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　　原標題：事業單位家庭如何保險理財買百萬房？

　　臧先生一家三口現在和父母同住，沒有房貸車貸壓力的臧先生，每月與妻子兩人能結余4000元。考慮到孩子將來長大，臧先生決定要買一套房，初步看好了李村的一套100平方米的房子。不過，30萬元的首付讓只有20萬元存款的臧先生犯了愁。經過分析，理財師認為，臧先生的財務狀況良好，但有必要對臧先生的投資方式提個醒。

　　理財人物

　　有20萬元存款，想湊30萬元首付

　　臧先生今年26歲，目前和妻子在某事業單位工作。每月兩人總收入約8000元，已經有了一個七個月大的寶寶。現在臧先生一家三口和自己的父母同住，所以沒有房貸的壓力，臧先生還有一輛私家車，也沒有車貸。夫妻倆每年總收入大概是10萬元左右，支出約為5萬元，其中包括女兒和母親的保險費每年14000元，女兒的教育基金每年7000元。臧先生自己和妻子僅有單位繳納的五險一金。目前夫妻兩人有20萬元積蓄，其中10萬元購買了某銀行理財產品，另外10萬元投資到了自家親戚工廠，一年10%的利息。

　　臧先生坦言，考慮將來孩子長大，還是再買一套房子比較好，目前已經看中了李村的一套房子，大約一百平方米，首付需要30萬元。為此，臧先生想咨詢理財師，怎樣才能盡快湊夠首付？

　　理財建議

　　每月消費過高，建議首選長期理財產品

　　針對臧先生的情況，理財師李海燕表示，臧先生的財務狀況良好。不過李海燕委婉指出，臧先生在與父母同住的情況下，沒有房貸車貸，每月仍有4000元開銷，略有點兒高。她建議臧先生可以適當縮減一些不必要的開支，即使在保持每月4000元結余的情況下，一年也可結余近5萬元，再向父母親戚朋友借錢周轉一下，湊齊30萬元首付應該沒有問題。

　　不過李海燕建議，10萬元投資到親戚工廠，更應該注意風險控制。李海燕說，像臧先生這樣的投資類似于個人小額貸款，投資10萬元，每年10%利息，可獲利1萬元，相比于銀行理財產品普遍在5%左右的回報，不少人都會選擇前者。但是高收益伴隨著高風險，李海燕建議市民做個人小額貸款時，要注意風險防控，如果投資項目發生資金鏈斷裂，難免會給自己帶來損失，甚至本金不保。

　　李海燕同時提醒市民，在購買銀行理財產品時，盡量選擇長期理財產品。李海燕分析，短期銀行理財產品目前收益率呈現降低的趨勢，基本在5%左右。而且短期理財產品在到期和再買入之間存在一個空檔期，這個空檔期一般為4天。李海燕舉例，一年12個月，市民購買30天理財產品，到期后再次購入，因為空檔期的影響，實際上市民只是購買了近11個月的理財產品并獲得相應的收益，剩下的那一個多月的時間則只能獲得活期儲蓄的收益。而如果市民選擇12個月長期理財產品的話，這中間就不會存在如此漫長的空檔期，進而比購買短期理財產品的收益高。

　　不過，李海燕還提醒市民注意，如果近期內有較大支出的話，還是不要選擇長期理財產品。短期內有買房或買車需求的人，在看中的商品降價時，如果因為購買長期理財產品而不能贖回錯失良機，那是非常不明智的。建議市民根據自身需求，合理分配資金用于投資。最后，金投保險網專家提醒，新三口之家不要忘記安排保險規劃，意外保險和重大疾病保險是應該辦的保險。意外保險可根據自己的工作性質和環境進行選擇。對于頻繁出差的管理人士，先要考慮的是特定的交通意外險；對于喜歡旅游的人，要考慮的則是旅游意外險；對于工作匆忙的上班族，重要的就是涵蓋一切意外責任的意外傷害綜合保險。不管辦哪種意外保險，都要涵蓋意外醫療和住院責任。重大疾病保險有返還型、消費型和附加型等等。沒有最好的保險，只有最適合的保險，重大疾病保險也是如此。我們選擇重疾產品時，不能籠統地追求疾病種類的數量。