緩解小微企業融資難、融資貴是金融支持實體經濟的重要任務。

　　《人民日報》看臺州當地銀行業破解小微企業融資難題新思路、新舉措、新成效！

《浙江臺州每年為小微企業節省5000萬元左右轉貸費用——續貸輕松“過橋”》

推出“零周期、

零費用、零門檻”續貸

　　“要不是拿到路橋農商行的‘小微續貸通’，企業運轉恐怕都要成問題！”浙江臺州市的路橋益中模具有限公司負責人梁賽說，今年初，公司的800萬元貸款快到期，但公司剛買了廠房，資金非常緊張。銀行客戶經理得知后，及時為企業辦理了“小微續貸通”業務。

　　“本來我很可能要去借高利貸，現在不但貸到了款，利息也不變，真是解了燃眉之急！”梁賽感激地說。

　　“本來我很可能要去借高利貸，現在不但貸到了款，利息也不變，真是解了燃眉之急！”梁賽感激地說。

　　按過去流動資金貸款發放審批流程，企業需要在貸款到期日還本付息后，再向銀行申請新的貸款，從上筆貸款還清到下筆貸款到賬，中間需要一段時間，為此往往需要借一筆“過橋”資金。“過橋”資金使用期限不長，如果走民間借貸，成本卻非常高昂。

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　　目前民間借貸利率

　　為每天1‰甚至更高

　　借貸期限從3天到一周起

　　對此，企業常常感嘆：

　　“倒貸一次多付半年利息”

　　這些年，各地一直在創新還款方式，嘗試解決小微企業“續貸難”的問題，但仍未徹底破解，企業還舊借新仍有時間差。

　　浙江小微企業轉貸周期約為5天

　　臺州約為3天

　　“小微續貸通”產品為一大批小微企業解了“過橋”之難：企業可在貸款到期前向銀行提出“續貸”申請，以新發放貸款結清原貸款，實現融資“無縫銜接”且無附加轉貸費用,可謂“零周期、零費用”。

　　“除有欠息欠貸等不良記錄、生產經營不符合國家產業發展方向或環保政策、經營狀況不符合監管要求的‘負面清單’企業外，臺州農商銀行系統開戶企業均可享受‘零門檻’續貸。”浙江省農信聯社臺州辦事處負責人張宇說。

“零周期、零費用、零門檻”續貸

能為企業節省多少財務成本？

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　　臺州銀保監分局黨委書記曹光群算了一筆賬：按照臺州目前小微企業轉貸周期，100萬元貸款每轉貸一次可節省轉貸費用約2500元。至2018年末，臺州全市農商銀行系統企業貸款余額198.49億元，“小微續貸通”業務全面推開，每年能為企業節省5000萬元左右轉貸費用。

解決信息不對稱

提升申貸獲得率

　　?作為國家級小微金改試驗區和全國民營經濟的重要聚集地之一，臺州在探索小微企業金融服務改革創新試驗區建設、破解民營企業尤其是小微企業貸款難貸款貴等方面取得了有效突破。

　　?截至2018年底，臺州小微企業貸款余額3552.79億元，比上年增長14.41%，占全部貸款余額的48.32%，高于全省近10個百分點。同時，小微企業貸款不良率為0.75%，連續13個月保持在1%以下。

　　據統計

　　目前臺州44家金融機構

　　專供小微企業的

　　融資產品有330多項

　　?臺州構建起“兩平臺一基金”，即信用信息共享平臺、商標專用權質押融資平臺和小微企業信用保證基金，解決了銀企信息不對稱的問題，有效提升了小微企業申貸獲得率。

　　?截至去年12月底，臺州小微企業申貸獲得率達94.28%。

　　小微企業往往抵押資產少、擔保條件差，而在臺州，銀行并不以“抵押為王”。2014年，臺州在全國地級市中設立首個小微企業信用保證基金，首期基金規模5億元，并啟動金融服務信用信息共享平臺。銀行借助這一平臺進行貸前調查、貸中審批和貸后管理。在臺州，專利權、版權、商標權、排污權、海域使用權、林權……各類無形資產均可申請抵質押貸款。

大銀行樂做“小生意”

　　在臺州，不光是中小銀行，國有銀行也瞄準小微企業，紛紛做起“小生意”：截至2019年1月末，臺州工行、農行、中行、建行、交行5家國有商業銀行小微企業貸款余額733.73億元，對小微企業累計減免收費及讓利3706.65萬元，取消小微企業收費項目32個。

　　臨海市軍勇機械廠正在快速發展期，遇到資金跟不上的難題。總經理項靈軍說：“資金缺口就幾個月，但這幾個月一過，企業發展機遇也就黃了！”最終，他申請了工行“供應鏈”融資業務，以主導企業的應收賬款為質押，拿到400萬元的授信額度渡過難關。

　　“我們抓住供應鏈主導企業，根據行業制定集群服務方案，通過獲取上下游企業的交易信息，準確測算客戶融資需求；并在內部成立‘信貸工廠’‘小微服務中心’，實行‘工廠化’流水作業。”中國工商銀行臺州市分行行長俞鑒峰介紹，截至2019年2月末，臺州工行已為42家主導企業搭建平臺，為上下游逾萬家小微企業提供綜合性金融服務。

　　小微企業周轉快，要錢急。去年底，臨海市翔宇線纜有限公司因訂單增加，急需一筆大額資金用于購買原材料。農行臨海市支行客戶經理實地調查后，用臺州市小微企業信用保證基金擔保增信機制，省去企業辦理抵押等手續，給公司發放貸款300萬元，貸款從調查到審批僅用了兩天時間。