2023年10月中央金融工作會議提出要“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”，“五篇大文章”的提出為金融支持實體的重點工作進(jìn)一步指明方向，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)聚焦關(guān)鍵領(lǐng)域為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展提供更高質(zhì)量的服務(wù)。今年以來，無論是外部監(jiān)管層面還是系統(tǒng)內(nèi)層面，都密集出臺了一系列“五篇大文章”相關(guān)政策文件，并研究制定了具體推進(jìn)措施。對于金融機(jī)構(gòu)來說，做好“五篇大文章”既是履行“政治性、人民性”的表現(xiàn)，是當(dāng)前金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的必然要求，也是“商業(yè)性、專業(yè)性”的體現(xiàn)，是基于自身業(yè)務(wù)長遠(yuǎn)健康發(fā)展的理性選擇。

　　國家金融監(jiān)督管理總局浙江監(jiān)管局要求轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)要立足浙江良好的經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展環(huán)境積極擔(dān)當(dāng)作為，準(zhǔn)確把握金融服務(wù)著力點，堅持系統(tǒng)謀劃、落實落細(xì)，夯實金融強(qiáng)省建設(shè)基礎(chǔ)，以“五篇大文章”為核心深化金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，以金融機(jī)構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展助推“五篇大文章”建設(shè)。

　　近年來，中信銀行臺州分行認(rèn)真貫徹落實黨中央決策部署，在臺州市委市政府、人民銀行臺州市分行、國家金融監(jiān)督管理總局臺州監(jiān)管分局的指導(dǎo)下，始終牢記“國之大者”，主動積極發(fā)揮金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的主力軍作用，強(qiáng)化使命擔(dān)當(dāng)，貫徹落實中央金融工作會議精神，著力做好“五篇大文章”，發(fā)揮綜合金融優(yōu)勢，提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，堅定不移走中國特色金融發(fā)展之路，以高質(zhì)量金融服務(wù)助力臺州實現(xiàn)“三高三新”現(xiàn)代化建設(shè)發(fā)展。

　　聚力科技金融創(chuàng)新領(lǐng)域，突出服務(wù)優(yōu)勢

　　社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展依靠科技推動，而科技創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)的發(fā)展需要高質(zhì)量金融服務(wù)的強(qiáng)力支撐。黨的二十大報告指出，科技是第一生產(chǎn)力，創(chuàng)新是第一動力，要深入實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，不斷塑造發(fā)展新動能、新優(yōu)勢。從金融機(jī)構(gòu)角度出發(fā)，開展科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)是對黨的二十大報告精神的堅決貫徹，是切實落實國家構(gòu)建“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”良性循環(huán)要求的重要舉措，也是打造自身特色名片、提升綜合競爭力的關(guān)鍵方向。

　　今年以來，中信銀行臺州分行全力持續(xù)構(gòu)建專業(yè)化、可持續(xù)的科創(chuàng)金融體系，不斷強(qiáng)化科創(chuàng)金融供給，持續(xù)探索“科創(chuàng)+金融”的服務(wù)新模式，完善科創(chuàng)金融服務(wù)體系，以全生命周期綜合融資服務(wù)助力民營企業(yè)提升科技創(chuàng)新能力，奮力打造成為金融支持科技創(chuàng)新的全鏈條助力者和先鋒軍。

