“深化金融供給側結構性改革，增強金融服務實體經濟能力。”2019年初，這一響亮號角，為臺州的實體經濟發展注入了強勁動力。

　　臺州以國家級小微金改試驗區為載體，以服務實體經濟為改革創新的出發點和落腳點，充分發揮“有為政府”和“有效市場”作用，推出五大舉措促進金融服務實體經濟，實現高質量發展。

　　臺州銀行31年專注實體企業，不斷創新服務小微企業模式，為小微企業金融服務改革創造了眾多的“臺州經驗”。

　　傾聽、感受臺州經濟改革的腳步，瞭望觀察這片大地上的改革潮起潮涌，不難窺探臺州銀行提升金融服務實體經濟質效的奧秘。

　　踐行“小而美” 深耕“普惠田”

　　6月25日，銀保監會在臺州銀行組織召開“不忘初心、牢記使命”小微企業金融服務經驗現場交流會，全國的目光聚焦于此，以“專注實體、深耕小微、精準供給、穩健運行”為主要特征的小微企業金融服務“臺州模式”受到關注和肯定。

　　高光時刻的背后，是臺州銀行堅持三十一載市場化治理、差異化定位、特色化服務、精細化管理的經營之路，該行深耕民營經濟，服務小微企業，建立起了具有新時代特色的小微金融服務體系，用實際行動踐行初心使命。

　　這份初心，源自對小微金融市場的探索。臺州的小微企業眾多，數據顯示，約有54萬多市場主體活躍在大街小巷、田間地頭，他們大多不是有著幾百萬、幾千萬融資需求的“香餑餑”，而多為幾千元到幾十萬元的又少、又急、又頻的貸款需求。臺州銀行，這家本土孕育出的金融機構，從起家開始就專注于小微生意，將金融服務的枝丫延伸到海島、深山，打通了以往普惠金融中的“難點”“堵點”。

　　把時間的指針撥回2010年，得益于臺州銀行撥下的一筆貸款，回鄉創業青年張建軍初創歐隆泵業，彼時還是個家庭作坊。如今，浙江歐隆泵業有限公司前后投資100萬，研發出新產品——旋流泵，解決了水泵容易被堵的難題。當大家訝異于為什么歐隆泵業能研發出大企業也沒有的新產品？張建軍坦言，歐隆泵業的一路成長離不開技術的投入。對小微企業來說，技術改造最大的難題是資金。張建軍當時咨詢了幾家銀行，但因貸款數額較小，又沒有足夠的抵押物，都被拒絕了。幸好臺州銀行及時伸出援手，為其解決了資金上的燃眉之急。

　　白手起家的創業故事，在臺州屢見不鮮。臺州有不少如今產值上億元的規模企業，當初因沒有財務報表難以獲取正規金融機構貸款時，也是通過來自臺州銀行的第一筆小額貸款，奠定了最初的發展基礎。

　　臺州小微企業演繹著“麻雀變鳳凰”的傳奇。目前，臺州有制造業企業5.1萬家、規上企業3908家，179個產品細分市場占有率國內外第一，擁有21個產值超百億元的產業集群、67個國家級產業基地、53家上市企業。

　　而這背后離不開金融的活水澆灌。截至2019年9月末，臺州銀行有余額貸款戶34.41萬戶，其中500萬元以下的貸款戶數占99.49%，100萬元以下的貸款戶數占比93.26%，戶均貸款額度僅為40.89萬元，這是該行堅持服務小微、服務實體經濟的最好證明。

　　除了小微企業主，臺州銀行矢志不渝服務個體工商戶、三農客戶。無論是坐落于大山深處的村莊，還是離大陸路途漫漫的小島，金融服務空白或薄弱的地方，依然能看見臺州銀行那一抹耀眼的水藍色。為方便基層群眾辦理金融業務，該行將近80%的支行設在市場、鄉鎮、城鄉接合部、村居，不斷推進“機構下沉”“服務下沉”。

　　“沉下去”，才能做好“小生意”。讓每一位村民都成為自己的客戶，并且服務好這些客戶，這就是臺州銀行的“小生意”。31年，臺州銀行不斷調整發展思路，多角度多措施踐行普惠金融，走出了一條獨具特色的發展道路。

　　2019年2月，《關于堅持農業農村優先發展做好“三農”工作的若干意見》出臺，文件要求打通金融服務“三農”各個環節。

　　作為農村金融的主力軍，臺州銀行一以貫之加大小微企業專營機構對城郊接合部、縣域及廣大農村等金融服務薄弱地區的信貸投放，擴大小微企業貸款覆蓋面和普惠金融服務面。并通過加大對農村小微客戶群體的信貸投放，有效提高普惠金融村居覆蓋率。

　　傾力“三服務” 跑出“加速度”

　　下村居走訪、送服務上門，是臺行人從“銀座”開始的老傳統。2019年伊始，浙江省委啟動“服務企業、服務群眾、服務基層”活動。回望31年發展歷程，臺州銀行貼心扶持當地小微企業，為企業排憂解難，讓小微客戶實實在在受益、有更多的金融服務獲得感，切實踐行著“三服務”。

