3月24日,中信銀行股份有限公司公布了2022年度業績報告。根據年報及業績發布會介紹,2022年,中信銀行全面推進“新零售”發展戰略,信用卡業務穩中求進,各項指標保持韌性增長。截至報告期末,中信銀行信用卡累計發卡10660.29萬張,較上年末增長5.21%;信用卡貸款余額5104.67億元。報告期內,信用卡交易量27922.63億元,同比增長0.44%;實現信用卡業務收入59823億元,同比增長1.18%。
2022年各種因素復雜多變,整體經濟環境和消費市場承壓。在此背景下,中信銀行信用卡保持新增獲客量、交易量、業務收入等各項經營指標的同比正增長。同時,通過優化調整風險策略,該行信用卡資產質量整體保持平穩,截至報告期末,不良貸款余額為105.20億元,不良率為2.06%,較上年末微升0.23個百分點,處于行業較優水平。
生態布局 零售融合釋放動能
2022年,中信銀行信用卡圍繞促進消費、擴大內需、助穩經濟的金融宗旨,充分發揮拉動個人消費信貸增長“主力軍”的作用,以“新零售”發展戰略為牽引,布局生態場景,深耕“五主”客戶經營,構建特色產品體系,優化消費信貸投放,為廣大用戶打造“生活+金融”一站式信用卡金融服務生態。
首先,中信銀行信用卡全方位布局戰略合作伙伴,積極拓展商旅、互聯網、新能源汽車等生態場景,創造增長新空間。圍繞商旅場景,中信銀行發行萬豪旅享家聯名信用卡、升級中信銀行國泰航空聯名卡,持續拓展“商旅+”生態體系,夯實業內商旅客群體系領先地位;同時,把握消費線上化趨勢,積極布局排名前20的互聯網頭部平臺,深化與支付寶、財付通、京東、抖音等平臺合作,其中7家平臺的獲客產能居同業首位;發行首款新能源車主專屬信用卡“中信銀行i車信用卡”,推出購車分期產品,圍繞車主客群打造動卡空間APP“友車”經營平臺。
截至報告期末,中信銀行信用卡線上渠道新增客戶量同比增長超過20%,商旅客群有效客戶數達1577.10萬戶。據介紹,隨著今年商旅場景的恢復,出行消費增長趨勢顯現,今年2月,該行信用卡的商旅場景消費同比提升7%,消費勢能進一步釋放。
其次,圍繞全行的“新零售”戰略,中信銀行信用卡貫徹以“五主”為核心的客戶經營策略,緊扣信用卡在“主結算”“主活動”“主融資”“主服務”等方面的客戶關系定位,加大零售融合力度,擴大包含借貸雙卡客戶在內的客戶規模。其中,2022年,該行的分行渠道信用卡獲客量創新高,獨立獲客占比達到21%,借貸雙卡客戶規模持續增長。
在交易經營層面,中信銀行信用卡開展精細化客群經營,多措并舉拉動交易增長。面向存量客戶,中信銀行信用卡迭代升級“9分享兌”“9元享看”“精彩365”三大品牌活動,與總行零售板塊聯動開展“虎虎生威”整合營銷,參與客戶達到237萬;通過優惠、分期和積分立減等活動開展線上經營,年內網絡交易筆數占比近90%。面向增量客戶,完善新客戶的用戶體驗旅程,超過70%的新客戶在激活環節完成快捷支付綁卡,實現戶均年均交易提升7%。
此外,為滿足細分客群的多元化需求,中信銀行信用卡構建特色產品體系。針對年輕客群特性,2022年推出虎虎生威卡、新國風七色卡、梅西萬事達卡等“顏”卡系列產品,深化年輕客群的經營,新增獲客同比增長14%,交易額同比增長24.5%,累計發卡量超過1,000萬。針對女性消費偏好,該行持續深耕“魔力卡”系列產品,累計發卡量超過1000萬。同時,面向寵物客群的經營成效顯現,年內交易額同比增長11%。
信用卡是消費信貸的“主力軍”,中信銀行信用卡緊扣用戶真實消費需求,積極發揮結算、融資的金融功能。2022年,該行信用卡賬單分期規模同比提升8%,達到歷史新高;在汽車、家電、家裝等消費領域布局分期場景,全年場景分期規模增幅超過300%;持續豐富產品貨架,推出中信銀行圓夢卡、樂Hui卡等多款分期產品,開拓增量市場。
