3月24日，中信銀行股份有限公司公布了2022年度業績報告。根據年報及業績發布會介紹，2022年，中信銀行全面推進“新零售”發展戰略，信用卡業務穩中求進，各項指標保持韌性增長。截至報告期末，中信銀行信用卡累計發卡10660．29萬張，較上年末增長5.21％；信用卡貸款余額5104．67億元。報告期內，信用卡交易量27922．63億元，同比增長0.44％；實現信用卡業務收入59823億元，同比增長1.18％。

　　2022年各種因素復雜多變，整體經濟環境和消費市場承壓。在此背景下，中信銀行信用卡保持新增獲客量、交易量、業務收入等各項經營指標的同比正增長。同時，通過優化調整風險策略，該行信用卡資產質量整體保持平穩，截至報告期末，不良貸款余額為105．20億元，不良率為2．06％，較上年末微升0．23個百分點，處于行業較優水平。

　　生態布局 零售融合釋放動能

　　2022年，中信銀行信用卡圍繞促進消費、擴大內需、助穩經濟的金融宗旨，充分發揮拉動個人消費信貸增長“主力軍”的作用，以“新零售”發展戰略為牽引，布局生態場景，深耕“五主”客戶經營，構建特色產品體系，優化消費信貸投放，為廣大用戶打造“生活＋金融”一站式信用卡金融服務生態。

　　首先，中信銀行信用卡全方位布局戰略合作伙伴，積極拓展商旅、互聯網、新能源汽車等生態場景，創造增長新空間。圍繞商旅場景，中信銀行發行萬豪旅享家聯名信用卡、升級中信銀行國泰航空聯名卡，持續拓展“商旅＋”生態體系，夯實業內商旅客群體系領先地位；同時，把握消費線上化趨勢，積極布局排名前20的互聯網頭部平臺，深化與支付寶、財付通、京東、抖音等平臺合作，其中7家平臺的獲客產能居同業首位；發行首款新能源車主專屬信用卡“中信銀行i車信用卡”，推出購車分期產品，圍繞車主客群打造動卡空間APP“友車”經營平臺。

　　截至報告期末，中信銀行信用卡線上渠道新增客戶量同比增長超過20％，商旅客群有效客戶數達1577．10萬戶。據介紹，隨著今年商旅場景的恢復，出行消費增長趨勢顯現，今年2月，該行信用卡的商旅場景消費同比提升7％，消費勢能進一步釋放。

　　其次，圍繞全行的“新零售”戰略，中信銀行信用卡貫徹以“五主”為核心的客戶經營策略，緊扣信用卡在“主結算”“主活動”“主融資”“主服務”等方面的客戶關系定位，加大零售融合力度，擴大包含借貸雙卡客戶在內的客戶規模。其中，2022年，該行的分行渠道信用卡獲客量創新高，獨立獲客占比達到21％，借貸雙卡客戶規模持續增長。

　　在交易經營層面，中信銀行信用卡開展精細化客群經營，多措并舉拉動交易增長。面向存量客戶，中信銀行信用卡迭代升級“9分享兌”“9元享看”“精彩365”三大品牌活動，與總行零售板塊聯動開展“虎虎生威”整合營銷，參與客戶達到237萬；通過優惠、分期和積分立減等活動開展線上經營，年內網絡交易筆數占比近90％。面向增量客戶，完善新客戶的用戶體驗旅程，超過70％的新客戶在激活環節完成快捷支付綁卡，實現戶均年均交易提升7％。

　　此外，為滿足細分客群的多元化需求，中信銀行信用卡構建特色產品體系。針對年輕客群特性，2022年推出虎虎生威卡、新國風七色卡、梅西萬事達卡等“顏”卡系列產品，深化年輕客群的經營，新增獲客同比增長14％，交易額同比增長24．5％，累計發卡量超過1，000萬。針對女性消費偏好，該行持續深耕“魔力卡”系列產品，累計發卡量超過1000萬。同時，面向寵物客群的經營成效顯現，年內交易額同比增長11％。

　　信用卡是消費信貸的“主力軍”，中信銀行信用卡緊扣用戶真實消費需求，積極發揮結算、融資的金融功能。2022年，該行信用卡賬單分期規模同比提升8％，達到歷史新高；在汽車、家電、家裝等消費領域布局分期場景，全年場景分期規模增幅超過300％；持續豐富產品貨架，推出中信銀行圓夢卡、樂Hui卡等多款分期產品，開拓增量市場。

