“勇闖海南養(yǎng)老社區(qū)，一日三餐自助、每天看海景……”最近，“養(yǎng)老院測評”在短視頻平臺上殺出了一條新賽道。可以看出，大眾對養(yǎng)老問題的關(guān)注度正在攀升。

隨著我國養(yǎng)老保險(xiǎn)逐步轉(zhuǎn)型發(fā)展、個(gè)人養(yǎng)老金賬戶開閘、低利率時(shí)代開啟，“如何理財(cái)”“如何養(yǎng)老”不再是銀發(fā)人群才需要考慮的問題。

“做自己人生的CFO（首席財(cái)務(wù)官）”，這是中信銀行給出的解法。將視角拉遠(yuǎn)，可以看見，作為業(yè)內(nèi)較早開始深耕養(yǎng)老金融服務(wù)的企業(yè)，中信銀行正在構(gòu)建全生命周期的財(cái)富管理體系。

近期，該行在“魔都”上海啟動(dòng)了一場線上養(yǎng)老對談，在談產(chǎn)品和收益之前，“陪伴”成為該行財(cái)富管理服務(wù)的第一落點(diǎn)。

“老”話題的新講法

2023年，“養(yǎng)老金融”成為推進(jìn)我國金融高質(zhì)量發(fā)展的“五篇大文章”之一；2024年，政府工作報(bào)告明確個(gè)人養(yǎng)老金制度將在全國實(shí)施。政策導(dǎo)向下，金融機(jī)構(gòu)已紛紛行動(dòng)，推動(dòng)養(yǎng)老金融服務(wù)發(fā)展。

實(shí)際上，養(yǎng)老并不是時(shí)新的社會(huì)話題，但《中國居民養(yǎng)老財(cái)富管理發(fā)展報(bào)告（2023）》顯示，我國18歲至35歲年齡群體對個(gè)人養(yǎng)老儲備的重要性和緊迫性意識并不強(qiáng)。

如何講好、講新“養(yǎng)老”這一老話題的故事，讓不同年齡階段尤其是年輕人了解到養(yǎng)老的必要和重要性，尤顯重要。

中信銀行財(cái)富管理部認(rèn)為，在長壽時(shí)代背景下，養(yǎng)老金融將成為財(cái)富管理的主流敘事方式。剛剛結(jié)束的“時(shí)光有信·老友季——上海站《都市養(yǎng)老新可能》”直播，就是中信銀行財(cái)富管理新敘事下的一場養(yǎng)老金融圓桌，該行正嘗試用最“潮”的方式和人們談養(yǎng)老。

對談間，“新型養(yǎng)老形態(tài)的必要性”“對于養(yǎng)老問題的提前規(guī)劃”等話題躍然屏上。長壽時(shí)代到來后，中信銀行正在主動(dòng)觸達(dá)和陪伴更多年齡階段的客群，邀請他們一起加入到品質(zhì)養(yǎng)老金融服務(wù)的對話和構(gòu)建中來。

讓“品質(zhì)養(yǎng)老”真正實(shí)現(xiàn)

一個(gè)顯而易見的趨勢是，隨著社會(huì)對養(yǎng)老話題關(guān)注度的提升，人們對養(yǎng)老生活的目標(biāo)將從基礎(chǔ)的、被動(dòng)的“生存型養(yǎng)老”轉(zhuǎn)向高質(zhì)量、主動(dòng)的“品質(zhì)型養(yǎng)老”。

這也是中信銀行養(yǎng)老金融的另一宣言：“品質(zhì)養(yǎng)老 選中信”。

作為國內(nèi)最早推出年長客戶專屬金融服務(wù)的商業(yè)銀行之一，中信銀行圍繞客戶全生命周期養(yǎng)老需求，于2022年搭建了“幸福 ”養(yǎng)老金融服務(wù)體系，構(gòu)建起“一個(gè)賬戶、一套產(chǎn)品、一個(gè)賬本、一套服務(wù)、一支隊(duì)伍、一個(gè)平臺”六大養(yǎng)老業(yè)務(wù)支撐。

同時(shí)，基于對居民養(yǎng)老需求的觀察和對市場的深刻研究，中信銀行不斷提出創(chuàng)新解決方案。2023年，以“長壽時(shí)代 做自己人生的CFO”為價(jià)值主張，該行推出全生命周期財(cái)務(wù)規(guī)劃的資產(chǎn)配置方法。