　　健全機(jī)制和組織，構(gòu)建科創(chuàng)金融系統(tǒng)工程。為進(jìn)一步加強(qiáng)對科創(chuàng)企業(yè)支持的保障力度，2023年中信銀行臺州分行就成立了科創(chuàng)金融中心，專門負(fù)責(zé)產(chǎn)品推廣、業(yè)務(wù)管理、培訓(xùn)支持等組織推動工作。同時，該行研究制定出《中信銀行臺州分行科創(chuàng)金融專項組織推動方案》，成立科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)專項領(lǐng)導(dǎo)小組，專門研究、部署科創(chuàng)金融推動工作。得益于臺州廣闊的民營科創(chuàng)企業(yè)市場和該行良好的科創(chuàng)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，中信銀行臺州分行被評為首批科創(chuàng)先鋒軍機(jī)構(gòu)之一，在總分行的大力支持下持續(xù)完善科創(chuàng)金融體系建設(shè)。下階段，中信銀行臺州分行將進(jìn)一步構(gòu)建以“一中心兩方案”為核心的科創(chuàng)金融系統(tǒng)工程，健全組織隊伍，構(gòu)建專業(yè)化經(jīng)營體系，在轄屬機(jī)構(gòu)配置專職科創(chuàng)客戶經(jīng)理作為科創(chuàng)金融引導(dǎo)員來專項經(jīng)營，持續(xù)強(qiáng)化對科創(chuàng)金融支持工作的全流程管理。

　　強(qiáng)化創(chuàng)新產(chǎn)品運用，構(gòu)建全流程綜合服務(wù)體系。針對科創(chuàng)企業(yè)特點，中信銀行臺州分行借助集團(tuán)“金融全牌照+實業(yè)廣覆蓋”優(yōu)勢，為科創(chuàng)企業(yè)提供股權(quán)投資、資本市場業(yè)務(wù)、差異化授信等重點服務(wù)，重點推進(jìn)更具針對性的科創(chuàng)金融大單品營銷工作，為科創(chuàng)企業(yè)提供更加精準(zhǔn)的金融服務(wù)。例如“屬地化積分卡”審批模式，相較于傳統(tǒng)授信，在評估時更加考慮技術(shù)水平、管理團(tuán)隊、資本運作等因素在企業(yè)評價中的權(quán)重，并搭建了符合科創(chuàng)企業(yè)輕資產(chǎn)、高成長性特點的風(fēng)險審批體系，突破銀行傳統(tǒng)授信審批對企業(yè)歷史業(yè)績和擔(dān)保條件的標(biāo)準(zhǔn)要求。經(jīng)過該模式的指標(biāo)篩選后，科創(chuàng)企業(yè)單戶最高可獲得3000萬元、純信用擔(dān)保方式、最高3年的授信額度。2023年該行就為臺州市某光電材料中間體制造企業(yè)落地了積分卡新審批模式下的快速融資，標(biāo)志著中信銀行在臺州市實現(xiàn)了對科技創(chuàng)新型企業(yè)融資模式的創(chuàng)新突破?！翱苿?chuàng)e貸”專門針對專精特新、科創(chuàng)企業(yè)推出，為全線上、無抵押物的流動資金貸款服務(wù)，單戶最高可獲批額度1000萬元?！叭瞬刨J”產(chǎn)品基于各類人才（包括企業(yè)實控、創(chuàng)始人、投資入股或核心技術(shù)人員）的信用基礎(chǔ)，通過現(xiàn)有的人才認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，相應(yīng)的給予人才所屬的企業(yè)綜合授信敞口額度，最高額度最高可達(dá)3000萬元。針對科創(chuàng)企業(yè)不同時期的特點和需求，中信銀行臺州分行可給予不同的配套產(chǎn)品。截至5月末，該行已主動走訪了超200戶科技型企業(yè)，科技企業(yè)貸款余額已超30億元。

　　持續(xù)加大資源投入，完善政策支持保障。監(jiān)管部門在《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)支持高水平科技自立自強(qiáng)的指導(dǎo)意見》指出“鼓勵銀行機(jī)構(gòu)對科技企業(yè)執(zhí)行差異化‘三查’標(biāo)準(zhǔn)，貸前調(diào)查可適用差異化評級要求；貸時審查可配置專職審查人和審批人，建立單獨的審批通道，優(yōu)化審批流程，提高效率”，旨在引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對科創(chuàng)企業(yè)資源的傾斜力度。為進(jìn)一步完善科創(chuàng)企業(yè)服務(wù)政策支持，中信銀行臺州分行在審批方面，創(chuàng)建了行內(nèi)審批綠色通道，有效提升針對科創(chuàng)企業(yè)的服務(wù)質(zhì)效。在考核方面，通過系列考核激勵方案提高科創(chuàng)金融營銷積極性，如設(shè)置科創(chuàng)金融考核指標(biāo)特色考核加分項、納入機(jī)構(gòu)的綜合績效考核、配置科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)專項獎勵等。在定價方面，對科創(chuàng)企業(yè)存貸款予以傾斜，通過多項政策并舉鼓勵和引領(lǐng)全轄積極推進(jìn)科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)，充分釋放出隊伍和產(chǎn)品的生產(chǎn)力。

