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　　原標題：阿里騰訊之爭  國內首張網絡信用卡花落誰家？

　　昨日，記者連續收到阿里和騰訊兩家企業關于開通網絡信用卡的消息。

　　上午，阿里官方發布消息稱，國內首張網絡信用卡下周將率先在支付寶錢包內亮相，這張由中信銀行發放的網絡信用卡首批將發行100萬張，將可用于所有在線消費。

　　下午，騰訊方面也傳來消息，近日將上線與中信銀行聯合推出的首張微信信用卡，同樣也是首批將發行100萬張。該卡不僅可以在手機上便捷地使用微信支付，還可以線下在中信、微信指定的特約商戶進行掃碼支付，目前已進入內測階段。

　　一時之間，到底誰是“首張”？讓人有點糊涂。

　　有意思的是，此次兩大互聯網巨頭爭相開啟網絡信用卡，不管“第一”花落哪家互聯網大佬，中信銀行顯然已成為贏家。

　　兩張卡都是依托大數據

　　支付寶與中信合作的網絡信用卡對應的是中信銀行“異度支付”(整合網上支付、移動支付、跨境支付等業務的品牌，二維碼支付是其重點產品)信用卡，但與銀行傳統發行信用卡的審核、發放模式極為不同，消費者在支付寶錢包內關注中信銀行公眾號，透過公眾號在線即時申請、即時獲準，并支持消費者擺脫實體卡的束縛，申請獲準后，將所獲得卡號在線開通支付寶快捷支付，即可進行網購、移動支付等各種消費。

　　這將改變以前用戶辦理信用卡時，申請者需要回答諸如固定收入、有無車房等固定資產以及填寫各種資料，并且需要長時間等待審核，再收卡、開卡等繁瑣冗長的流程。

　　據悉，中信銀行與支付寶合作的網絡信用卡，授信額度200元起步，上限根據個人網絡信用度來定，并可根據消費者的消費記錄和信用記錄，逐步提升額度。

　　而中信微信信用卡的額度分為三個檔次：50元、200元和1000-5000元，審批通過后，將自動開通中信微信信用卡，并綁定微信支付。

　　該信用卡享有長達38天的免息期，無年費等任何費用。免息期過后，對于3000元以上的賬單，如果仍未還款，財付通系統自動分為3期還款，用戶需要承擔分期手續費(分期總金額×1%×3)。但賬單期間累計消費金額在300以下(不含300元)，需一次結清，不納入自動分期，未還款則會列入逾期，并需按比例交納罰金。

　　中信微信信用卡倒是有一大創新，就是首次引入保險模式，由中國人民保險公司承保，推出“你敢用，我敢賠”的全額賠償制度，以降低客戶信用風險及銀行資產風險。同時，眾安保險也為它建立了風險聯防機制。

　　阿里、騰訊兩家開發的網絡信用卡有一大共同點，都是依托于自身的大數據運營模式。此前支付寶方面就透露其實名制用戶已經超過3億，而在這個基礎上積累的各種信用數據更是國內企業最大的。支付寶方面也私下表示，會逐漸通過這樣的開放動作讓更多銀行受益。

　　同樣，微信信用卡在用戶申請時，騰訊和中信會根據雙方的大數據，對用戶還款能力進行風險評級后確定授信額度。

　　網絡消費信用真當值錢了

　　易觀分析師張萌認為，信用的挖掘，不僅能為參與機構帶來龐大的信用消費、服務市場，更能幫助消費者通過信用，獲得更多創新的金融服務，就如即將上線的網絡信用卡，如同讓消費者可以把網絡信用當錢花了。

　　除了龐大信用消費市場的誘惑，互聯網渠道幫助銀行自身節省的發卡成本也極為可觀。據銀行人士計算，傳統模式下，銀行發行信用卡的單張成本大約在80-100元左右，如果中信能借助這一渠道發行100萬張網絡信用卡，僅成本就可省掉近億元。

　　也有精明的網友提出：“阿里和騰訊所謂的網絡信用卡，不就是類似于此前的‘京東白條’嗎？”

　　早在2月13日，京東就正式公測了其首款信用支付產品“京東白條”。它的功能與銀行信用卡相似，用戶基于在京東平臺的消費、金融數據，可以享受“先消費，后付款”的延后付款或者“分期0元購”的分期付款服務。通過在線實時評估客戶信用，“白條”用戶最多可以獲得1.5萬元的信用額度，選擇最長30天延期付款，或者3到12個月分期付款兩種消費付款方式。

　　事實上，在京東之前，也多次有消息稱支付寶已在內測信用支付項目，此次阿里宣布將于下周發行網絡信用卡，也可謂終于塵埃落定。而騰訊緊跟而上，也讓這場“信用戰”變得頗有看頭。究竟首張網絡信用卡將花落誰家，兩家巨頭都沒給出準確的上線日期。

　　中信銀行贏得“先發”利益

　　“一場由互聯網引領的信用卡革命正在悄然發生，率先合作的互聯網企業、商業銀行和互聯網保險公司有望用創新的盈利模式，開拓一片新的價值藍海。”國泰君安銀行業分析師邱冠華在9日發布的研究報告上這樣寫道。

　　邱冠華認為互聯網信用卡等于移動社交服務加銀行信用服務加互聯網保險服務，網絡銀行卡線下二維碼收單將顛覆傳統刷卡消費方式，提高支付效率。

　　他認為，先發銀行可以在移動社交軟件界面設置單獨的互聯網信用卡入口，首家合作銀行不僅可以獲得最早的廣告宣傳，還可以為該合作銀行帶來大量新增零售客戶。銀行還將獲得可觀的中間業務收入，因為互聯網企業與合作銀行可以聯合向實體商戶投放二維碼專用終端，如果同時集成普通POS機刷卡功能，將增加合作銀行作為“收單行”的傳統刷卡手續費收入。

　　而對于一口氣與兩家互聯網大佬合作的中信銀行，昨天，記者致電該行信用卡中心了解情況，但截至記者發稿前，中信銀行都沒有給出正面回復。