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　　關(guān)于家庭資產(chǎn)聽聽理財(cái)師給的建議

　　徐蒙

　　家庭財(cái)富，是維持家庭生活所必須的重要資產(chǎn)之一。很多理財(cái)師曾說，“如果有錢不理財(cái)，那錢就等于是間接“貶值”。因?yàn)槲飪r(jià)總的趨勢(shì)還是一直在漲的，如果手上的余錢不能保值增值的話，那錢的價(jià)值就等于是下降了。

　　如何管理好家庭經(jīng)濟(jì)，是維系一個(gè)家庭及過好日子的至關(guān)重要問題，因此，家庭理財(cái)是擺在每個(gè)家庭面前不可忽視的重要課題。怎樣讓家庭資產(chǎn)保值增值，閑錢投資方式有哪些，理財(cái)師告訴你！

　　家庭資產(chǎn)分類投資

　　隨著家庭收入和財(cái)富的增長以及市場(chǎng)的各種不確定性越來越大并且越來越影響到家庭的各種行為，家庭理財(cái)(儲(chǔ)蓄與投資)變得受重視了。

　　“我去銀行找理財(cái)師幫忙理財(cái)，給些理財(cái)建議時(shí)，理財(cái)師告訴我家庭資產(chǎn)，可以把錢分成三份：第一份是應(yīng)急的錢；第二份是保底的錢；第三份是閑置的錢。應(yīng)急的錢，主要是儲(chǔ)備家庭備用金，可以進(jìn)行一些流動(dòng)性投資，如投放于活期儲(chǔ)蓄、貨幣基金等存取靈活的工具；保底的錢，可以進(jìn)行安全性投資，如投放于銀行定存、國債、固定收益類的理財(cái)產(chǎn)品等；閑置的錢，可以進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)性投資，希望獲得高收益，如投放于股票、外匯、房地產(chǎn)等。”家庭主婦郭女士詳細(xì)地告訴筆者。

　　運(yùn)用投資來“錢賺錢”，其實(shí)是讓金錢成為了你的奴隸，為你來打工。但是要用好這把“工具”，并不是件容易的事。筆者聯(lián)系了郭女士的理財(cái)師，“人人都知道，在現(xiàn)代社會(huì)里要維持一個(gè)家庭并不容易，尤其是能使一個(gè)家庭過上好日子更不容易。一定要記得什么樣的‘錢’做什么樣的事，也就是無論在什么情況下，應(yīng)急的錢和保命的錢都不能用來進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)性投資。”理財(cái)師補(bǔ)充道。

　　閑錢投資，理財(cái)師有話說

　　“聽說哪款產(chǎn)品收益高就投哪款。”這是很多投資者在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)會(huì)犯下的錯(cuò)誤。筆者在采訪時(shí)，理財(cái)師總會(huì)建議投資者在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，不但要關(guān)注產(chǎn)品本身的特征和收益，還要看看是否符合自己的資產(chǎn)配置要求。閑置資金如果有5萬元以上的家庭，倒不妨根據(jù)自身的用錢狀況選擇購買何種期限的銀行理財(cái)產(chǎn)品來進(jìn)行“錢生錢”。

　　“假如一個(gè)家庭一個(gè)月有一兩千塊的余錢可以選擇定投的理財(cái)方式，可以選擇基金定投，就像銀行里的零存整取，每月都要按時(shí)定額的買入一支或多支基金。優(yōu)勢(shì)就是通過長期投資才能更好顯現(xiàn)的，選擇業(yè)績(jī)穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)基金，每個(gè)月堅(jiān)持定投，幾年后就能形成一筆財(cái)富。”據(jù)光大銀行臺(tái)州分行理財(cái)師周先生推薦，“根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力，可以定投股票基金、混合基金、貨幣基金等，股票基金風(fēng)險(xiǎn)較大，但同時(shí)能得到更大的回報(bào)，而貨幣基金收益較低，但風(fēng)險(xiǎn)非常小，在目前的市場(chǎng)可以說是‘保本’的。如果追求高收益，想定投幾年后獲得比本金高很多利潤的投資者的話，建議選擇優(yōu)質(zhì)的股票基金進(jìn)行定投，不過需要承擔(dān)較大的投資風(fēng)險(xiǎn)，一個(gè)穩(wěn)健投資者，對(duì)收益要求不高，但要保證本金安全的話，那定投貨幣基金絕對(duì)是不二的選擇。”

　　另外，我們還能選擇余額理財(cái)?shù)?ldquo;好去處”——銀行“寶類”產(chǎn)品，5萬元以下閑置資金，可以選擇投放在這些能實(shí)時(shí)提現(xiàn)的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品上，收益好過定存，可謂是收益與流動(dòng)性兼顧的理財(cái)方式。

　　家庭理財(cái)，風(fēng)險(xiǎn)須防范

　　結(jié)合家庭實(shí)際需要是投資者首要注意的點(diǎn)，更為重要的是，投資者必須增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，選擇有資格的機(jī)構(gòu)購買理財(cái)產(chǎn)品，看清相關(guān)合同條款，根據(jù)個(gè)人購買能力選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品。

　　眾所周知，投資風(fēng)險(xiǎn)與收益是相輔相成的，風(fēng)險(xiǎn)越高，收益越大；風(fēng)險(xiǎn)越低，收益就越小。

　　“投資者應(yīng)做好理財(cái)規(guī)劃，結(jié)合家庭或個(gè)人的實(shí)際情況，比如資金流動(dòng)性的需求、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力等，通過各種正規(guī)渠道詳細(xì)了解產(chǎn)品情況，比如期限、費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)情況、客戶的權(quán)益與義務(wù)等。”據(jù)市區(qū)一家國有銀行網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)師介紹。

　　制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，出于風(fēng)險(xiǎn)考慮，也要記得不要把所有雞蛋放在同一個(gè)籃子里。“家庭理財(cái)可以采取一些積極的投資理財(cái)策略，比如說多元化投資理財(cái)，分散風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)收益最大化，家庭資產(chǎn)配置比例可參考‘4321’法則：家庭收入的40%用于供房及其他方面投資，30%用于家庭生活開支，20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需，10%用于保險(xiǎn)。”一家國有銀行理財(cái)師葉女士說道。

　　筆者了解到，在安全性方面，組合投資類理財(cái)產(chǎn)品通常投資于國債、企業(yè)債券、金融債、同業(yè)存款、貨幣市場(chǎng)等領(lǐng)域，風(fēng)險(xiǎn)較小，債券型產(chǎn)品的安全性也相對(duì)有保障。在具體投向上,開放型產(chǎn)品與組合投資類產(chǎn)品一樣，安全性較高。

原標(biāo)題: 家庭有結(jié)余 不理財(cái)是間接貶值