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　　【理財案例】

　　網友栗先生和太太是天津人，夫妻兩人都已30歲。栗先生是碩士研究生，目前在天津某家國營企業擔任工程師一職，每月收入7000元。太太也在一家國營企業工作，每月收入2700元。每年年終獎總計68000元，兩人單位上都繳納五險一金，沒有購買其他任何商業保險。每月家庭生活支出2500元，其他月支出10000元，年支出4000元。投資方面，只投資了股票1萬元，但目前已賠了2000多元。家庭還有存款150000元。計劃要個寶寶，想提早儲備孩子教育金。目前有一套價值1500000元的房產一套，另外準備計劃在5年后買套學區房，按照天津的房價情況，首付款預計要50萬元左右，5年內需攢足，汽車暫時不考慮。

　　【理財目標】

　　1、計劃要個寶寶，想提早儲備孩子教育金

　　2、5年后買套學區房，首付款預計50萬元左右

　　【財務分析】

　　根據栗先生家的家庭財務情況，嘉豐瑞德理財師做了簡單的家庭收支統計表、家庭資產統計表，并進行了家庭財務分析，具體如下：

　　1、家庭財務分析表一：家庭收支統計表

　　家庭收入

　　家庭支出

　　項目

　　月收入

　　年收入

　　項目

　　月支出

　　年支出

　　工資

　　7000+2700

　　116400

　　日常生活

　　2500

　　30000

　　獎金

　　-

　　68000

　　房貸還款

　　-

　　-

　　旅游支出

　　-

　　-

　　???保險費

　　-

　　-

　　其他

　　10000

　　120000

　　其他

　　-

　　4000

　　總計

　　184400

　　支出合計

　　154000

　　年結余

　　30400

　　表二：家庭資產統計表

　　項目

　　本人

　　配偶

　　共同

　　合計

　　定期存款

　　—

　　—

　　-

　　-

　　現金、活期存款

　　—

　　—

　　150000

　　150000

　　債券

　　—

　　—

　　-

　　-

　　基金

　　—

　　—

　　-

　　-

　　股票

　　—

　　—

　　10000

　　10000

　　房地產投資

　　—

　　—

　　-

　　-

　　自住房產

　　—

　　—

　　1500000

　　1500000

　　汽車

　　—

　　—

　　-

　　-

　　總計

　　1660000

　　1660000

　　2、理財目標分析根據栗先生家的收入、開支以及資產情況，嘉豐瑞德理財師分析該家庭年收入184400元，屬于中等水平，但是每年154000元的家庭開支似乎有點偏高。今年又計劃要個寶寶，家庭開支必定會增加，因此建議栗先生家要合理控制家庭消費，并且拿出一部分資金用于提早儲備孩子教育金。另外，在投資方面最好以穩健為主，股票投資10000元，目前正在虧損，嘉豐瑞德理財師認為不要繼續投資，可以做些低風險的投資。現有存款150000元未做任何形式的投資，也可以考慮做些投資，通過合理的配置實現資產的保值增值，用于幫助積攢購房的首付款。

　　【理財建議】

　　1、現金規劃家庭每月收入9700元，但是每月支出高達12500元，家庭每月的消費遠遠超支了。再考慮今年要寶寶，家庭開支會增多，因此嘉豐瑞德理財師建議栗先生家一定要控制每月消費，最好能每日記賬，如果每月能省下2000元，1年24000元，5年就120000元，還能為未來買房多湊集一點資金！此外栗先生家平時還要保留3-6個月的家庭備用金，以備不時之需。考慮到要寶寶，所以備用金最好備多點，20000元左右。備用金可以以現金、活期存款等形式存在。

　　2、投資規劃150000元的存款扣除20000元作為備用金外，剩余的130000元以及股票投資剩余的8000元(建議湊足10000元)來做投資，5年內讓資產保值增值，來幫助積攢買房首付。但是考慮到栗先生家今年計劃要小孩，5年后又要購買學區房，所以嘉豐瑞德理財師認為投資風險最好偏向穩健，建議配置低風險的宜盛財富宜盛寶產品，年化收益率10%起，140000元連續投資5年，到期能獲得70000多元的固定收益，這收益目前還是相當不錯的。

　　3、孩子教育金規劃栗先生和太太的孩子還沒出生，但是已考慮提早規劃孩子的教育金，很不錯。另外，孩子教育金的籌劃最好能保持一定的流動性才行。嘉豐瑞德理財師建議配置混合型的基金，采取定期定投的方式，比如每個月拿出2000元進行定投，平時教育支出就從此賬戶中拿。待孩子22歲大學畢業了，賬戶中預計還會有一筆不小的儲蓄，還能供孩子創業之用。

　　4、購房規劃栗先生家計劃在5年后買學區房，相信通過5年的合理理財，適當投資，5年的家庭收入約150000多元，預計這部分資金還會增多(5年內夫妻倆單位升值加薪等)；若能堅持5年的合理消費，5年能省下120000多元；再加上適當的投資，本金和收益約為210000多元，5年后基本上是能攢下50多萬元買房首付款的。

　　5、保險規劃栗先生和太太都是30歲，工作收入都比較穩定，身體比較健康，也是購買保險的最佳年齡。計劃要寶寶，還需要購買一套學區房，夫婦倆身上的責任也會增加。所以家庭保障方面一定要提高，嘉豐瑞德理財師建議夫婦兩人再各配置定期壽險，栗先生再增加意外險和重大疾病險，從而來增強家庭的風險抵抗能力。

原標題: 80后國企家庭年余3萬，如何理財5年攢50萬學區房首付