　　8月，臺風“利奇馬”席卷臺州，滿目瘡痍。眼看著被臺風刮倒的葡萄藤，黃巖區北洋鎮的農戶李平心痛不已，塑料棚被刮走、鋼架多處坍塌，而且受雨水臺風影響，葡萄也要降價處理，李平估計損失在8萬元左右。特殊時期，黃巖北洋小微企業專營支行及時送上10萬元貸款，幫助李平渡過危機。

　　受影響的還有許多像李平一樣的農戶、小微企業主，臺州銀行擔當起一家地方性銀行的責任和使命，統籌安排20.5億元專項信貸資金，全力做好災后重建信貸支持工作，與他們共渡難關。

　　危急時刻，萬余名臺行人奔波在受災一線，平日里，金融的“及時雨”也灌溉如初。追隨著“簡單、方便、快捷”的服務理念，踐行著從“最多跑一次”到“一次都不用跑”的服務方式，在客戶家中、企業一線、田間地頭，隨處可見臺州銀行客戶經理認真工作的身影。

　　目前臺州銀行及其主發起設立村鎮銀行的1萬余名員工中，有50%是客戶經理。他們樂于、擅于服務小微企業客戶，積極用腳步丈量客戶需求，通過與小微客戶的高頻度接觸，確保信貸資源對目標群體的精準投放。

　　針對不同的小微客戶群，臺州銀行每一個支行都編制了業務規劃，根據當地的經濟、產業狀況，深化服務的手段和方式，實施村居化、行業化、平臺化的集群和專業服務。

　　如今，專業服務再次升級。今年上半年，浙江銀保監局推出“4+1”小微金融服務差異化工作方案，有了政策指引，臺州銀行即刻出臺了《供應鏈金融服務指引》《小微園區金融服務指引》，成立了平臺金融部，為企業量身定制的服務模式開始撥云見霧。

　　“以前去銀行，都是問有沒有適合我們的貸款方案，現在不僅上門服務，還出臺了專屬我們公司的貸款，簡直是‘管家’式服務！”令浙江精盾科技股份有限公司負責人吳金輝贊不絕口的，是臺州銀行為其量身定制專屬供應鏈的金融服務方案，配置了“精盾設備分期貸款”。

　　該公司上下游客戶多達300余戶，由于各采購企業驗收標準及流程不同，貨款最長要拖上一年時間。如今，臺州銀行為該公司的上下游小微企業提供綜合金融服務，及時回籠貨款，降低了賒銷風險，提高企業資金使用效率，降低財務成本。

　　轉型“數字化” 打造“新引擎”

　　客戶經理人手一臺PAD，動動手指就能發放貸款，在臺州已不是一件新鮮事。去年底，一款手機銀行APP“臺行移動營業廳”成為許多中老年客戶津津樂道的話題。

　　一句話轉賬、視頻柜員……由于引入了云計算、視頻直播、生物識別、人工智能等新技術，客戶通過“臺行移動營業廳”只要動動嘴就能遠程辦理業務。

　　31年來，臺行人深諳金融科技對金融服務的重要作用。早在1989年，銀座成立初期，年利潤不到10萬元，該行毅然拿出8萬元購置PC機和軟件開發，在路橋當地同業中率先利用計算機來實現記賬和業務處理。

　　近幾年，移動服務和大數據平臺成為臺州銀行數字化轉型的關鍵詞。臺州銀行創新建設了以“樞紐平臺”為核心的“一站（移動工作站）、一分行（線上分行）、一平臺（大數據平臺）、一中心（后臺中心）”模式，建立完善了前端批量獲客、中后臺集中作業的“半信貸工廠”模式，初步建成了具有臺行特色的小微金融服務智慧平臺，提升客戶體驗。

　　隨著小微金融圈的不斷擴大，如何扎牢防風險這道籬笆，成為臺行人永恒的話題。“可不可以貸、貸多少、什么價格貸”，從2014年開始，臺州銀行在這些問題的決策上，引進了大數據技術，開發了小微貸、信用卡、消費貸等不同群體的準入、審批、貸后風險模型及定額、定價模型，通過大數據模型600多個規則輔助信貸決策，形成“技防”與“人防”相結合的風險識別和管控體系，提升信用風險管理的能力和效率。

　　通過新的金融科技技術應用，臺州銀行逐步實現“線上線下融合化、場景化”的服務，從傳統的“下戶調查、眼見為實、自編報表、交叉檢驗”十六字技術，朝著“數據驅動、線上流程、行業專家、現場交叉”新的十六字模式邁進，并開始按照開放銀行的理念，連接產業平臺，逐步建立具有臺州銀行特色的小微金融生態圈，服務更多、更廣的小微企業。

　　一代代臺州銀行人不斷描摹、添彩，成就了一幅壯麗的版圖。目前，臺州銀行已實現了機構浙江省全覆蓋。放眼全國，隨著銀座系列村鎮銀行的開設，服務版圖擴大到了北京、江西、深圳、重慶等地，把小微金融臺州模式，推廣復制到全國各地。

　　普惠金融意義深遠，小微金融大有可為。2019年是新中國成立70周年，在新的發展起點上，臺州銀行將繼續堅持社區銀行商業模式，堅守小微企業目標市場定位，重視資產負債業務的均衡、穩健發展，重視夯實客戶基礎、客戶經理能力兩個基礎；在深化、創新上做文章，解決如何提高服務的效率、如何提高風險控制水平、如何提高服務的增加值等問題，孜孜不倦探索建立合適的機制和體系，打造推動經濟發展新引擎。