(bǔ)充推出了“白名單”模式提升貸款覆蓋面,更直連臺(tái)州小微金改兩大平臺(tái)。目前已為臺(tái)州2萬戶企業(yè)、20萬戶個(gè)人發(fā)放“共富信易貸”402億元。
個(gè)體工商戶作為“小微”重要組成部分,在臺(tái)州基數(shù)尤為龐大,多為輕資產(chǎn)群體的他們?cè)墙鹑诜?wù)難以覆蓋的“盲區(qū)”。為此,臺(tái)州農(nóng)商銀行系統(tǒng)升級(jí)推出“臺(tái)惠富”小微金融數(shù)字平臺(tái),破解全市域個(gè)體工商戶的融資難,對(duì)小微主體實(shí)施全量、全時(shí)、全域動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)。如今,個(gè)體戶掃一掃“惠富碼”,填寫調(diào)查內(nèi)容,系統(tǒng)便精準(zhǔn)研判,自動(dòng)跳出風(fēng)險(xiǎn)提示、建議的貸款額度和利率。
眼下,臺(tái)州以“增值”模式促進(jìn)政務(wù)服務(wù)再升級(jí),臺(tái)州農(nóng)商銀行系統(tǒng)主動(dòng)求變,以黨建聯(lián)建深化政銀合作,勇當(dāng)增值化改革先行者,打造便民服務(wù)新格局;與市財(cái)政局聯(lián)合推進(jìn)財(cái)政金融助力擴(kuò)中提低試點(diǎn)工作,助力全域共富;與市大數(shù)據(jù)局合作共推政務(wù)服務(wù)2.0系統(tǒng)向基層延伸,打造“四個(gè)辦”服務(wù)體系,為企業(yè)代辦各類政務(wù)服務(wù);與臨海市公安局?jǐn)y手推動(dòng)“免證速辦”改革,無需身份證,客戶便能進(jìn)行開戶、掛失、辦理存貸款等各種金融業(yè)務(wù)……
玉環(huán)農(nóng)商銀行科技支行客戶經(jīng)理向轄內(nèi)科創(chuàng)企業(yè)介紹金融業(yè)務(wù)。
線上數(shù)字化轉(zhuǎn)型走向成熟,網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)也邁向高質(zhì)量。臺(tái)州農(nóng)商銀行系統(tǒng)因地制宜成立15家小微專營(yíng)支行與科技支行。一手向外,將金融服務(wù)觸點(diǎn)延伸至科技企業(yè)“家門口”,同時(shí)配備專營(yíng)團(tuán)隊(duì),提供“一園一策”針對(duì)性幫扶,覆蓋科技型企業(yè)綜合需求。一手向內(nèi),開展“企明星”專項(xiàng)行動(dòng),加快科技金融專業(yè)隊(duì)伍培養(yǎng)和能力提升,與時(shí)俱進(jìn)滿足行業(yè)新要求。
(本版圖片由臺(tái)州農(nóng)商銀行系統(tǒng)提供)
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