中信銀行認(rèn)為，“Z世代”群體（18歲至35歲人群）應(yīng)建立“一張健康的資產(chǎn)負(fù)債表”，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)和負(fù)債的平衡，為后面的養(yǎng)老儲備積攢“第一桶金”；“中生代”群體（35歲至60歲人群）應(yīng)打造“一本科學(xué)的養(yǎng)老賬本”，通過中信養(yǎng)老賬本幫助創(chuàng)富黃金期的群體更好地守住勞動(dòng)果實(shí)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的穩(wěn)健增值，為未來的養(yǎng)老支出做好儲備；對于“銀發(fā)代”群體（60歲及以上人群），要構(gòu)筑“一個(gè)幸福的晚年生活”，通過合理規(guī)劃實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老資產(chǎn)穩(wěn)健增值，保障養(yǎng)老支出具有可持續(xù)性。

基于不同人群的實(shí)際情況，中信銀行率先在行業(yè)內(nèi)提出“平衡收支、預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)劃養(yǎng)老、長錢投資”的“四步法”，通過貫穿一生的財(cái)務(wù)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)居民退休以后的生活質(zhì)量保障。

陪伴成為第一落點(diǎn)

“時(shí)光有信·老友季”，這是中信銀行最近六場養(yǎng)老對談的主題。

話題設(shè)置涵蓋了社會(huì)、家庭、財(cái)富、醫(yī)療、人文、心理各個(gè)領(lǐng)域；在地域選擇上，則從東方明珠“魔都”上海、到祖國首都北京、再到發(fā)展日新月異的粵港澳大灣區(qū)，還穿越了年輕群體活躍的成都、重慶、杭州等地。

中信銀行正在做的，似乎是在投資者主動(dòng)詢問前，就已經(jīng)在他們最有可能看見的地方、放上了一份最有用的錦囊。可以說，中信銀行在推動(dòng)全生命周期的財(cái)富管理上，除了做到“有速度”，更努力地在做“有溫度”。這也是該行近年來強(qiáng)調(diào)的：讓財(cái)富有溫度。

各類資產(chǎn)收益率持續(xù)走低情況下，個(gè)人財(cái)富保值增值是較大的挑戰(zhàn)。此時(shí)，客戶更需要專業(yè)機(jī)構(gòu)、用專業(yè)的方法去解決問題。

中信銀行策略是在客戶洞察、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資研究、資產(chǎn)配置、投顧服務(wù)上著力，通過數(shù)字化洞察，了解客戶的需求，運(yùn)用全生命周期財(cái)務(wù)規(guī)劃的方法，結(jié)合投研能力，為客戶做好大類資產(chǎn)配置，并且通過投顧服務(wù)觸達(dá)客戶、陪伴客戶，幫助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理的保值增值。

例如，為解決年輕客群的“攢錢難”問題，中信銀行上線“拿鐵計(jì)劃”理財(cái)定投功能，通過該計(jì)劃降低攢錢難度，幫助年輕客戶在人生初期創(chuàng)建健康的資產(chǎn)負(fù)債表，實(shí)現(xiàn)更多人生的理想。

中生代人群收入出現(xiàn)顯著增長，人生踏入需要穩(wěn)定規(guī)劃的階段，中信銀行建議該人群盡快啟動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老規(guī)劃以及長錢投資賬戶的管理，這既是為投資者個(gè)人的科學(xué)養(yǎng)老賬本做規(guī)劃，更兼顧了該階段人群普遍“上有老、下有小”的情況，助力家庭財(cái)務(wù)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。

在主動(dòng)觸達(dá)和陪伴下，客戶所建立的信任度、活躍度、忠誠度，均會(huì)成為該行在同業(yè)競爭中的制勝核心。

“ I will be there for you.”這是經(jīng)典美劇《老友記》片頭曲的歌詞，可以譯為“我永遠(yuǎn)會(huì)在那里陪著你”。這個(gè)經(jīng)典劇集陪伴無數(shù)人老去，也溫暖一代又一代的年輕人，“老友”也成為了陪伴的代名詞。

“時(shí)光有信·老友季”直播還在繼續(xù)，可以期待的是，中信銀行正在嘗試扮演更多角色，以一種更有溫度的方式革新財(cái)富管理的局面。