從坐擁公眾800余萬元投資資金到發布清盤公告，“華扶金貸”P2P網絡借貸平臺只用了短短4個月時間。5月28日，玉環人民法院對該平臺相關人員林某、葉某、張某、邱某等四人涉集資詐騙罪和非法吸收公眾存款罪一案進行公開宣判。

　　想投資賺錢反被騙

　　2017年9月，劉某匆匆來到玉環市公安局報案，稱自己投資到網絡借貸平臺上的2萬元沒了。原來，劉某不久前加了一個陌生QQ號，對方自稱是臺州富意投資管理公司的員工，向他推薦了“華扶金貸”P2P網絡借貸平臺。

　　所謂P2P借貸，指的是個人通過第三方平臺向其他個人提供小額借貸的金融模式。借款人把自己需要借款的信息發布在平臺上，每個借款項目都是一個投資“標的”，投資者在這個借款項目里進行投資就叫做投標。

　　抱著將信將疑的態度，劉某點開了平臺網址，發現里面的“標的”大多是以豪車為抵押，其中詳細顯示了借款人的基本情況、借款時間、年化率、到期時間和抵押車輛的照片等信息。看到15%的年化率以及返現獎勵、現金紅包、推薦獎勵等種種福利，劉某心動了，隨后他在網站上完成了注冊、綁卡，并通過“匯付天下”第三方支付平臺完成了投標。

　　兩個月時間過去了，等待劉某的并非高額回報，而是公司的清盤公告。2017年9月23日晚，“華扶金貸”P2P網絡借貸平臺發布清盤公告并關閉，許多像劉某這樣的投資者才意識到自己被騙了。

　　投資標的全靠偽造

　　“華扶金貸”平臺所屬的公司，實際控制人是將近50歲的玉環本地人林某，此外還有總經理葉某、運營總監張某、美工邱某、客服人員等10余人。

　　“平臺運營的前期工作都是章某幫我們弄的，包括工商經營范圍模板、公司的經營人員搭配、經營場地規模等。”葉某說，在章某（另案處理）的經濟資助以及介紹下，他們向杭州融都科技股份有限公司和匯付天下有限公司購買了網絡P2P軟件及第三方支付平臺。

　　2017年7月底，林某、葉某在沒有向相關金融監管部門報備的情況下，擅自在富意公司位于玉環市楚門鎮的辦公場所內上線“華扶金貸”P2P網絡借貸平臺。

　　萬事俱備，剩下的就是如何偽造標的來吸引投資者投標了。林某從自己的親戚朋友那里要來身份證和銀行卡，偽造了抵押車輛信息、借款合同等材料。員工再根據這些材料去網上下載相關圖片，并使用軟件處理車牌號等信息，虛假標的就做好了。

　　“我們發布的標的都是一些車輛抵押，但是這些其實都是我從網上查找出的相應車型照片。”在公司擔任美工的邱某說。因此，投資人搶標后付的錢，其實都打到了虛假借款人賬戶上，最終這些錢都轉到了林某實際控制和使用的賬戶上。

　　為營造出競標激烈的假象，幾名員工也在平臺上開了戶，并用公司的錢進行投標，吸引更多人投資。

　　接受法律的審判

　　經核實，該平臺運營期間，共吸收212名被害人共計800余萬元投資資金。至案發前，給73名被害人造成了240余萬元損失。據林某交代，這些錢全部用于返還投資人本金、利息、獎勵、返現及支付員工工資、購買車輛等。

　　玉環人民法院審理后認為，被告人林某、葉某以非法占有為目的，結伙使用詐騙方法非法集資，集資詐騙數額240余萬元，屬數額特別巨大，其行為均已構成集資詐騙罪。被告人張某、邱某明知他人非法吸收公眾存款，仍予以幫助，擾亂金融秩序，其行為均已構成非法吸收公眾存款罪。

　　據此，判處被告人林某有期徒刑十年六個月并處罰金20萬元；判處葉某有期徒刑六年并處罰金10萬元；分別判處被告人張某、邱某有期徒刑一年八個月和一年六個月，并處罰金。