“這也太人性化了，授信額度核定指標不再局限房產、車產，而且貸款還能隨借隨還，簡直就是為我們做生意量身定制的啊！”近日，家住三門縣浦壩港鎮的黃會會，在三門農商銀行浬浦支行客戶經理小陳的指導下，僅用了不到5分鐘，就在手機上成功申請到了30萬元貸款。

　　黃會會與丈夫項華劍一起經營著一家工藝品廠，主要從事木制品生產加工，生意一直不錯。最近，工廠接了一筆外貿大單，急需購買一批原木材料，正愁資金周轉不開。了解情況的小陳便主動向其推薦了農商行的信貸新模式——“家庭資產池增信融資”，解了她的燃眉之急。

　　“我們根據收集到的家庭資產信息，通過‘家庭資產池授信模型’為每一戶信用記錄良好的農戶測算了授信額度，只要通過銀行的官方APP，就能自主申請發放。”小陳透露，“家庭資產池增信融資”模式在傳統的房產、車產基礎上，增加了村經濟合作社股權、林權、土地承包經營權、涉農補貼等要素，作為核定家庭綜合授信額度的指標。

　　目前，三門農商銀行已完成全縣全量農戶信息的采集和家庭資產池測算模型的建立。在采集數據基礎上，通過家庭資產池等模型測算、家庭信用評估及背靠背評議，進行批量普惠授信，共增信3.16萬戶、金額26.36億元，進一步加大了對家庭農場的金融支持力度。

　　“下階段，我們將對‘家庭資產池授信模型’參數進行動態化調整優化，探索特色化差異化資產測算系數，如測算青蟹、生豬等活體資產價值時，引入動物生長周期、當前市場收益率等相關因子；測算行政村股權價值時，引入村集體經濟年收入、村總資產價值等因子。”三門農商銀行行長張學定表示，未來，該行還會考慮評估無形資產的價值，同時引入外部科技力量，搭建信貸輔助系統，實現模型測算線上化，進一步提升工作實效。