各項存貸款余額較年初穩(wěn)步良性增長，高層級客戶快速積累，儲蓄存款創(chuàng)建行以來新高……這是中國民生銀行臺州分行上半年交出的一份亮眼成績單。

　　民生銀行是全國第一家主要由民營企業(yè)發(fā)起設(shè)立的全國性股份制商業(yè)銀行，臺州則是國家級小微企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新試驗區(qū)，民營經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，兩者之間具有天然的契合性。

　　近年來，浙江銀保監(jiān)局持續(xù)推動銀行業(yè)轉(zhuǎn)型升級。臺州銀保監(jiān)分局積極落實浙江銀保監(jiān)局工作部署，立足臺州小微金改試驗區(qū)，加強(qiáng)監(jiān)管和服務(wù)，助推銀企共同發(fā)展。

　　成立7年多以來，中國民生銀行臺州分行在臺州銀保監(jiān)分局的指導(dǎo)下，以總行“民營企業(yè)的銀行、科技金融的銀行、綜合服務(wù)的銀行”三大戰(zhàn)略為引領(lǐng)，堅守合規(guī)底線、堅定轉(zhuǎn)型發(fā)展，圍繞“踐行總行戰(zhàn)略、深耕區(qū)域特色、強(qiáng)化品牌建設(shè)”的工作主線，扎根臺州區(qū)域特色，緊跟地方政府經(jīng)濟(jì)，堅持小微戰(zhàn)略不動搖，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和優(yōu)化服務(wù)，為臺州再創(chuàng)民營經(jīng)濟(jì)新輝煌貢獻(xiàn)了源源不斷的民生力量。

挖掘潛力 全程陪伴小微成長

　　今年9月，中國民生銀行臺州分行與位于臨海的浙江BL灶具科技有限公司簽訂了認(rèn)股選擇權(quán)協(xié)議和綜合金融服務(wù)協(xié)議。

　　該公司正處于業(yè)務(wù)開拓期，主要面向企事業(yè)及餐飲業(yè)企業(yè)，進(jìn)行灶具的節(jié)能改造推廣，新增資金對于企業(yè)加速業(yè)務(wù)擴(kuò)張以及推進(jìn)整體節(jié)能減排工作，都有重要意義。

　　臺州作為民營經(jīng)濟(jì)的發(fā)源地和主戰(zhàn)場，科創(chuàng)型中小企業(yè)數(shù)量眾多。這些企業(yè)多屬于新興產(chǎn)業(yè)，成長性好、技術(shù)含量高，代表著未來的發(fā)展方向。然而，因為“輕資產(chǎn)、弱擔(dān)保”，目前科創(chuàng)型中小企業(yè)普遍缺少有效的抵押擔(dān)保手段，傳統(tǒng)的銀行融資模式難度較大。

　　今年3月，民生銀行全面啟動“螢火計劃”，作為“中小企業(yè)民生工程”的重要組成部分。該計劃主要面向高成長科技創(chuàng)新型中小企業(yè)，以認(rèn)股選擇權(quán)加銀行綜合服務(wù)的業(yè)務(wù)方式，支持科創(chuàng)企業(yè)擴(kuò)充資本、發(fā)展壯大，與優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)開展戰(zhàn)略合作，建立新型銀企關(guān)系。

　　對該類型的企業(yè)，民生銀行通過投行手段提供相應(yīng)的投融資服務(wù)，與企業(yè)協(xié)商簽訂認(rèn)股選擇權(quán)協(xié)議，獲取目標(biāo)客戶一定份額的股權(quán)認(rèn)購選擇期權(quán)后向指定機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓認(rèn)股權(quán)，由指定機(jī)構(gòu)行權(quán)投資，認(rèn)股權(quán)也可由目標(biāo)企業(yè)贖回，通過投貸聯(lián)動等業(yè)務(wù)促其快速成長。民生銀行還配套開展資金托管、支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、綜合授信、融資發(fā)債等銀行綜合服務(wù)。

