聚焦“一老”，托起夕陽美好。

今年初，《國務院辦公廳關于發展銀發經濟增進老年人福祉的意見》提出，豐富發展養老金融產品。

助力銀發經濟的號角率先從省域吹響，我省推出五大專項行動推進書寫金融“五篇大文章”，養老金融擴面增效便是其一，重要性不言而喻。

今年5月，浙江省民政廳與浙江農商聯合銀行簽約養老金融服務戰略合作協議，以政銀全方位合作，積極服務全省銀發經濟。臺州農商銀行系統積極響應，將改革的觸角在養老金融領域扎根、延伸，建設 “老年友好型銀行”，助力打造“豐收康養”養老金融服務體系，努力形成可借鑒、可推廣的養老金融服務模式。

政銀攜手

打造“親老”關懷新陣地

臺州60周歲以上老年人152.55萬人，占總人口的25.34%。當銀發群體逐漸成為重要消費主體，他們有著怎樣的金融需求？如何按需提供優質的金融服務和活動平臺，提升他們的幸福感？

聚焦金融主業，延伸“適老”關懷。臺州農商銀行系統將轄內377家營業網點進行適老化改造，無障礙通道、老年愛心窗口等便捷服務一應俱全，對行動不便的老年群體，還提供養老金代發轉簽、存款賬戶掛失等上門服務。

如何挖掘銀發群體更深層次的金融需求？臺州農商銀行系統以政銀合作破題，與地方老干部局合作開展黨建聯建，一支養老金融服務小分隊深入老年群體，開展需求大調研。調研后發現，除了衣、食、住、行、用、健康等傳統需求外，老年人還有著更高層次的社交互動、興趣愛好、老年教育以及“備老”等新需求。

“銀色家園”陣地應運而生。早在2021年，臨海農商銀行便嘗試與當地老干部局共同建設臺州市首家“銀景·豐收驛站”。走進這里，可以學習書法、手機拍照等課程，享受中醫理療、基礎體檢，還有金融知識講堂，幫助老年人守住錢袋規劃財富。三門農商銀行則推出銀星之家老年主題銀行，涵蓋“老有所樂”的黨群活動中心、“老有所依”的志愿服務家園、“老有所享”的金融服務社區、“老有所安”的反詐宣傳基地，開始從“適老”到“親老”迭代升級。截至目前，臺州市已累計打造8個“銀色家園”陣地。

天臺農商銀行工作人員走進街頭鎮，用接地氣的語言傳播專業金融知識。

銀發客群也需特色運營之道。黃巖農商銀行推出了5060俱樂部，退休老同志有了活動休閑的好去處，也有退休牙醫、教師等銀齡專家發揮本職余熱回饋社會，提升“初心指數”，年輕人來此參加志愿服務，可憑時長攢積分兌換商品，形成“低齡助高齡”“老老互助”的養老新形式。

多元產品

塑造養老金融新場景

隨著銀齡消費潛力悄然釋放，為其提供融資服務的金融機構屈指可數。臺州農商銀行系統堅守姓農、姓小、姓土的定位，早在10年前便洞見這一需求，路橋農商銀行創新向失土農民推出“福壽貸”養老貸，貸款對象最高年齡放寬到75周歲。10年后，聚焦銀齡消費需求，迭代升級為“養老貸”，受眾也擴大至失漁漁民，獨家支持當地老年客群的融資需求。

截至6月末，臺州農商銀行系統存貸規模6870億元，連續多年位列臺州市金融機構第一。各地被征地農民養老保險貸款歷年累計發放118億元、21萬戶，貸款余額11億元、2.34萬戶。

融資之外，穩健的資產配置需求也不容小覷。有數據分析，銀發一族財富管理意愿遠高于其他年齡段。但現有的養老金融產品趨于同質化，無法滿足差異化需求。能否圍繞“安全性、流動性、持續性”需求，來創新養老金融產品？

臺州農商銀行系統堅持“惠民+養老”財富管理業務定位，探索建立養老理財產品體系，豐富儲蓄、保險、貴金屬等長期投資和傳承規劃代銷產品。為滿足銀齡財富需求，路橋農商銀行推出青銀理財璀璨人生成就系列人民幣理財計劃ESG主題等低波動的封閉式理財產品，一面世，頗受風險偏好較低的老年客群喜愛。

既關注老年個體，也聚焦養老產業。臺州農商銀行系統持續加大養老機構信貸支持力度，服務不同發展階段、不同規模的康養產業。今年7月，玉環農商銀行與當地金色晚年養老院簽署戰略合作協議，授信300萬元支持養老工作開展，為養老院以及入住老人提供長效的綜合金融服務，打通養老金融的服務壁壘，進一步便利就地養老、養無所慮。

仙居農商銀行工作人員在文化禮堂為老人宣傳金融知識

數改“享老”

探索金融領域增值服務

在努力填補產品空白的同時，臺州農商銀行系統也正視數字鴻溝帶來的挑戰。隨著數字化金融服務的快速發展，如何幫助老年人無障礙地享受數字化金融的便利？

加快適老化軟件升級成為金融機構不約而同的選擇。臺州農商銀行系統推出手機銀行長者版，字體變大了，還有語音助手，老年客戶“動動口”就可辦理業務。

溫嶺農商銀行客戶經理為老人提供便捷化數字服務

在此基礎上，各縣（市、區）農商銀行因地制宜探索養老金融領域的線上增值服務。臨海農商銀行自主開拓“樂活天地”微信小程序，建立了權益體系，老年客戶點點手機，可以使用活動積分兌換相關物品和權益；路橋農商銀行聯合路橋區醫保局深化“醫銀聯通2.0”工程，試點“智慧醫療站”，率先推出豐收保險包、健康體檢包、服務增值包，可利用“豐收豆”積分兌換“臺州利民保”投保券和體檢套餐。

通過微改造實現“數字適老”，利用數據“互認”實現無感支付，臺州農商銀行系統更進一步，讓銀發群體輕松“享老”。最近，家住臨海望洋路的李奶奶發現去藥房買藥，不用帶醫保卡，也無需掏出手機刷醫保碼，只需面對設備屏幕刷臉，短短幾秒鐘就可以用醫保支付買藥費用。這是臨海農商銀行聯合臨海市醫保局推出的“刷臉支付”業務，在就醫、購藥等場景搭建快捷支付渠道。

雖然智能化設備占據了大部分銀行網點，但傳統的業務辦理模式并沒有因此被取代，不方便使用智能設備的老年客戶，也可以選擇自己熟悉的傳統模式辦理相關業務，既有科技感，又有溫度。

在農商銀行網點，可以代繳養老金、辦理醫保業務、就醫掛號……臺州農商銀行系統積極圍繞政務“退休一件事”、人社社保卡價值提升、民政養老服務“愛心卡”、醫保“15分鐘醫保服務圈”等涉老領域，重點推進養老事業和養老金融協同發展，將進一步推動服務迭新、產品創新、場景煥新，推出更多增值服務。

（圖片由臺州農商銀行系統提供）