　　2022年，中信銀行緊密圍繞客戶需求，從信用卡業務全場景出發，為客戶全面提供綜合金融服務，圍繞總行新零售的“主投資”客戶關系定位，打造信用卡財富管理特色服務平臺，在財富管理、年費及會員增值業務等產品體系上予以豐富配置，持續提升輕資本業務勢能。截至報告期末，中信銀行信用卡輕資本收入在收入總額的占比超過25％。

　　科技引領 數字化賦能提質增效

　　2022年，中信銀行信用卡貫徹“科技引領，創新驅動”理念，充分發揮科技創新、數字化轉型的領先優勢，筑牢金融科技底座，實現數字化賦能業務發展提質增效，科技創研能力增強，自主自控進程有效推進。

　　在平臺運營方面，中信銀行信用卡5G全IP服務平臺實現了對綜合運營提效賦能，客服坐席平均日處理量同比增長105％，實現坐席綜合服務效能提升10％。在產品營銷層面，中信銀行信用卡基于實時數倉實現事件營銷“實時”毫秒級觸達客戶；依托AI技術及客戶營銷模型，構建覆蓋全量客戶的畫像標簽，基于5G全IP服務平臺，開展千人千面精準營銷，提升服務及營銷效能20％；在用戶體驗層面，中信銀行信用卡基于VR和AI技術，在動卡空間APP內上線沉浸式3D場館“動卡元空間”，構建數字時代信用卡智慧生活新體驗；迭代上線動卡空間APP 9．0版本，助力用戶獲享美好金融體驗，截至報告期末，動卡空間APP啟動月活突破1，759．34萬戶，同比提升8％。

　　2022年，中信銀行信用卡持續強化科技創研能力，新增國家專利局授權專利3件，AI發明已累計獲得國家專利局授權專利5件；高標準落實信創工作，完成核心系統換芯比例達39％，自主編譯及掌握33個開源組件，提升自主自控能力。

　　綠色金融 推動綠色消費轉型

　　2022年，中信銀行信用卡積極響應國家“雙碳”目標下的發展規劃，落實中信集團“兩增一減”低碳發展戰略，業內率先首發上線個人碳減排賬戶——“中信碳賬戶”，是在該行綠色金融體系下打造的個人碳普惠平臺，圍繞城市的碳普惠機制建設，通過發揮金融科技優勢，以科學計量方法累計個人碳減排量，讓綠色消費行為數字化、可視化、資產化和價值化，從而引導社會公民的綠色消費轉型。

　　“中信碳賬戶”通過迭代升級，實現中信銀行手機銀行與動卡空間雙APP登錄，支持全民開戶；目前已累計實現9個金融場景碳減排量核算，推動綠色低碳理念融入消費者生活。截至報告期末，“中信碳賬戶”開戶量68．10萬，累計減排536．52噸。“中信碳賬戶”自上線以來獲得了社會各界的高度關注和認同，成功入選首屆《生態品牌發展報告（2022）》標桿案例，該行獲評生態品牌認證；憑借在綠色金融創新與實踐方面的突出表現，獲評國際金融論壇（IFF）主辦的“第三屆IFF全球綠色金融獎”之創新獎。

　　金融為民 邁入高質量發展新階段

　　中信銀行信用卡秉承“金融為民”初心，履行社會責任，2022年期間，積極開展疫情紓困、服務新市民、金融消費者權益保護等多項金融服務工作，同時，中信銀行信用卡響應國家鄉村振興戰略，持續深耕“愛·信·匯”平臺建設，發行“中信銀行公益信用卡”，升級“愛信賬戶3.0版”，累計在全國28個省市自治區的學校捐贈200間“夢想中心”多媒體教室及配套課程，以教育幫扶支持鄉村振興。

　　中信銀行信用卡始終堅持高質量發展引領，針對2022年7月出臺的《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》，迅速部署新規要求下的業務調整，截至年末，已在發卡、額度經營、分期業務、第三方合作等業務領域展開調整，目前取得階段性良好成效。據介紹，中信銀行信用卡將積極落實《通知》各項新規，把握市場發展新機遇，積極推動業務創新，夯實高質量發展根基。

　　2023年，中信銀行信用卡將緊抓消費趨勢向好的機遇，圍繞“擴內需、促消費、穩增長”的發展思路，聚焦激發消費活力、增強消費信心，拓展惠民、便民消費場景，充分發揮信用卡作為提振消費與服務實體經濟的“連接器”作用，以穿越周期的定力，致力打造“有溫度的信用卡”，傳遞“讓財富有溫度”的品牌主張，全面邁入高質量發展新階段。