　　為配合“螢火計劃”的實施，針對科創(chuàng)企業(yè)“輕資產(chǎn)、擔(dān)保不充分、初創(chuàng)期高投入高風(fēng)險”的特點，民生銀行還專門開發(fā)了專屬信貸產(chǎn)品“科創(chuàng)貸”，包括“科創(chuàng)信用貸”“科創(chuàng)人才貸”“科創(chuàng)置業(yè)貸”“科創(chuàng)并購貸”“民生知識貸”“認(rèn)股選擇權(quán)貸款”“科創(chuàng)投聯(lián)貸”“科創(chuàng)員工持股貸”和“科創(chuàng)組合貸”等九大創(chuàng)新融資新模式，為科創(chuàng)型企業(yè)提供信用或類信用方式的融資，切實幫助輕資產(chǎn)型的科創(chuàng)中小企業(yè)解決融資難的實際困境。

　　“在‘科創(chuàng)貸’中，民生銀行不是簡單地提供貸款，而是作為投資方，參與企業(yè)股權(quán)，伴隨科創(chuàng)型中小企業(yè)成長，從而提供更加精準(zhǔn)周到的服務(wù)。”中國民生銀行臺州分行公司業(yè)務(wù)部產(chǎn)品經(jīng)理羅金方說。

　　據(jù)統(tǒng)計，截至9月底，中國民生銀行臺州分行已與浙江某制藥有限公司、浙江某物流器械有限公司、黃巖某模具有限公司等8家企業(yè)簽訂了認(rèn)股選擇權(quán)協(xié)議和綜合金融服務(wù)協(xié)議，目前正在進(jìn)一步推進(jìn)相關(guān)業(yè)務(wù)的開展和落地工作。

　　中國民生銀行臺州分行玉環(huán)小微企業(yè)專營支行員工走訪客戶

聚焦重點 抓好一個帶動一片

　　臺州制造業(yè)基礎(chǔ)扎實，產(chǎn)業(yè)塊狀分布較為突出，全市擁有21個產(chǎn)值超百億的產(chǎn)業(yè)集群、63個國家級產(chǎn)業(yè)基地，156個產(chǎn)品細(xì)分市場占有率國內(nèi)第一，正在重點打造汽車及零部件、通用航空、模具與塑料、醫(yī)藥醫(yī)化、智能馬桶、縫制設(shè)備、泵與電機(jī)等七大千億產(chǎn)業(yè)集群。

　　在服務(wù)好優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)的同時，近年來，中國民生銀行臺州分行持續(xù)聚焦5類客群，緊跟地方政府經(jīng)濟(jì)，積極介入省市重大項目，抓牢支柱優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)、龍頭企業(yè)和上市擬上市公司，拓展核心企業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈，充分挖掘產(chǎn)品適配場景的客戶需求，穩(wěn)步做大投行發(fā)債、交易金融、國際業(yè)務(wù)及金融市場業(yè)務(wù)，打造“特色化”公司業(yè)務(wù)。

　　目前，中國民生銀行臺州分行共有總分行級戰(zhàn)略客戶4戶，其中總行級戰(zhàn)略客戶1戶——GL控股集團(tuán)。自2018年初與GL集團(tuán)建立戰(zhàn)略合作以來，在總分行的大力支持下，GL集團(tuán)的綜合開發(fā)取得了長足進(jìn)展，已先后落地跨境并購銀團(tuán)貸款、ABS投資、債券投資、供應(yīng)鏈、托管等新興業(yè)務(wù)。此外，在做好下游供應(yīng)鏈的基礎(chǔ)上，逐步向上延伸，實現(xiàn)戰(zhàn)略客戶的全產(chǎn)業(yè)鏈開發(fā)。截至10月31日，依托GL集團(tuán)綜合開發(fā)所帶動的各項金融資產(chǎn)達(dá)29.33億元。除了集團(tuán)本身，如今，在遍布全國各地的GL汽車和LK汽車品牌經(jīng)銷商中，已有17個省、市的經(jīng)銷商直接受益于中國民生銀行臺州分行的金融服務(wù)。

