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　　保險課堂

　　隨著互聯網金融的產生，投資理財方式也增加不少。其中，隨著保險公司推出的理財產品數量日益豐富，不少市民對保險投資類理財產品產生了濃厚的興趣。

　　保險理財產品有保障功能

　　保險本身就是一種理財的方式。銀行儲蓄理財是為了應付未來可能存在的風險，屬于投資者自助行為，而保險則是把未來的風險轉移給保險公司，屬于投資者與險企雙方的一種互助合作的行為。

　　而且，險企提供的保險理財大多采取復利計算，即在保險期內，投資賬戶的現金價值將達到一定的盈利狀態。

　　買理財產品就像買鞋子

　　所謂的保險理財分為三大類型：萬能型、分紅型和投資連結型。保險業內人士稱，萬能保險和分紅保險的回報率有保證的成分，二者的共同點是如果保險公司的經營成果高于最低保證，那么投保人分享盈余，便可獲得更多的回報。而投資連結保險是一種結合了保障和投資雙重特性的保險產品。它是將保費分為兩部分，一部分用來保障，另一部分用于投資。

　　業內人士解釋，投資連結類保險產品是不承諾投資回報的，所有投資收益和損失都由客戶承擔，適合于追求資產高收益同時又具有較高風險承擔能力的投保人。買保險理財產品就像買鞋子，在購買前一定要看清產品是否合適，并根據自己的需要確定。人生的不同階段所要應對的風險不同，保險的需求也就大不相同。

　　保險理財先護錢再生錢

　　“理財的收益大還是投資的收益大呢？是不是保險理財的利率就高于銀行理財產品？”某私營企業老板咨詢。一家保險公司業務員表示，在購買理財類保險時像這位私企老板問同樣問題的人還很多，都抱有“一夜暴富”的心理。

　　保險專家表示，越是高收入的人群就更需要保險類理財，用現在確定的繳費來規避未來不確定的風險，如果站在理財角度來說，這個動作就相當于在“護錢”。在保障的基礎上，再將多余的資金進行相關的投資，而這個動作就叫做“生錢”，從而得到理財、投資收益最大化。劉暢

原標題: 理財須“對號入座”保險理財要循序漸進