　　聚力綠色低碳產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，提升服務(wù)質(zhì)效

　　在當(dāng)前高質(zhì)量發(fā)展要求下，大力發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)，不僅是金融機(jī)構(gòu)落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于推動綠色發(fā)展決策部署的使命責(zé)任，也是自身高質(zhì)量發(fā)展的重要機(jī)遇。中信銀行臺州分行不斷優(yōu)化綠色金融頂層設(shè)計，制定綠色金融發(fā)展方案，加速推進(jìn)綠色金融業(yè)務(wù)的專業(yè)化，全面支持綠色發(fā)展。同時積極發(fā)揮集團(tuán)協(xié)同優(yōu)勢，結(jié)合企業(yè)綠色發(fā)展的場景需求以及綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展特點，立足于“銀行+銀行子公司+集團(tuán)子公司”的綠色金融綜合服務(wù)體系，推進(jìn)包括綠色信貸、綠色債券、綠色租賃等多方面助力降碳、減排、可持續(xù)發(fā)展的金融產(chǎn)品和服務(wù)。通過不斷完善綠色金融頂層設(shè)計，加大綠色發(fā)展和低碳轉(zhuǎn)型資源配置，助力綠色企業(yè)長青、綠色產(chǎn)業(yè)長青、綠色生態(tài)長青。

　　在頂層設(shè)計上，該行不斷完善綠色發(fā)展組織架構(gòu)和機(jī)制、加大綠色低碳轉(zhuǎn)型資源配置、推動綠色金融產(chǎn)品運用。同時進(jìn)一步優(yōu)化考核政策，在機(jī)構(gòu)綜合績效考核中設(shè)置綠色信貸增長指標(biāo)，引導(dǎo)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對綠色信貸領(lǐng)域的投放，在資源配置上對“碳減排”及綠色領(lǐng)域的重點項目給予對公積分獎勵，強(qiáng)化對綠色領(lǐng)域的資源引導(dǎo)，從而促進(jìn)全轄主動適應(yīng)新形勢，提升綠色金融支持力度。截至2024年5月末，中信銀行臺州分行實現(xiàn)綠色貸款余額超57億元。

　　在具體實踐中，該行同樣不斷深化綠色產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新，在區(qū)域內(nèi)形成自身發(fā)展特色，該行與深圳某環(huán)境股份有限公司的金融合作就是一個生動的縮影。深圳某環(huán)境股份有限公司是一家致力于危險廢物的資源化利用和無害化處置業(yè)務(wù)的“綠色企業(yè)”，成立以來堅持服務(wù)于國家“綠色發(fā)展”的生態(tài)環(huán)保戰(zhàn)略。2019年因業(yè)務(wù)拓展和轉(zhuǎn)型發(fā)展需要，其在臺州臨海市建立了項目基地，并成立了子公司。臨海項目的建設(shè)可有效緩解醫(yī)化園區(qū)及臺州市危險廢物處理處置壓力，降低區(qū)域內(nèi)企業(yè)危險廢物處置成本，推進(jìn)區(qū)域內(nèi)危險廢物的規(guī)范處置，提高環(huán)保治理能力。但項目前期所需要的生產(chǎn)線投資成本較高，且需要一定的流動資金配備。中信銀行臺州分行了解到相關(guān)情況后，第一時間由行領(lǐng)導(dǎo)帶隊上門拜訪企業(yè)，并走訪了其深圳母公司，深入了解集團(tuán)的經(jīng)營狀況、發(fā)展規(guī)劃以及金融需求。經(jīng)過精心研究后，為臨海子公司提供了量身打造的授信方案。目前，該行已為該集團(tuán)提供授信支持額度10億元，不僅保障了項目的固定資產(chǎn)融資需求，還提供了短期流動資金的獲取渠道?，F(xiàn)在臨海項目一期生產(chǎn)線已建設(shè)完成開始有序投產(chǎn)，企業(yè)的危險廢物處置技術(shù)水平和產(chǎn)能實現(xiàn)大幅提升。

