當今世界百年未有之大變局加速演進，科技創新成為國際戰略博弈的主要戰場。在政策引導下，近年來，商業銀行積極布局科創金融，為推動實現高水平科技自立自強注入源源金融活水。

　　作為唯一擁有兩個科創金改試驗區的省份，浙江省在科創金融創新探索中擔負重要使命。近3萬家高新技術企業、6578家專精特新小巨人企業、28家獨角獸企業、40家單項冠軍企業、31家科技領軍企業及418家瞪羚計劃企業在此集聚，為銀行提供了科創金融創新嘗試的土壤，也對科創金融服務的精準性和豐富性提出了更高要求。

　　近日，記者在杭州調研發現，銀行對科創金融企業的服務已從最初衡量收益成效的“要不要做”階段，進入主動服務、生態協同的“如何做好”階段，服務能力大幅提升。以中信銀行杭州分行為例，該行一方面超前布局更早、更小、更新的科創企業，陪伴企業成長壯大，另一方面形成“一點介入、多點響應”服務模式，為科創企業構建全生命周期的開放式金融服務。

　　提升服務科創企業專業度 練就“敢貸”“能貸”本領

　　圖為杭州啟明醫療器械股份有限公司車間。（央廣網記者馬文靜 攝）

　　走進杭州啟明醫療器械股份有限公司車間，工作人員正一絲不茍地進行著肺動脈瓣產品生產工序。這家長期關注介入瓣膜系列器械的創新醫療器械公司，從研發主動脈瓣產品VenusA-Valve起步，已建立十二款創新器械產品管線，涵蓋了心臟瓣膜疾病、肥厚心肌病及高血壓等領域。

　　然而，從2009年公司創立，到2017年公司重點產品VenusA-Valve在國內獲批上市，啟明醫療經歷了8年時間。啟明醫療首席技術官兼首席運營官馬仁政告訴記者，瓣膜類產品的開發周期是8-10年，期間需要大量的資金支持，僅對中國市場而言，一款產品臨床試驗有時就要耗費上億元。

　　值得注意的是，依靠大額資金投入的醫械類企業，在研發階段往往無經營性現金流入，投入資金一般依靠股東投入等直接融資解決，且研發后期資金投入量會有所放大。

　　2017年，啟明醫療瓣膜產品正處于研發的中后期，研發投入持續加大，公司資金鏈驟緊。在企業發展前景不明的情況下，各家銀行均持觀望態度，未給予授信支持。

　　“要看懂我們這樣的產品不容易，就算是專業的機構也要等我們有關鍵里程碑才敢投，比方說產品上市了、獲批了，但是審批和上市的過程其實是很煎熬的。”啟明醫療首席信息官陸晉源說。

　　“在得知企業需求后，我們向各個渠道多方印證該企業發展可行性，并向省藥品監督局等外部機構深度調查得知：啟明醫療多款心臟瓣膜產品科技含量高，多項在研產品填補國內外空白，一旦投入市場將會迎來突破性發展。”時任中信銀行杭州湖墅支行副行長葉斌回憶道。

　　中信銀行杭州湖墅支行當即會同杭州分行公司銀行部、授信審批部開展三端聯動，實地走訪企業開展深入調查，高效組織授信評審會，積極尋求業務模式創新并大膽實踐，最終用兩周時間以信用方式向啟明醫療其發放了3000萬元信用貸款。這筆資金為啟明醫療研發階段提供強有力的資金支持，解決了公司的燃眉之急，中信銀行也由此成為啟明醫療首家授信合作銀行。

　　“科創企業技術密集、資金密集，有高生長性，也伴隨著高風險。要跨越‘死亡之谷’，需要凝聚各方的力量來培育和支持。”中信銀行杭州分行黨委委員李江東表示，中信銀行杭州分行在支持科技企業的過程當中，力求更早更小，在創業、成長、擬上市、上市各個不同階段，從股權+債權、授信+非授信、金融+非金融、融資+融智等多個方面滿足企業需求。

　　在中信銀行杭州分行科創金融中心總經理鄭強華看來，服務科創企業，“專”字是非常重要的底層邏輯。長遠來看，銀行科創金融要有專業的體系，依靠專業的人、專業的機構、專業的風控手段、專業的考核激勵、專業的路線。

　　為提升科創金融服務的專業性，中信銀行杭州分行一方面緊跟政府主管部門的科技產業發展指引，篩選優質企業，依托產業集聚區，不斷構建生態圈，提高專業能力和服務能力；另一方面，成立專門的團隊，由一家專營支行擴展到12家科創先鋒軍機構，針對相應的行業進行研究，推進主動服務、主動授信。據悉，近期，杭州分行已經組建了50人的專業客戶經理隊伍進行專業培養，提高專業能力，計劃三年內達到100人。

　　在風控方面，中信銀行杭州分行副行長陳黎霞表示，該行對科創企業采用雙流程審批、雙向核驗，在審批中切入打分卡，包括總行打分卡和結合浙江區域、針對浙江科創企業的特點的分行屬地化打分卡，并采用專業團隊進行審查，保證科創金融的資產質量。

