今天（2月1日），《銀行家》雜志評選出，2018全國十大普惠金融人物，臺州有兩人上榜。

具體名單如下：

　　中國普惠金融研究院院長：貝多廣

　　中國小額信貸聯盟理事長：杜曉山

　　中國郵政儲蓄銀行副行長：張學文

　　貴州省農村信用社聯合社黨委書記：宋銳

　　浙江臺州銀行行長：黃軍民

　　浙江泰隆商業銀行董事長：王鈞

　　中銀富登村鎮銀行董事長：王曉明

　　微眾銀行黨委書記、行長 ：李南青

　　螞蟻金服集團董事長：井賢棟

　　飛貸金融科技 董事長：唐俠

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　　來領略下臺州兩位大佬的風采吧。

黃軍民：專注小微，匠心情懷

　　2018年，國內外宏觀經濟環境復雜多變，影響了微觀實體經濟的發展，進而影響著整個銀行業的發展。當前，大力支持民營經濟發展成為各界關注的焦點，這既是小銀行難得的發展際遇，也是考驗“內功”的關鍵時期。

　　這一年，也是臺州銀行發展史上的第30個年頭。臺州銀行起源自1988年成立的“銀座金融服務社”，立足臺州和浙江發達的民營經濟，30年專注于小微金融服務，把99%以上的信貸資金投向民營企業，努力竭誠解決小微企業貸款的可獲得性，成就了一批又一批的民營企業從無到有、從小到大、從大到強。通過向小微企業、個體工商戶提供金融服務，其自身也成長為一家成熟穩健的城市商業銀行。臺州銀行30年的發展史，也是支持小微企業、普惠金融的發展史，臺州銀行也成為中國銀行業小微金融服務的佼佼者，曾連續五次獲得中國銀監會“小微企業金融服務先進單位”，連續多年在同級別城商行中綜合競爭力排名第一。

　　黃軍民，目前擔任臺州銀行行長、黨委副書記。他作為銀行經營管理團隊帶頭人，專注、專業從事小微金融服務20多年，利用其金融和IT技術復合型的專長， 潛心小微金融服務領域的研究、實踐，在小微金融服務模式、機制、產品和智慧小微方面有諸多的創新和領先做法。

　　黃軍民一直堅持三個理念：

　　首先，小銀行應該充分認識自身的資源稟賦，實行差異化錯位競爭策略。戰略首選的客戶應該是當地小微企業、個體工商戶、三農客戶。對臺州銀行來說，小微企業目標市場定位是自身選擇的結果，是“我要做”而不是“要我做”。

　　其次，專注才能成就專家。要想的辦法是如何做深做透，筑牢基礎客戶根基， 形成獨擅的客戶服務、風險識別等核心競爭能力。小微企業對金融服務的需求主要是貸款，以及業務結算和日常的存款。臺州銀行堅持業務以存貸匯為主體，這既符合小微企業的真實需求，也符合當前監管部門強調得“銀行業務回歸本源，做好傳統業務”要求。

　　最后，小銀行與小企業唇齒相依、共生共榮、相得益彰。小微金融服務到位， 就能更好促進小微企業發展。與此同時， 銀行把小微群體服務好，不僅擁有了自己的客戶群體而發展壯大，而且能成就一批企業，也切實履行了責任和使命。

　　臺州銀行從2010年開始走出臺州， 實現跨區域發展，至今業務范圍覆蓋浙江省，并在北京、深圳、重慶、江西等地設立村鎮銀行。這些異地機構都秉承同樣的文化、理念和流程。通過實踐檢驗證明， 他們這一套小微金融服務體系具有較好的可復制性和生命力。

　　新時代已經到來，對整個銀行業來說，都將面臨著巨大挑戰。對此，黃軍民的想法是，新時代、新經濟下小微企業在轉型，小微金融服務也要與時俱進、順勢而為。于是，臺州銀行通過不斷深化和創新，積極應用金融科技等先進技術，不斷改進和優化業務流程，使小微信貸技術和體系從以往的“下戶調查、眼見為實、自編報表、交叉檢驗”等傳統模式，開始朝著“數據驅動、線上流程、行業專家、現場交叉”的線上線下融合的新模式邁進。