　　聚力小微普惠金融領(lǐng)域，深化體系建設(shè)

　　作為國有股份制商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)，中信銀行臺州分行始終堅持“以人民為中心”，堅決貫徹國家推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的政策精神，落實《關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》等國家相關(guān)政策。認(rèn)真踐行普惠金融社會責(zé)任，不斷提升普惠金融服務(wù)能力和水平，持續(xù)拓寬普惠金融服務(wù)覆蓋面，積極緩解小微企業(yè)融資難融資貴問題，助力“穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)、惠民生”。該行堅持將普惠金融作為“一把手工程”，以“價值普惠”為引領(lǐng)，持續(xù)完善普惠業(yè)務(wù)專業(yè)化組織架構(gòu)，在分行設(shè)立了普惠金融部，增配專職產(chǎn)品經(jīng)理和專業(yè)的審批隊伍，以此提升全轄普惠金融服務(wù)能力。

　　豐富普惠金融產(chǎn)品體系運用。為了切實提升產(chǎn)品服務(wù)能力，中信銀行臺州分行積極挖掘優(yōu)質(zhì)場景與優(yōu)質(zhì)客群，在用好現(xiàn)有標(biāo)準(zhǔn)化抵押貸款產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，積極探索業(yè)務(wù)及模式創(chuàng)新，進(jìn)一步推動普惠金融特色化產(chǎn)品運用，不斷豐富小微金融產(chǎn)品體系。該行大力推廣利用核心企業(yè)為小微企業(yè)增信的方式，依托供應(yīng)鏈大數(shù)據(jù)，構(gòu)建以“訂單e貸、商票e貸、信e鏈”等上游供應(yīng)商類產(chǎn)品體系，盤活核心企業(yè)上游小微企業(yè)的訂單、應(yīng)收賬款、票據(jù)等流動資產(chǎn)，以點帶鏈、以鏈帶面，持續(xù)做好線上化、場景化、信用類融資產(chǎn)品的推廣，擴(kuò)大普惠型小微企業(yè)信貸供給，提升普惠企業(yè)融資體驗。以中信銀行臺州分行與九桔科技的合作為例，該企業(yè)是一家專業(yè)生產(chǎn)軌道交通及汽車減震器的高新企業(yè)，隨著企業(yè)日漸發(fā)展壯大，對于上游供應(yīng)商的原材料需求也不斷提升。在了解到這一情況后，該行為該企業(yè)推薦了“商票e貸”增信方授信方案，采用“給大企業(yè)授信，給小企業(yè)貸款”的方式，基于大企業(yè)回款的穩(wěn)定性，將大企業(yè)信用延伸到小微企業(yè)，實現(xiàn)普惠金融服務(wù)“去抵押化”，不僅解決了企業(yè)上游小微企業(yè)的融資需求，又釋放了企業(yè)上游的資金占用壓力。這種普惠金融供應(yīng)鏈模式融資得到了合作企業(yè)的高度認(rèn)可。

