“我幾年前辦了張卡,額度才10元,能買啥?5年沒用過,銀行卻說我欠費1200元,我能怎么辦?”說起這件事,姜先生略顯激動,因為他近日到銀行辦理貸款業務的時候卻被告知“信用記錄有問題”。業內人士提醒,儲戶在辦理信用卡時,最好事前弄清銀行對于不同信用卡的細則和規定,辦理信用卡之后,如不經常使用,最好及時注銷,以免產生不必要的欠費。
透支額度僅為10元的信用卡,顯然沒有實際用途,跟信用卡的消費功能不符合,亦違反了銀監會的相關規定。而銀行之所以違規辦理超低額度信用卡,皆因出于業績壓力,爭搶信用卡市場份額,圈占更多客戶。此前媒體也曾報道過類似事件,不僅有銀行辦理過“1元”額度的信用卡,甚至還有信用卡額度為“一分錢”的極品,在惡性競爭之下,簡直毫無底線。
超低額度信用卡缺乏消費透支的價值,而且即便平時不使用,每年也要支付年費,對客戶來講沒有辦卡的意義和必要性,反而成為一種額外的負擔。可想而知,如果銀行在辦理的時候,向客戶講明情況的話,還會有人愿意辦理嗎?從媒體報道的類似案例來看,銀行在辦理超低額度信用卡之時,并未按照規定向客戶詳細說明,顯然有故意隱瞞、蒙騙客戶的嫌疑。
國內信用卡市場經過多年來的市場推廣,持卡用戶數量突飛猛進,總量高達數億之多,信用卡消費金額亦呈現快速增長趨勢,銀行則由此獲得巨額利益,其中年費、手續費、罰息是主要收入項目。可見,銀行出于利益最大化考慮,有充足的動力去不斷發展客戶,與其他銀行競爭客戶資源,且不惜違反規定,突破禁令,部分本來不符合標準的客戶,也采取各種方法拿下。
信用卡用戶總量規模雖然上來了,可是由于在辦理時不夠嚴格謹慎,導致客戶質量良莠不齊。許多客戶透支消費過度,無力償還貸款和罰息,淪為可悲的“卡奴”,亦拖累銀行信用卡業務,導致壞賬率居高不下,偏離了其刺激消費需求、滿足客戶消費貸款的正常軌道,相關糾紛亦不斷上演。同時,也損害到信用卡的聲譽,在部分公眾的眼里,信用卡幾乎等同于高利貸,不利于信用卡業務的推廣和發展。
至于數量不明的超低額度信用卡,則占用了銀行的寶貴資源,不僅沒有發揮出其效用,反而成為一批死氣沉沉的“僵尸卡”,既不能給銀行帶來可觀的利潤,反而白白浪費辦卡成本和管理成本,可謂是得不償失。可見,對于此類毫無意義的超低額度信用卡,銀行不能再視而不見,需要積極主動聯系客戶予以清理,別總是為了虛名而不肯放棄。同時,也要反思辦卡流程存在的問題,將客戶的利益放在心上,嚴守信用卡辦理標準。
(江德斌)
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