　　創新綜合服務 科創金融不止于授信

　　從創業階段到成長階段，科創企業要翻越重重山峰，應對各類挑戰，銀行服務的邊界也不斷拓展。在采訪中，記者發現，“科創金融不等于對科創企業的授信”的理念在中信銀行杭州分行內部已成為共識。在他們看來，服務科創企業并不代表一定要以資金進行支持，而是要提供全方位的金融服務。

　　正是借助中信銀行的覆蓋全生命周期的創新金融服務，杭州中欣晶圓半導體股份有限公司近年來在半導體硅片領域持續突破，成為杭州錢塘區唯一一家制造業“獨角獸”企業。

　　硅片是生產芯片的原材料。杭州中欣晶圓有關負責人表示，我國半導體硅片產業起步較晚，在大硅片方面存在較大缺口。自2017年成立以來，中欣晶圓快速發展，現已具備年產240萬片12英寸（含36萬片12英寸外延片）、480萬片8英寸硅片產能，產品穩定供貨臺積電、富士電機、東芝等芯片制造行業大部分知名企業。

　　半導體企業是制造業內的用電大戶，杭州中欣晶圓全年電費開支超6000萬元，每月需支付電費3次，日常主要通過流動資金貸款進行補流，但流動資金貸款一方面融資成本高，另一方面每次提款需配合完成受托支付手續，給財務人員帶來諸多不便。

　　觀察到這一半導體企業經營的共性難題后，2022年初，中信銀行“信福充電寶”產品應運而生，在正式下達產品的第一時間，中信銀行杭州分行立即聯系杭州中欣晶圓開展業務接洽，成功落地杭州市區首單“信福充電寶”業務，順利實現通過國內信用證進行電費支付，同時降低了企業融資成本，提高了營運效率。

　　2022年新冠疫情反復，杭州中欣晶圓全資子公司寧夏中欣晶圓半導體科技有限公司的二期擴產項目面臨極大的項目建設考驗。中信銀行通過集團授信延伸，成功為寧夏中欣晶圓二期擴產項目進行項目授信，極大緩解了公司的資金壓力。

　　“各家銀行都在說誰貸款利率低，但是中信銀行發現我們寧夏公司是全資子公司，是自然貿易關系，當時給我們開承兌匯票，后來開國內證，通過貼現，最終利率降低了超過1.5個百分點，切實降低了公司成本。”杭州中欣晶圓半導體股份有限公司財務總監周為利對中信銀行服務的主動性和協同靈活度印象深刻。

　　圖為寧夏中欣晶圓半導體科技有限公司拉晶車間。（受訪企業供圖 央廣網發）

　　2023年一季度，杭州中欣晶圓在麗水落地年產360萬片12英寸拋光片擴產項目——浙江麗水中欣晶圓半導體材料有限公司。項目時間緊、任務重，按正常的項目貸款審批流程，該項目要五六個月之后資金才能到位。得知企業困難后，中信銀行在1個月內為公司審批通過項目前期貸6億元，在無需獲得項目四證的情況下即可提款用于項目設備、設計勘探等。“如果沒有這個幫助，我們整個項目都要延期”，周為利說。

　　中欣晶圓的成長故事是金融力量全方位陪伴科技型企業的縮影。近年來，中信銀行杭州分行針對科創型企業打造全生命周期金融服務產品體系，陪伴了諸多不同發展階段的科創企業成長。如對各類專精特新客戶，推出線上化申請、審批且無需抵押的1000萬以內授信產品“科創E貸”；對科創屬性強，資本運作及有上市預期的企業，采用積分卡審批模型，給予最高3000萬元信用類貸款；對科創企業管理團隊中的核心人才，推出了以人才為主、經營與財務判斷為輔的“人才貸”產品。截至2023年6月末，杭州分行已實現金融服務科創型客戶1974戶，信貸投放超90億元。

　　圖為中信銀行杭州分行營業網點。（央廣網記者馬文靜 攝）

　　科創生態圈的建設，則在賦能銀行服務能力提升的同時，為科創企業發展打開更多可能。通過逐步搭建與發改、經信等行業主管部門，與中信證券、中信建投、中信資本等中信系協同單位，與財通證券、浙股中心等外部機構的合作平臺，中信銀行杭州分行拓展科創金融生圈，完善科創型企業服務體系。2022年3月，中信集團與杭州市政府合作設立中信（杭州）城西科創大走廊股權投資基金，總規模100 億、首期規模50億元，為杭州科技創新、產業轉型升級提供新動能。

　　“中信銀行依托中信系產融結合的生態圈，有自身的特色和底氣。”李江東指出，例如在科創企業的創業期，銀行協同券商可幫助企業進行內控體系、財務體系的梳理完善。全生命周期的投資銀行體系也是中信突出的優勢，對科創企業投行服務可以適當往前移，包括對企業的員工股權激勵，擬上市階段的股權重整，上市前的戰略配售，上市后的并購、定增等特定需求，中信銀行可以提供全面的解決方案。

　　精準灌溉下，中信銀行的科創金融業務正逐漸開花結果。數據顯示，截至目前，中信銀行杭州分行科技型企業表內貸款余額超過350億元，服務的科創型企業1974家，對于浙江省國家級和省級的專精特新企業的合作覆蓋率達到30%以上。“上半年數據增長很快，相信在三年之內，我們對專精特新企業的合作覆蓋率可以達到70至80%，力爭全覆蓋，更好地發揮中信特色，服務高水平的科技自立自強。”李江東說。