2022年,中信銀行緊密圍繞客戶需求,從信用卡業務全場景出發,為客戶全面提供綜合金融服務,圍繞總行新零售的“主投資”客戶關系定位,打造信用卡財富管理特色服務平臺,在財富管理、年費及會員增值業務等產品體系上予以豐富配置,持續提升輕資本業務勢能。截至報告期末,中信銀行信用卡輕資本收入在收入總額的占比超過25%。
科技引領 數字化賦能提質增效
2022年,中信銀行信用卡貫徹“科技引領,創新驅動”理念,充分發揮科技創新、數字化轉型的領先優勢,筑牢金融科技底座,實現數字化賦能業務發展提質增效,科技創研能力增強,自主自控進程有效推進。
在平臺運營方面,中信銀行信用卡5G全IP服務平臺實現了對綜合運營提效賦能,客服坐席平均日處理量同比增長105%,實現坐席綜合服務效能提升10%。在產品營銷層面,中信銀行信用卡基于實時數倉實現事件營銷“實時”毫秒級觸達客戶;依托AI技術及客戶營銷模型,構建覆蓋全量客戶的畫像標簽,基于5G全IP服務平臺,開展千人千面精準營銷,提升服務及營銷效能20%;在用戶體驗層面,中信銀行信用卡基于VR和AI技術,在動卡空間APP內上線沉浸式3D場館“動卡元空間”,構建數字時代信用卡智慧生活新體驗;迭代上線動卡空間APP 9.0版本,助力用戶獲享美好金融體驗,截至報告期末,動卡空間APP啟動月活突破1,759.34萬戶,同比提升8%。
2022年,中信銀行信用卡持續強化科技創研能力,新增國家專利局授權專利3件,AI發明已累計獲得國家專利局授權專利5件;高標準落實信創工作,完成核心系統換芯比例達39%,自主編譯及掌握33個開源組件,提升自主自控能力。
綠色金融 推動綠色消費轉型
2022年,中信銀行信用卡積極響應國家“雙碳”目標下的發展規劃,落實中信集團“兩增一減”低碳發展戰略,業內率先首發上線個人碳減排賬戶——“中信碳賬戶”,是在該行綠色金融體系下打造的個人碳普惠平臺,圍繞城市的碳普惠機制建設,通過發揮金融科技優勢,以科學計量方法累計個人碳減排量,讓綠色消費行為數字化、可視化、資產化和價值化,從而引導社會公民的綠色消費轉型。
“中信碳賬戶”通過迭代升級,實現中信銀行手機銀行與動卡空間雙APP登錄,支持全民開戶;目前已累計實現9個金融場景碳減排量核算,推動綠色低碳理念融入消費者生活。截至報告期末,“中信碳賬戶”開戶量68.10萬,累計減排536.52噸。“中信碳賬戶”自上線以來獲得了社會各界的高度關注和認同,成功入選首屆《生態品牌發展報告(2022)》標桿案例,該行獲評生態品牌認證;憑借在綠色金融創新與實踐方面的突出表現,獲評國際金融論壇(IFF)主辦的“第三屆IFF全球綠色金融獎”之創新獎。
金融為民 邁入高質量發展新階段
中信銀行信用卡秉承“金融為民”初心,履行社會責任,2022年期間,積極開展疫情紓困、服務新市民、金融消費者權益保護等多項金融服務工作,同時,中信銀行信用卡響應國家鄉村振興戰略,持續深耕“愛·信·匯”平臺建設,發行“中信銀行公益信用卡”,升級“愛信賬戶3.0版”,累計在全國28個省市自治區的學校捐贈200間“夢想中心”多媒體教室及配套課程,以教育幫扶支持鄉村振興。
中信銀行信用卡始終堅持高質量發展引領,針對2022年7月出臺的《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》,迅速部署新規要求下的業務調整,截至年末,已在發卡、額度經營、分期業務、第三方合作等業務領域展開調整,目前取得階段性良好成效。據介紹,中信銀行信用卡將積極落實《通知》各項新規,把握市場發展新機遇,積極推動業務創新,夯實高質量發展根基。
2023年,中信銀行信用卡將緊抓消費趨勢向好的機遇,圍繞“擴內需、促消費、穩增長”的發展思路,聚焦激發消費活力、增強消費信心,拓展惠民、便民消費場景,充分發揮信用卡作為提振消費與服務實體經濟的“連接器”作用,以穿越周期的定力,致力打造“有溫度的信用卡”,傳遞“讓財富有溫度”的品牌主張,全面邁入高質量發展新階段。
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