“跑不過劉翔,但一定要跑過CPI”,這句曾經(jīng)的玩笑話又響在耳邊。日前,國家統(tǒng)計(jì)局公布的6月份CPI數(shù)據(jù)為2.3%。CPI進(jìn)入“2”時(shí)代,如何投資理財(cái)才能讓手中的資產(chǎn)保值增值,成為百姓關(guān)心的話題。
理財(cái)產(chǎn)品更有優(yōu)勢
一些保守的投資者投資方向偏向儲(chǔ)蓄。“現(xiàn)在很多銀行有利率上浮10%的政策,我把大部分資產(chǎn)都放在了銀行。”機(jī)關(guān)工作的李女士說。
目前,現(xiàn)行一年期、三年期、五年期存款基準(zhǔn)利率分別為3.00%、4.25%、4.75%。存款利率上浮10%后,分別達(dá)到3.300%、4.675%、5.225%。而活期利率上浮10%僅為0.385%,3個(gè)月、6個(gè)月利率上浮后為2.86%、3.08%。
從利率上來看,除了活期的利息收益不足以抵御CPI上漲,剩下三個(gè)月期的利息即便不上浮,2.6%的基準(zhǔn)利率也能跑贏6月的CPI,如果在一家銀行定存1萬元,期限一年,按上浮10%利率計(jì)算將獲得利息330元。
盡管現(xiàn)在的存款利率也能跑贏CPI,但相比銀行理財(cái)產(chǎn)品來說,還是理財(cái)產(chǎn)品更有優(yōu)勢。
記者了解到,目前中期理財(cái)產(chǎn)品的普遍收益率達(dá)5.5%左右,相對于一年期定期存款,還是很有優(yōu)勢的。實(shí)際上,3月份以來,銀行一些理財(cái)產(chǎn)品收益在往下走,雖然現(xiàn)在理財(cái)產(chǎn)品收益有些穩(wěn)定,但是下半年銀行理財(cái)產(chǎn)品收益不好說,趁目前產(chǎn)品收益尚未調(diào)整,投資者可以趕上“末班車”。
另外,國債也是一個(gè)很好的選擇。第五第六期儲(chǔ)蓄式國債再次發(fā)行,3年期品種票面年利率5%;5年期產(chǎn)品,票面年利率5.41%。
如果市民10萬元購買本次3年期和5年期國債,到期收益分別為15000元和27050元,比3年期和5年期定期存款,分別多獲得收益2250元和3300元。當(dāng)然,國債因投資期限較長,受CPI影響也較大,因此只適合那些希望有一定收益,但不想承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)的穩(wěn)健投資者。
互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品也可選擇
互聯(lián)網(wǎng)金融熱浪襲來,不少人開始將錢投入到各種各樣的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品中。在諸多互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品中,各類“寶寶類”對接貨幣基金,低風(fēng)險(xiǎn)、高流動(dòng)、高便捷,收益遠(yuǎn)超活期存款收益,深受市民青睞。但由于對專業(yè)理財(cái)知識(shí)和互聯(lián)網(wǎng)知識(shí)的匱乏,很多人很容易迷失在各種產(chǎn)品中。
收益高低是人們最關(guān)心的問題。在業(yè)內(nèi)人士看來,大部分“寶寶”類產(chǎn)品都是對接貨幣基金,投資品種類同,這使得“寶寶”們的收益長期來看差距不大,因此,資金本身的支付安全更值得關(guān)注。
一國有銀行國際金融理財(cái)師認(rèn)為,目前對接銀行卡的“寶寶”類產(chǎn)品相對比較安全,諸如市場上各家的“余額寶”、“薪金寶”等產(chǎn)品,但是互聯(lián)網(wǎng)上的一些掛著高收益、又沒有明確投資渠道的理財(cái)產(chǎn)品,建議還是不要介入,以免發(fā)生資金安全隱患。
資產(chǎn)組合要及時(shí)調(diào)整
“市民在投資理財(cái)時(shí)要關(guān)注當(dāng)前的整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢,自己對經(jīng)濟(jì)形勢有一個(gè)判斷。在此基礎(chǔ)上,再分析主要幾個(gè)投資渠道如股市、樓市、債券市場等是否有機(jī)會(huì),以便調(diào)整自己的資產(chǎn)組合。”一國有銀行理財(cái)師說。
“一些產(chǎn)品明顯跑不過CPI,確實(shí)需要制定新的理財(cái)規(guī)劃,重新調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。這樣才能打贏抗通脹的仗。”這位理財(cái)師介紹,市民在做投資理財(cái)時(shí)要有資產(chǎn)組合的概念,不能將資產(chǎn)單獨(dú)投入到某一個(gè)產(chǎn)品中來實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。股票這類投資品風(fēng)險(xiǎn)相對高,獲得收益或許也會(huì)相對較高。一般說來,市民在做理財(cái)時(shí),這類資產(chǎn)占比最好不要超過家庭資產(chǎn)的30%。如果這類資產(chǎn)的占比較高,那么家庭資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度也會(huì)相對較高,這需要較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
這位理財(cái)師介紹,從中長期來看,資本市場或許還是存在機(jī)會(huì)。市民要實(shí)現(xiàn)抵御通貨膨脹的目標(biāo),投資股市時(shí),不妨可以將目光投向銀行股等藍(lán)籌股。對于投資黃金,在現(xiàn)貨金投資時(shí)一般有紙黃金和實(shí)物金。相對來說,紙黃金的流動(dòng)性較強(qiáng),實(shí)物金的回收和變現(xiàn)相對較難。而黃金期貨以及黃金股票這類黃金衍生品投資比較適合一些專業(yè)人士,普通投資者在進(jìn)入時(shí)一定要慎重。
“一般說來,黃金投資并不是大眾投資品種,這類資產(chǎn)一般不要超過家庭可投資資產(chǎn)的10%。”家庭理財(cái)不僅要實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)富的保值增值,同時(shí),也要理財(cái)者能在資產(chǎn)保值升值的過程中享受到快樂。理財(cái)師建議,若市民抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱,選擇風(fēng)險(xiǎn)較大的理財(cái)品種,即使最終理財(cái)收益不錯(cuò),但是,其間提心吊膽的也不是真正的理財(cái)。總體來說,家庭理財(cái)規(guī)劃,要根據(jù)各自家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,家庭收入以及家庭的投資偏好綜合來定。
原標(biāo)題: 進(jìn)入“2”時(shí)代 如何理財(cái)跑贏CPI
凡注有"浙江在線臺(tái)州頻道"或電頭為"浙江在線臺(tái)州頻道"的稿件,均為"浙江在線臺(tái)州頻道"獨(dú)家版權(quán)所有,未經(jīng)許可不得轉(zhuǎn)載或鏡像;授權(quán)轉(zhuǎn)載必須注明來源為"浙江在線臺(tái)州頻道",并保留"浙江在線臺(tái)州頻道"的電頭。
浙江在線臺(tái)州頻道微信分享
看臺(tái)州新聞,關(guān)注浙江在線臺(tái)州頻道微信