　　拓寬普惠企業(yè)金融服務(wù)覆蓋面。為給普惠型企業(yè)提供綜合化支持保障，該行推動全轄持續(xù)加大普惠市場主體走訪和服務(wù)對接力度，積極拓展小微企業(yè)首貸戶，推廣無還本續(xù)貸等模式。將首貸戶、中長期貸款占比、制造業(yè)貸款占比納入機(jī)構(gòu)KPI考核，提高占比、加大考核力度，引導(dǎo)機(jī)構(gòu)拓展新客戶。深化推進(jìn)“雙?！敝θ谫Y支持機(jī)制，積極與融資擔(dān)保公司保持聯(lián)系，加強(qiáng)與政策性融資擔(dān)保公司合作，充分依托集團(tuán)“金融全牌照”和“產(chǎn)業(yè)全覆蓋”的差異化優(yōu)勢，做好金融與產(chǎn)業(yè)政策協(xié)同支持工作。

　　優(yōu)化普惠企業(yè)貸款結(jié)構(gòu)。在用好現(xiàn)有標(biāo)準(zhǔn)房抵貸政策的基礎(chǔ)上，該行持續(xù)提升普惠企業(yè)信用貸款占比，努力滿足缺少抵質(zhì)押物小微企業(yè)的融資需求，重點加大對個性化產(chǎn)品科創(chuàng)e貸、政采e貸、物流e貸、出口e貸等線上信用類貸款的推廣運用。同時為解決小微企業(yè)“融資貴”的問題，該行近年來持續(xù)推動普惠型小微企業(yè)貸款利率穩(wěn)中有降，降低小微企業(yè)綜合融資成本，強(qiáng)化政策動向與市場趨勢研判，對于重點領(lǐng)域貸款戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、綠色信貸、制造業(yè)中長期等業(yè)務(wù)，實行有針對性的利率優(yōu)惠政策。

　　今年3月，中信銀行臺州分行以“普聚金融服務(wù)，惠及千企萬戶”為主題，以“六送六進(jìn)”活動為載體深入推進(jìn)“普惠金融推進(jìn)月”行動，扛起惠企利民的主體責(zé)任，大力推廣屬地化特色化普惠金融服務(wù)，主動送服務(wù)進(jìn)社區(qū)、進(jìn)供應(yīng)鏈、進(jìn)科創(chuàng)、進(jìn)外貿(mào)、進(jìn)鄉(xiāng)村、進(jìn)社區(qū)，以扎實有效的具體行動全力滿足普惠市場主體的綜合金融服務(wù)需求。截至5月末，該行普惠貸款余額近60億元，已累計為超2300個普惠市場主體提供融資服務(wù)。

　　聚力數(shù)字金融創(chuàng)新領(lǐng)域，賦能高效服務(wù)

　　“五篇大文章”的提出是“數(shù)字金融”首次被寫入中央重要文件，其重要性日益凸顯。數(shù)字金融是數(shù)字經(jīng)濟(jì)在金融領(lǐng)域的映射，發(fā)展數(shù)字金融是金融機(jī)構(gòu)更好地服務(wù)經(jīng)濟(jì)和響應(yīng)社會數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必然要求。對銀行機(jī)構(gòu)來說，銀行數(shù)字化是不斷適應(yīng)客戶行為的數(shù)字化，并在此基礎(chǔ)上提供滿足客戶需求的數(shù)字金融服務(wù)，因此數(shù)字金融的拓展本質(zhì)上是金融人民性的一種體現(xiàn)，也是金融全面提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的一個重要路徑。中信銀行臺州分行緊跟總行“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”戰(zhàn)略級任務(wù)要求，秉持“以客戶為中心”的服務(wù)理念，從分支機(jī)構(gòu)角度出發(fā)圍繞產(chǎn)品數(shù)字化和風(fēng)控數(shù)字化，來推進(jìn)數(shù)字金融服務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展，力爭實現(xiàn)更智能的產(chǎn)品匹配和更精準(zhǔn)的客戶觸達(dá)。