　　近年來，在黃軍民的帶領下，臺州銀行正在積極開發和應用金融科技手段， 開展數字化轉型，建設小微金融服務智慧平臺，創新“以業務樞紐系統為核心的一站、一分行、一平臺、一中心”模式：推出客戶服務移動工作站，讓客戶經理上門實時辦理業務；建立線上分行，讓客戶在線申請貸款；搭建大數據平臺，構建起針對小微企業、個體工商戶、居民、農戶等不同細分客群的貸前準入、貸中審批、貸后監控三層的風險評級和控制體系；搭建后臺作業支持中心，建立前端批量獲客、中后臺集中作業的“半信貸工廠”模式。通過一系列的數字化轉型手段，努力解決小微金融服務領域中如何提高服務的效率、如何提高風險控制水平、如何提高服務的價值這三個關鍵問題。

　　對于已經到來的2019年，黃軍民認為，在當前，民營企業、小微企業的發展，已成為舉國上下十分重視的大事和要事，這對于臺州銀行來說，既是際遇和機緣，也是使命和挑戰。未來的發展路徑十分清晰，就是既要堅守定位，又要深化和創新。堅守定位就是要堅守社區銀行商業模式專注于小微企業，堅持存、貸、匯業務為主體，堅守資產質量是企業生命線的理念。深化和創新發展就是要充分重視時代變遷帶來的金融交易方式的變化，綜合提升小微金融服務的效率、水平和價值。他堅信，小微金融“應該做、值得做、能夠做、可做好”，小微金融大有可為！

王鈞：創新服務，踐行普惠

　　自1993年創立至今，25年來王鈞帶領浙江泰隆商業銀行（以下簡稱“泰隆銀行”）專注小微務，踐行普惠踐，全面服務小微、三農和普惠金融客戶，將99%的信貸資金投向小微企業。截至2018年9月末，泰隆銀行貸款500萬元以下的客戶數占99.84%、余額占比為92.45%；100萬元以下的客戶數占96%、余額占比為68%， 戶均貸款29萬元，已經創建了一套商業可持續的小微金融服務模式。

　　定位小微，深化服務。王鈞認為， “做好小微金融，市場定位比信貸技術更重要”。他帶領泰隆銀行主動把目標客戶定位為“信貸需求強烈但得不到很好滿足”的小微客戶，持續推動機構和人員下沉。一方面，將機構和人員向市場一線延伸。目前，泰隆銀行300多家網點，90%以上分布在農村和社區，服務范圍覆蓋1700 多個鄉鎮；8100多名員工，近50%為客戶經理。另一方面，將小微客群進一步細分為“小”和“微”。其中，“小”是指小微企業類客戶，“微”是指普惠類客戶。

　　“三品三表”，解決信息不對稱。“三品三表”是泰隆銀行破解小微企業信息不對稱的一套風險評價技術。“三品” 就是人品、產品和抵押品?！叭贰敝校?一看人品，主要解決“信不信得過”的問題。二看產品，主要解決“賣不賣得出” 的問題。三看抵押品，主要解決“靠不靠得住”的問題。“三表”即電表、水表和海關報關表?！叭啡怼苯Y合側面打聽等風險評價技術，基本解決了困擾小微企業貸款的信息不對稱問題，保障了信貸資產質量。

　　科技賦能，提升服務效能。隨著移動互聯網和大數據技術的發展，內部和外部數據積累逐步增多，浙江泰隆銀行在充分汲取業務專家經驗、實施正向激勵機制和引入量化風險評價技術的基礎上，構建了基于廣義“三品三表”的信用風險模型。同時，泰隆銀行大力推廣PAD移動金融作業平臺和信貸中臺集中作業，實現客戶經理人手一臺PAD，主動服務上門。大數據量化技術和移動互聯技術的有機結合， 幫助泰隆銀行有效提升小微金融服務的效能和便利性。目前，泰隆銀行移動金融替代率為73%，已經做到“讓客戶最多跑一次”及“甚至一次不用跑”。

　　技術輸出，擴大服務范圍。2016年， 泰隆銀行提出“走出去”戰略，對外輸出小微金融技術。泰隆銀行成立了王鈞任組長的大合作領導小組，幫助中小銀行搭建小微金融服務體系，以突破地域限制，擴大小微企業服務范圍。目前，泰隆銀行已經設計并形成技術輸出、“技術+管理” 輸出、“技術+管理+風險池”輸出和“技術+管理+資金”輸出等多種合作模式；已與廣東珠海農商行、山西陽曲農商行、安徽合肥科技農商行和安徽祁門農商行等多家中小銀行展開合作，并取得良好效果。

　　25年來，王鈞帶領泰隆銀行專注小微金融定位，并進一步提出要喜歡這個定位，要有小微、普惠情懷。展望未來，王鈞表示，泰隆銀行將不忘初心，堅持定位，繼續努力，為解決小微企業融資難、融資貴難題貢獻綿薄之力。