近日，臺州市賽鋼模具有限公司負(fù)責(zé)人郟星杭憑借自己多年積累的良好信用，在黃巖農(nóng)商銀行拿到300萬元的信用貸款，一口氣買了4臺高速銑，購入一批原材料。

“之前貸款需要擔(dān)保人、房產(chǎn)抵押，現(xiàn)在有了這個純信用貸，線上快速放貸，非常方便。”郟星杭辦理的信用貸款，是黃巖農(nóng)商銀行作為省小微企業(yè)信用貸款評級試點合作銀行專門開發(fā)的專屬信貸品牌——永信小微貸。

2020年10月末，黃巖在全省率先開展小微企業(yè)信用貸款評級試點工作，通過完善“信用評級+銀行貸款”新金融服務(wù)模式，并將企業(yè)非抵押類貸款審批辦理時限由原先5個工作日壓縮為1個工作日，首貸戶平均年利率由原先8%降至4%。至2021年1月10日，黃巖全區(qū)小微企業(yè)信用貸款評級資料提交3230戶（其中首貸戶2392戶），貸款發(fā)放2724戶，有效合同余額36.15億元，貸款余額23.94億元，超額完成試點目標(biāo)。

該試點工作為服務(wù)小微金改，助力實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，服務(wù)“六穩(wěn)”“六保”工作，提供可復(fù)制借鑒的“黃巖樣本”，得到了省領(lǐng)導(dǎo)的批示肯定。

“政府引導(dǎo)+多方參與”紓解融資難

試點開始，在市場監(jiān)管部門和人民銀行牽頭下，黃巖出臺了《黃巖區(qū)小微企業(yè)信用貸款評級試點工作實施方案》，成立以區(qū)長為組長、分管副區(qū)長為副組長的小微企業(yè)信貸專班，“政府引導(dǎo)+多方參與”合力破解小微企業(yè)融資難。

2020年11月6日，黃巖農(nóng)商銀行召開試點部署會，把試點工作作為助力“六保”“六穩(wěn)”的中心工作來抓。多部門聯(lián)動鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）舉辦政企銀多方對接會55場、街道企業(yè)推進(jìn)會21場，排摸全區(qū)小微企業(yè)21073家，對企業(yè)進(jìn)行融資需求摸底。

此外，通過整合政府部門、金融機(jī)構(gòu)、第三方信用評級機(jī)構(gòu)的三方平臺數(shù)據(jù)，建立“AR小微信用評級”分層模式、創(chuàng)新“永信小微貸”系列信貸產(chǎn)品，將企業(yè)非抵押類貸款審批辦理時限由原來的5個工作日縮為1個工作日。

“貸款貴”往往是與“貸款難”并行的“融資高山”。黃巖強(qiáng)化“支小扶微”，打造“貼息補(bǔ)貼+優(yōu)惠利率”紓企解困模式。政府專門補(bǔ)貼3000萬元，提供首貸戶財政貼息1.5%、非首貸戶財政貼息0.8%、風(fēng)險補(bǔ)償0.5%等幫扶政策。

郟星杭給記者算了一筆賬，享受財政貼息后，每貸款100萬元，利率減免政策可為公司降低將近4萬元成本。300萬元貸款買的新機(jī)器，能提高30%以上的生產(chǎn)效率，兩年就能回本。

“預(yù)計到2021年底，黃巖將新增小微企業(yè)融資100億元，為企業(yè)節(jié)約成本4億元。”黃巖農(nóng)商銀行董事長羅洋明說。

“信用評級＋銀行貸款”賦能新服務(wù)

“線上貸款手續(xù)便捷，上門服務(wù)溫暖十足，是我申請貸款到拿到貸款最順暢的一次。”1月6日下午，臺州市大班熊模具有限公司負(fù)責(zé)人羅海平，將寫有“最貼心銀行”的錦旗送到黃巖農(nóng)商銀行新前支行。

2020年11月下旬，該企業(yè)因新接訂單，急需資金用于采購原材料，但苦于缺少擔(dān)保與抵押物，幾乎不能貸到款。新前支行用“永信貸”以最快速度將150萬元貸款成功發(fā)放，為其解了燃眉之急。

黃巖農(nóng)商銀行行長鄭菊明說，他們創(chuàng)新引入“信用評級+銀行貸款”的新金融服務(wù)模式，借助第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行數(shù)據(jù)采集、校驗、計算和信用評估建模等優(yōu)勢，結(jié)合黃巖農(nóng)商銀行長期深耕當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)積累的實踐經(jīng)驗，構(gòu)建第三方機(jī)構(gòu)“線上評估”,客戶經(jīng)理“線下核實”的授信放貸“閉環(huán)”流程體系，實現(xiàn)將“死數(shù)據(jù)”變?yōu)椤盎钚庞谩钡牧炕儸F(xiàn)。

這也讓一些新黃巖人“如同久旱逢甘霖”，只要通過第三方信用評估機(jī)構(gòu)的評級報告，就能解決融資需求。

該評級體系的另一個突破，是有效打通數(shù)據(jù)壁壘。該區(qū)整合人民銀行金融信用信息共享平臺、小微企業(yè)云平臺、企業(yè)信用評估平臺數(shù)據(jù)，對相關(guān)部門數(shù)據(jù)進(jìn)行整合運用，破解政府部門、金融機(jī)構(gòu)、第三方信用評級機(jī)構(gòu)信息不對稱難題。目前，共匯總發(fā)改、經(jīng)信、科技、稅務(wù)等30個部門4000多個細(xì)項、4.06億條信用信息，成為銀行“敢貸”的有力數(shù)據(jù)支撐。

“網(wǎng)格員＋信貸員”融合精準(zhǔn)放貸

黃巖南城街道山前小微園總投資3.1億元，從2018年園區(qū)建設(shè)起,黃巖農(nóng)商銀行就提供了1.5億元的工程項目貸款，如今“永信貸”服務(wù)又成了園區(qū)招商的一塊“招牌”。

“園區(qū)發(fā)展的每一步，都離不開金融活水的支持。”山前村黨總支書記、村委會主任張勝榮說，園區(qū)預(yù)計會引入近40家企業(yè)，年村集體收入將從800萬元增加到3500萬元。

黃巖農(nóng)商銀行的精準(zhǔn)服務(wù)，離不開“網(wǎng)格員＋信貸員”服務(wù)模式的創(chuàng)新。該行充分發(fā)揮網(wǎng)格員駐點優(yōu)勢，精準(zhǔn)了解企業(yè)主訴求和困難，做到無貸戶名單內(nèi)小微企業(yè)觸達(dá)率100%。

兩個多月來，黃巖農(nóng)商銀行全體員工苦干實干，高強(qiáng)度投入試點。全體對公對私客戶經(jīng)理169人全員參與，柜面服務(wù)人員加班加點，做到“每天一匯報、每周一碰頭”，強(qiáng)化考核，高效完成試點工作。

試點后，小微金融首貸戶擴(kuò)面提質(zhì)。羅洋明告訴記者，過去該行純信用貸款的放貸量約15%，如今信用貸款基本可以覆蓋90%以上資信良好的小微企業(yè)。