　　在產(chǎn)品數(shù)字化方面，近年來該行全力加大數(shù)字金融產(chǎn)品的服務(wù)運用。為推動數(shù)字產(chǎn)品的運用落地，中信銀行臺州分行由行領(lǐng)導(dǎo)牽頭掛帥，制定了《臺州分行數(shù)字金融重點產(chǎn)品專項推動方案》，對重點數(shù)字金融產(chǎn)品E管家、智慧園區(qū)、信銀致匯等開展名單式推廣。以E管家系統(tǒng)為例，該產(chǎn)品可針對行業(yè)平臺型企業(yè)及其上下游用戶場景化的資金結(jié)算訴求，以管控平臺交易資金為核心，為平臺型企業(yè)提供集“收、管、付”為一體的線上全流程資金結(jié)算解決方案。2023年該行為路橋某交易平臺、某水果連鎖店上線E管家系統(tǒng)，為這兩家大型連鎖機(jī)構(gòu)解決了對賬難、對賬繁的問題。智慧園區(qū)系統(tǒng)可結(jié)合園區(qū)自身特點，整合智慧食堂、停車、物業(yè)、商超、黨建等產(chǎn)品，為園區(qū)定制差異化服務(wù)方案，至今該行已分別為椒江某鑄造企業(yè)和黃巖某汽車銷售企業(yè)完成智慧園區(qū)改造，為企業(yè)解決了員工就餐排隊時間久、就餐結(jié)算復(fù)雜等難題。此外，該行還為黃巖某燃?xì)夤境晒ι暇€了聯(lián)名卡項目，解決老燃?xì)獗碛脩魺o法線上充值問題。這些案例是中信銀行臺州分行在實踐中不斷提升金融科技服務(wù)水平的生動體現(xiàn)。

　　在風(fēng)控數(shù)字化方面，該行通過推動數(shù)字模型建設(shè)進(jìn)一步強(qiáng)化風(fēng)險控制能力。該行于2021年開始搭建臺州民營企業(yè)監(jiān)測平臺，利用內(nèi)外部數(shù)據(jù)的同、環(huán)比變化分析、負(fù)面信息監(jiān)測的數(shù)據(jù)建模為異動企業(yè)標(biāo)識紅、橙、黃色預(yù)警信號，對存量授信客戶風(fēng)險信號進(jìn)行智能篩查，實現(xiàn)以客戶為中心的風(fēng)險預(yù)警信息全視角，建立風(fēng)險傳導(dǎo)工作機(jī)制，消除企業(yè)信息分散、不及時、不對稱以及信息量過大無法及時處理的困擾，進(jìn)一步提升風(fēng)險信號識別能力。搭建平臺后，根據(jù)實際需求該行持續(xù)對該平臺取數(shù)進(jìn)行更新，去年補充了“客戶類型”標(biāo)識，增加了“還息預(yù)警”等預(yù)警信號，調(diào)整了對外擔(dān)?？傤~、融資家數(shù)等預(yù)警信號的預(yù)警閥值，以更好的識別風(fēng)險信息。通過該平臺預(yù)警信息運用，將預(yù)警管理與貸后檢查相結(jié)合，提升預(yù)警的及時性和有效性，真正實現(xiàn)“早發(fā)現(xiàn)、早行動、早化解”。

　　聚力養(yǎng)老金融服務(wù)領(lǐng)域，深化適老服務(wù)

　　近年來，我國養(yǎng)老金融工作穩(wěn)步展開，隨著《關(guān)于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》等相關(guān)文件的發(fā)布，國家養(yǎng)老保障體系建設(shè)不斷完善。中信銀行臺州分行始終堅持“以人為本”的服務(wù)理念，聚焦客戶全生命周期養(yǎng)老規(guī)劃需求，在總分行養(yǎng)老金融服務(wù)體系的基礎(chǔ)上，不斷推動金融服務(wù)“適老化”建設(shè)，創(chuàng)新服務(wù)方式，努力構(gòu)建養(yǎng)老金融綜合服務(wù)生態(tài)圈。

