截至2019年7月末，臺州小微企業貸款余額達3334.34億元，占全部貸款余額的41.13%，高于全國約20個百分點。

　　客戶經理手持移動辦公設備，深入田間地頭以及企業生產一線，將貸款業務的線上申請與線下信貸調查結合，一筆新增貸款最短僅需90分鐘。

　　5月23日，臺州銀行客戶經理（右一)　攜帶移動Pad　上門為企業主提供便利的開卡、信貸辦理等金融業務。

　　8月中旬，超強臺風“利奇馬”剛剛過去，臺州銀行沿江小微企業專營支行信貸員就開始了“掃街式”走訪。經營木質家具的金某有20家網店、10個倉庫，受臺風影響，倉庫存放的木質家具受損嚴重。眼看“雙11”備貨在即，80萬元貸款也馬上到期，金某萬分焦急。

　　“企業主平時信譽好，支行不僅不抽貸，還決定臨時增加貸款。”臺州銀行一位一線工作人員告訴《瞭望》新聞周刊記者，實地調查后，臺州銀行決定對該客戶提額50萬元，累計貸款130萬元，幫助客戶渡過難關。

　　這是當地金融機構與小微企業相互依存、成就的一個縮影。2015年12月，臺州獲批國家級小微企業金融服務改革創新試驗區。三年多來，臺州在“服務實體經濟、深化金融改革、防控金融風險”等試點任務上實現了不少突破。尤其是針對小微企業普遍存在的“融資難、擔保難、融資貴”等頑疾，“臺州金改”以市場化為主要解決方案，逐步探索出一系列創新性成果。

　　截至2019年7月末，臺州小微企業貸款余額達3334.34億元，占全部貸款余額的41.13%，高于全國約20個百分點；小微企業申貸獲得率94.39%，連續九年全面完成小微企業貸款“三個不低于”要求。

銀企休戚與共生態

　　“20多年的創業路，離不開泰隆銀行相伴同行。”從作坊起步，臺州中港化建有限公司一路發展為年產值已過億元的企業。看著一路飄紅的報表，公司總經理程祖友打心底里感激泰隆銀行的金融支持。

　　與中港化建“年齡相仿”的泰隆銀行聚焦服務小微、三農、普惠客戶，99%的信貸資金投向民營經濟，在服務“草根企業”上贏得了良好口碑。

　　臺州民營經濟發達，為當地銀行探索小微金融提供了更多土壤。據了解，由城鄉信用社改制而來的臺州銀行、浙江泰隆商業銀行和浙江民泰商業銀行，形成了“一城三商行”的格局，成為臺州小微金融的頭號名片。

　　臺州市金融辦主任葉維增說，“一城三商行”扎根在民營經濟的土壤之上，更容易養成“眼光向下”的服務理念和靈活多變的經營模式，并逐漸實現了與小微企業的“休戚與共”。

　　更為重要的是，三家銀行起到了“鯰魚效應”，激活了臺州的小微金融生態。據了解，目前臺州的國有、股份制商業銀行分支機構大多已成為其總行或省行的小微企業金融服務試點行，積累了豐富的可供各地借鑒的經驗。

　　如今，在小微金融上頗有作為的三家“草根銀行”已經將發展觸角延伸出去，對多地國有商業銀行等大金融機構也產生了一定的“鯰魚效應”，激活了當地的金融生態。

　　葉維增說，業內有小微金融“全國看浙江，浙江看臺州”的說法。

創新瞄準市場痛點

　　“現在我們臨時需要資金，再也不用像以前那樣匆忙去銀行，而是在家里等著客戶經理上門，可以把更多時間精力省下來專注于業務拓展和技術提升。”浙江臺州玉環機車配件廠的負責人周加存介紹，近日，玉環機車配件廠接到了為動車制造配件的訂單。臺州銀行玉環支行針對他的需求，為其辦理了200萬元的“快易貸”，從提出申請到簽約完成，僅用了不到半天時間，而且采用免擔保、純信用方式。

　　玉環機車配件廠能夠享受到便捷高效的信貸服務，得益于臺州銀行發揮大數據、移動互聯等技術在金融服務中的作用，創新推出了客戶服務移動工作站。客戶經理手持移動辦公設備，深入田間地頭以及企業生產一線，將貸款業務的線上申請與線下信貸調查結合，一筆新增貸款最短僅需90分鐘。截至2019年7月末，臺州銀行運用移動工作站已成功辦理的各類業務達673.87萬筆。

　　過去3年多時間里，臺州貼近市場痛點，探索出一系列基礎性、關鍵性、首創性的改革成果。

　　此前，常有企業抱怨“倒貸一次多付半年利息”，給企業帶來很大負擔。針對這一痛點，臺州農商銀行系統推出“小微續貸通”，幫助企業縮短融資鏈條。即企業可在貸款到期前向銀行提出續貸申請，以新發放貸款結清原貸款，實現融資無縫銜接且無附加轉貸費用，可謂“零周期、零費用”。

　　那么，“零周期、零費用、零門檻”續貸能為企業節省多少財務成本呢？據當地銀行工作人員計算，按現行臺州民間短期借貸三分利（日利率萬分之十）、3天起測算，100萬元貸款通過“小微續貸通”轉貸一次至少可以為小微企業節約3000元財務費用。

　　“如果按2018年末臺州9家農商銀行小微企業貸款余額192億元計算，‘小微續貸通’業務全面推開后，預計每年至少能為小微企業節省轉貸成本5000萬元。”這位銀行工作人員講道。

有為之手的力量

　　臺州在探索小微金融上能夠取得諸多創新性成果，一方面源于金融機構的積極探索，另一方面離不開政府大力支持。

　　臺州市委書記陳奕君介紹，針對小微企業融資難題，臺州不斷加大先行先試力度，創出許多“全國第一”：構建了全國領先的持續良性運作的信用信息共享平臺，讓企業成為“透明人”；運作了大陸首個小微企業信用保證基金，定向支持優質小微企業；按月采集、按季發布全國首個“小微金融指數”，充分發揮了風向標作用……

　　“小微企業融資最大的問題就在于擔保難、增信難。”臺州市金融辦副主任楊耿彪說，2014年11月，臺州率先設立了小微企業信用保證基金，初創規模5億元，目前已增至10億元。

　　浙江意控機床有限公司是一家專業研發生產數控機床、自動化設備的企業。公司負責人周祥兵是安徽人，2013年來到臺州創業。作為“新臺州人”，周祥兵在臺州親戚朋友少，擔保人特別難找，即便找到也往往有互保的訴求，帶來一些不可控的風險。但是，伴隨企業規模的擴大，其信貸需求又越來越迫切。

　　不久前，周祥兵聯系臺州銀行，咨詢貸款辦理條件和流程。經過了解走訪，結合周祥兵的實際情況，臺州銀行總行營業部客戶經理顏邦國給他推薦了“信保基金”。很快，意控機床順利辦妥了一筆金額為100萬元的信保基金業務。

　　“有政府擔保，利率優惠，讓我們有更多的時間精力投入到生意經營中去，以前聽說臺州是創業熱土，現在我有了實實在在的體會，政企合作，讓異鄉創業者更有底氣了。”周祥兵說，信保基金對于像意控機床這樣的異地創業型小企業可謂是“及時雨”。

　　臺州市委副書記、市長張曉強表示，自2015年12月獲批國家級小微企業金融服務改革創新試驗區以來，臺州以服務實體經濟、服務小微企業為出發點和落腳點，充分發揮“有為政府”和“有效市場”作用，探索形成全國領先、特色鮮明、多元差異的小微企業金融服務“臺州模式”。