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金融科技助推服務升級 泰隆銀行:貸款最多跑一次
2019年10月31日 來源: 浙江在線 許峰 沈俊杰

  “知道你們銀行貸款效率高,沒想到這么高,從開戶到放款竟然一天內就搞定了。”超強臺風“利奇馬”登陸后的第二天,偉童教玩具有限公司就收到了泰隆銀行的貸款,企業負責人陳德換致電感謝。

  今年8月,超強臺風“利奇馬”登陸浙江,對臺州等地造成嚴重經濟損失,泰隆銀行客戶經理第一時間上門,對受災企業和村民進行走訪,推出專項“賑災貸款”幫助其恢復生產。客戶經理攜帶Pad金融移動服務平臺上門辦理業務,從移動開戶到現場定位調查到最后放款,一天內完成。

  不到一個月的時間里,泰隆銀行通過Pad發放賑災貸款1194筆,總金額達8.08億元。

放一筆貸款

最快30分鐘

  泰隆銀行客戶經理用Pad金融移動服務站為小微客戶辦理貸款

  近年來,泰隆銀行按照浙江銀保監局減時間、減環節、減材料的標準,下放信貸審批權限,努力提升民營、小微企業融資便利化水平。同時,充分借助“掌上辦貸”平臺和移動金融平臺,打通線上+線下的金融“高速公路”,讓客戶點點手指就能獲得融資。

  今年,銀保監會臺州監管分局印發了《2019年臺州銀行業保險業提升服務質效 推動民營企業高質量發展實施方案》。為切實貫徹監管要求,全力讓金融服務提質升級,讓小微企業、實體經濟獲得實實在在的融資便利,泰隆銀行自主研發了Pad金融移動服務站。

  在泰隆銀行,一線員工人手配備一臺Pad,通過讓員工的口袋里揣著“銀行”的方式,“下沉”服務,將普惠金融送至千家萬戶,送往各行各業,簡化融資流程,把原來“老客戶3小時放款”的服務承諾提高到“老客戶最快30分鐘放款”。

  “廠方通知原材料價格馬上要上漲,要是明天款項不到賬將直接損失幾十萬元啊!”9月20日晚11時,泰隆銀行的老客戶老金給客戶經理金夢靜打來了求助電話。

  老金做羊毛衫批發已經十多年了,生意很好,旺季時夫妻倆忙到顧不上喝口水。這次廠方臨時通知要提價,資金一下子缺口100萬元。

  廠方的臨時漲價加上遇到周末,讓老金焦慮異常。

  客戶經理小金向他詢問近期的負債情況,告訴他需要準備的資料,答應第二天加班辦理。

  9月21日一早,小金約上部門負責人,攜帶Pad和準備好的合同來到老金店里,更新資料、上傳影像、簽訂合同、受托支付……半小時后,老金著急說:“對方公司財務要求下班前一定要打款過去的,不然談好的低價就不作數嘍!”

  話音未落,老金便收到了放款成功的短信提醒。

信貸審查

一點都不麻煩

  泰隆銀行客戶經理用Pad金融移動服務站為茶農介紹金融服務產品

  小微企業融資難,難在客戶與銀行間的信息不對稱,造成了銀行的不敢貸現象。

  在以前,銀行往往需要花費大量的人力成本去調查客戶的信用信息,調查、資料審核往往需要好幾天。Pad金融移動服務站的推出,讓銀行的信貸調查變成更加高效、便捷,金融服務由此提速。

  目前,泰隆銀行的金融移動服務平臺已接入征信、海關、工商、司法、反欺詐和黑名單等10余項外部數據;構建起小微客戶評分模型,已開發并使用農民、市民、個體工商戶、小企業等小微評分模型;在預評估環節設置禁入規則和提示規則,部署多個模型規則監測異常情況,能夠有效地評估信貸風險。

  從沒接觸過銀行貸款的蔡志群,一直覺得貸款是件麻煩的事。做茶葉、水果批發銷售生意的他,從未與銀行打過交道。

  今年上半年,蔡志群把家從鄉下搬到了城里。就在新房即將落成時,蔡志群又高興又發愁。他擔心購買地基和建房裝修幾乎用盡了所有積蓄,眼看下半年經營旺季來臨,周轉資金會吃緊。

  蔡志群試探著走進泰隆銀行。客戶經理小劉立即聯系了審查人和部門負責人,帶上Pad出發,去客戶家中做實地貸前調查。小劉一邊在Pad上查看征信、上傳資料,一邊走訪借款人的左鄰右舍,當了解到借款人踏實肯干、無任何不良嗜好后,小劉當場便提交了貸款審批。上午下班前,10萬元的經營性貸款就到賬了。

  蔡志群說:“想不到你們對我這么信任,這么快就把款子放下來了,真是為老百姓著想的好銀行!”

  截至2019年9月末,泰隆銀行約73%的普惠信貸業務通過Pad發放,累計放貸70.05萬筆,放貸金額達1400多億元。

打通普惠金融

“最后一公里”

  泰隆銀行客戶經理用Pad金融移動服務站為小微客戶辦理續貸

  近年來,隨著信息技術的突飛猛進,在浙江銀保監局的大力推動下,以泰隆銀行為代表的浙江銀行業金融機構利用現代信息技術,推進金融服務線上化、模型化、智能化、場景化,實現移動辦貸、線上審批,實現了實體經濟融資最多跑一次,甚至一次都不用跑。

  對于金融服務相對薄弱的偏遠山區,移動化金融服務更是打通了普惠金融“最后一公里”。臺州市天臺縣山坵村地處高山丘陵地區,到最近的銀行有一個多小時山路。此前,辦一筆貸款要多次跑銀行,山高路遠,村民們望貸興嘆。

  當泰隆銀行客戶經理陳夢霞拿著一臺Pad金融移動服務站出現在村里時,可算是給村民們開了眼界——通過Pad現場走訪定位,當場查詢客戶征信,快速數據分析,快速發放貸款。

  黃茶是山坵村的主打產業,肩負著鄉村振興的重任。陳夢霞進了村,就像一個微型的移動銀行網點,她對村里種植黃茶的農戶進行批量授信,短短一天之內,就受理了17筆貸款申請。

  “想不到,銀行居然上門服務,不僅當場辦理,還給我們偏遠地區村民利率優惠,實在是便捷實惠。”一次都不用跑貸款就到賬的村民何善橋由衷感慨。

  據統計,自在全行范圍內推廣使用Pad金融移動服務站以來,泰隆銀行讓59.54萬名客戶“最多跑一次”即可獲得貸款,讓10.5萬名客戶“一次也不用跑”,節省客戶往返銀行物理網點40.27萬個小時。

  (圖片由泰隆銀行提供)

標簽: 銀行;貸款;移動;金融服務 浙江在線臺州頻道 責任編輯: 張丹萍
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