【理財案例】
白先生是江蘇南通人,今年40歲,5年前來到上海開了一家飯店。經過白先生多年的苦心經營,目前飯店規模已經擴大,并有10多位員工,每月除去員工工資以及租金等各項成本,每月還能有2萬元左右的收入。現今孩子在老家有兩位老人來照料,妻子也到上海來幫忙。夫妻倆生活比較節省,每月家庭生活開支僅3000元,每月給老家匯2000元,汽車保養費1000元。有60萬元存款,還有些外帳還未收回。由于白先生老家的房子至今還是老房子,因此計劃在明年蓋新房,預計需要20萬元。為此,咨詢嘉豐瑞德理財師該如何理財?
【理財目標】
攢足20萬元蓋新房。
【案例分析】
據嘉豐瑞德理財師了解,白先生在理財方面的知識和能力可能不是很足,再加上也沒有時間去理財,所以一有錢就都存入銀行。所以還是建議白先生適當地學習一些理財知識并了解投資工具。60萬元存款可以進行一些投資來獲得比存銀行更高的收益。另外,由于白先生是家庭的頂梁柱,要注重個人的保障。
【理財建議】
1、現金規劃
白先生家每月收入2萬元,除去每月3000元的生活開支,每月給老家匯2000元,每月1000元的汽車保養費,每月能結余14000元,嘉豐瑞德理財師建議這部分資金可以每月定期定額投入貨幣基金,年化收益率一般在4%左右,一年就能積累約17萬元,這部分資金可以用于家庭和飯店的備用金,以備不時之需。
2、投資規劃
白先生目前有60萬元存款,如果存的是定期,嘉豐瑞德理財師建議等到期后再拿出來做投資。60萬元存款如果做投資的話,可以采取“組合投資”策略,理財師建議如下:
1)10萬元:購買保險
白先生是家庭的頂梁柱,因此嘉豐瑞德理財師表示,白先生對個人保障要重視,可以配置一些保險,以“健康醫療類”保險為主,再添置一些輔助險,如重大疾病險、意外身故險,進一步提高保障。
2)20萬元:銀行保本型理財產品
銀行理財產品是比較穩健的投資方式,年化收益率一般在5%左右。比如工商銀行(601398)的某保本型理財產品,年化收益率約為5.5%,20萬元投資1年收益為11000元。
3)30萬元:固定收益類理財產品
剩下的30萬元購買低風險的固定收益類理財產品,比如國內某知名理財機構的宜盛財富宜盛寶產品,年化收益率10%起,30萬投資1年就能獲得30000元收益。白先生若采取以上“組合投資”策略,一年能獲得41000元的收益,再加上投資貨幣基金的本金和收益約17萬元,1年完全能攢足20萬元,明年用于回老家蓋新房,而且家庭保障方面得到了加強。
原標題: 私營企業主60萬存款理財 攢20萬老家蓋房
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