　　“去年以來，通過提供一攬子戰(zhàn)略服務(wù)，我們已經(jīng)為GL控股集團(tuán)以及供應(yīng)鏈?zhǔn)谛?00多億元，這非常不容易。”中國民生銀行臺州分行行長武瑋說，GL系為民生銀行創(chuàng)造的綜合效益明顯，民生銀行后續(xù)經(jīng)營團(tuán)隊也在進(jìn)一步加強(qiáng)產(chǎn)品覆蓋，雙方合作還將進(jìn)一步深化。

服務(wù)升級 高效團(tuán)隊開拓新路

　　民生銀行自2018年啟動改革轉(zhuǎn)型以來，戰(zhàn)略民企服務(wù)深入推進(jìn)，打造了具有民生特色的戰(zhàn)略民企服務(wù)模式。通過成立總分行“五位一體”緊密型專屬團(tuán)隊服務(wù)方式，充分調(diào)配民生銀行內(nèi)部資源，集中全行優(yōu)秀人才，根據(jù)戰(zhàn)略民企的個性化需求，靈活組合成一支成員間優(yōu)勢互補(bǔ)、專業(yè)能力突出、相互配合高效、整合資源較強(qiáng)和不斷自我提升的專屬團(tuán)隊。實現(xiàn)總行分支行、產(chǎn)品與風(fēng)險部門的高效聯(lián)動，為戰(zhàn)略民企客戶提供高效、專業(yè)、優(yōu)質(zhì)的“全方位、一站式”綜合金融服務(wù)。

　　“表面上客戶所面對的是民生銀行XX基層行，但在其背后站著的卻是民生銀行總行，以及專業(yè)、高效的”五位一體“專屬服務(wù)團(tuán)隊。”中國民生銀行臺州分行行長武瑋說，正是得益于總分支行的高效聯(lián)動，以及“五位一體”專屬服務(wù)團(tuán)隊的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、高效推進(jìn)，中國民生銀行臺州分行的戰(zhàn)略民企服務(wù)廣度和深度不斷提升。

　　今年8月19日，趕在半年報更新募集說明書前，中國民生銀行臺州分行成功為浙江某藥業(yè)股份有限公司發(fā)行SCP8億元，債券發(fā)行期限270天，創(chuàng)造了最低發(fā)行利率，得到了企業(yè)的高度認(rèn)可。

　　這次債券的成功發(fā)行，彰顯了民生銀行的綜合金融服務(wù)能力。

　　民生銀行接收到企業(yè)的融資計劃需求信息后，通過自身豐富的債券承銷經(jīng)驗和優(yōu)秀的方案設(shè)計能力，很快為企業(yè)制定了引進(jìn)中債信用增進(jìn)投資股份有限公司進(jìn)行增信，并由某國資提供反擔(dān)保的新發(fā)行方案，重新為企業(yè)打開了債券融資通道，實現(xiàn)了低成本直接融資。

　　“通過引入第三方增信公司來提高企業(yè)評級的做法，在臺州還是首次。”中國民生銀行臺州分行行長武瑋說，民生銀行為該藥業(yè)股份有限公司制定的發(fā)行方案，不僅幫助企業(yè)重新打通了債券融資通道，還降低了企業(yè)債券發(fā)行成本，具有可復(fù)制性，很有借鑒意義。

　　除了8億元SCP，目前，民生銀行還承銷了HZ藥業(yè)集團(tuán)10億元中票，并注冊了HZ藥業(yè)集團(tuán)10億元中票額度，將擇機(jī)推進(jìn)發(fā)行工作。

　　在服務(wù)民企的道路上，中國民生銀行臺州分行將持續(xù)探索、深入耕耘，努力實現(xiàn)銀企共生、共榮、共成長。