　　在產(chǎn)品服務(wù)上，該行持續(xù)推進(jìn)“幸福+”養(yǎng)老金融服務(wù)體系落地。充分考慮老年客戶全生命周期資金需求和精神需求，推出全生命周期財務(wù)規(guī)劃的資產(chǎn)配置方法，依托中信集團(tuán)優(yōu)勢，推進(jìn)包括個人養(yǎng)老金資金賬戶、養(yǎng)老賬本、養(yǎng)老金融產(chǎn)品體系以及“金融+非金融”的“幸福+”體系落地。同時該行積極運用好養(yǎng)老金融產(chǎn)品，全力推進(jìn)個人養(yǎng)老金賬戶開立業(yè)務(wù)和適合老年客戶的代銷養(yǎng)老基金產(chǎn)品，積極推薦以助力養(yǎng)老事業(yè)為目的的慈善理財產(chǎn)品。

　　在服務(wù)措施上，該行在各營業(yè)網(wǎng)點在廳堂設(shè)置輪椅、老花眼鏡、點鈔機(jī)及移動填單臺等設(shè)施，并為老年人提供了“愛心專座”、報紙雜志等物品，提高老年客戶的舒適度和滿意度。等候區(qū)設(shè)置了老年人一鍵呼叫按鈕，方便為遇到困難的老年人提供幫助，開通“老年人優(yōu)先”服務(wù)通道，減少老年人辦理業(yè)務(wù)的等待時間。設(shè)置公眾教育區(qū)，擺放金融消費知識宣傳冊，供老年人和青少年自主取閱，提升防詐等金融防范意識。在服務(wù)品質(zhì)檢查上，將老年人的配置納入檢查范圍，并重點將“代客操作”納入檢查，規(guī)范對老年人服務(wù)的行為，保障老年人權(quán)益。

　　在宣傳教育上，該行利用線上線下渠道打造常態(tài)化消費者宣教工作機(jī)制。線上端在微信公眾號消保專區(qū)推出老年人“防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙”等系列提示和案例。線下端通過服務(wù)咨詢臺發(fā)放金融消費知識宣傳冊，現(xiàn)場互動問答等方式，向大學(xué)生、青少年、老年人等科普金融基礎(chǔ)知識，充分利用網(wǎng)點LED屏和公眾教育專區(qū)等顯著位置擺放貨幣、防詐騙、反洗錢等各類主題宣傳物料。

　　在服務(wù)效率上，該行推出多項創(chuàng)新舉措。線下網(wǎng)點廳堂端，智慧柜臺業(yè)務(wù)功能不斷迭代，目前交易類型涵蓋借記卡、信用卡開卡、掛失、轉(zhuǎn)賬支付、理財簽約、出國金融等共計58項功能，全面實現(xiàn)了個人常規(guī)非現(xiàn)金業(yè)務(wù)從柜面向自助機(jī)具的遷移，交易時間由柜面辦理的近20分鐘縮短至3到5分鐘。針對老年人專門優(yōu)化智慧柜臺錄入功能，在現(xiàn)有的拼音輸入法的基礎(chǔ)上提供了手寫輸入選項，通過科技大大縮短業(yè)務(wù)流程。另外還配置了可移動智慧柜臺，隨時可為特殊群體提供上門服務(wù)，使特殊群體也可享受貼身的金融服務(wù)。線上手機(jī)銀行端推廣“幸福+版”大字版手機(jī)銀行瀏覽界面，便于老年人閱讀，并提供特色視覺、特色服務(wù)和新場景體驗，著力解決老年人在使用銀行APP過程中“看不清”、“找不到”、“打字難”、“怕受騙”等問題。

　　在支持“五篇大文章”的道路上，金融機(jī)構(gòu)任重道遠(yuǎn)。中信銀行臺州分行將持續(xù)深入貫徹落實黨的二十大和中央金融工作會議精神，堅守金融本源，切實履行職責(zé)使命，著眼于助力區(qū)域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的目標(biāo)，推動各項舉措落實落細(xì)，以高質(zhì)量金融服務(wù)為區(qū)域發(fā)展貢獻(xiàn)“中信力量”。