“勇闖海南養老社區，一日三餐自助、每天看海景……”最近，“養老院測評”在短視頻平臺上殺出了一條新賽道。可以看出，大眾對養老問題的關注度正在攀升。

隨著我國養老保險逐步轉型發展、個人養老金賬戶開閘、低利率時代開啟，“如何理財”“如何養老”不再是銀發人群才需要考慮的問題。

“做自己人生的CFO（首席財務官）”，這是中信銀行給出的解法。將視角拉遠，可以看見，作為業內較早開始深耕養老金融服務的企業，中信銀行正在構建全生命周期的財富管理體系。

近期，該行在“魔都”上海啟動了一場線上養老對談，在談產品和收益之前，“陪伴”成為該行財富管理服務的第一落點。

“老”話題的新講法

2023年，“養老金融”成為推進我國金融高質量發展的“五篇大文章”之一；2024年，政府工作報告明確個人養老金制度將在全國實施。政策導向下，金融機構已紛紛行動，推動養老金融服務發展。

實際上，養老并不是時新的社會話題，但《中國居民養老財富管理發展報告（2023）》顯示，我國18歲至35歲年齡群體對個人養老儲備的重要性和緊迫性意識并不強。

如何講好、講新“養老”這一老話題的故事，讓不同年齡階段尤其是年輕人了解到養老的必要和重要性，尤顯重要。

中信銀行財富管理部認為，在長壽時代背景下，養老金融將成為財富管理的主流敘事方式。剛剛結束的“時光有信·老友季——上海站《都市養老新可能》”直播，就是中信銀行財富管理新敘事下的一場養老金融圓桌，該行正嘗試用最“潮”的方式和人們談養老。

對談間，“新型養老形態的必要性”“對于養老問題的提前規劃”等話題躍然屏上。長壽時代到來后，中信銀行正在主動觸達和陪伴更多年齡階段的客群，邀請他們一起加入到品質養老金融服務的對話和構建中來。

讓“品質養老”真正實現

一個顯而易見的趨勢是，隨著社會對養老話題關注度的提升，人們對養老生活的目標將從基礎的、被動的“生存型養老”轉向高質量、主動的“品質型養老”。

這也是中信銀行養老金融的另一宣言：“品質養老 選中信”。

作為國內最早推出年長客戶專屬金融服務的商業銀行之一，中信銀行圍繞客戶全生命周期養老需求，于2022年搭建了“幸福 ”養老金融服務體系，構建起“一個賬戶、一套產品、一個賬本、一套服務、一支隊伍、一個平臺”六大養老業務支撐。

同時，基于對居民養老需求的觀察和對市場的深刻研究，中信銀行不斷提出創新解決方案。2023年，以“長壽時代 做自己人生的CFO”為價值主張，該行推出全生命周期財務規劃的資產配置方法。

中信銀行認為，“Z世代”群體（18歲至35歲人群）應建立“一張健康的資產負債表”，實現資產和負債的平衡，為后面的養老儲備積攢“第一桶金”；“中生代”群體（35歲至60歲人群）應打造“一本科學的養老賬本”，通過中信養老賬本幫助創富黃金期的群體更好地守住勞動果實，實現財富的穩健增值，為未來的養老支出做好儲備；對于“銀發代”群體（60歲及以上人群），要構筑“一個幸福的晚年生活”，通過合理規劃實現養老資產穩健增值，保障養老支出具有可持續性。

基于不同人群的實際情況，中信銀行率先在行業內提出“平衡收支、預防風險、規劃養老、長錢投資”的“四步法”，通過貫穿一生的財務規劃，實現居民退休以后的生活質量保障。

陪伴成為第一落點

“時光有信·老友季”，這是中信銀行最近六場養老對談的主題。

話題設置涵蓋了社會、家庭、財富、醫療、人文、心理各個領域；在地域選擇上，則從東方明珠“魔都”上海、到祖國首都北京、再到發展日新月異的粵港澳大灣區，還穿越了年輕群體活躍的成都、重慶、杭州等地。

中信銀行正在做的，似乎是在投資者主動詢問前，就已經在他們最有可能看見的地方、放上了一份最有用的錦囊。可以說，中信銀行在推動全生命周期的財富管理上，除了做到“有速度”，更努力地在做“有溫度”。這也是該行近年來強調的：讓財富有溫度。

各類資產收益率持續走低情況下，個人財富保值增值是較大的挑戰。此時，客戶更需要專業機構、用專業的方法去解決問題。

中信銀行策略是在客戶洞察、財務規劃、投資研究、資產配置、投顧服務上著力，通過數字化洞察，了解客戶的需求，運用全生命周期財務規劃的方法，結合投研能力，為客戶做好大類資產配置，并且通過投顧服務觸達客戶、陪伴客戶，幫助客戶實現財富管理的保值增值。

例如，為解決年輕客群的“攢錢難”問題，中信銀行上線“拿鐵計劃”理財定投功能，通過該計劃降低攢錢難度，幫助年輕客戶在人生初期創建健康的資產負債表，實現更多人生的理想。

中生代人群收入出現顯著增長，人生踏入需要穩定規劃的階段，中信銀行建議該人群盡快啟動個人養老規劃以及長錢投資賬戶的管理，這既是為投資者個人的科學養老賬本做規劃，更兼顧了該階段人群普遍“上有老、下有小”的情況，助力家庭財務目標實現。

在主動觸達和陪伴下，客戶所建立的信任度、活躍度、忠誠度，均會成為該行在同業競爭中的制勝核心。

“ I will be there for you.”這是經典美劇《老友記》片頭曲的歌詞，可以譯為“我永遠會在那里陪著你”。這個經典劇集陪伴無數人老去，也溫暖一代又一代的年輕人，“老友”也成為了陪伴的代名詞。

“時光有信·老友季”直播還在繼續，可以期待的是，中信銀行正在嘗試扮演更多角色，以一種更有溫度的方式革新財富管理的局面。