案例：仇先生，42歲，企業中層，年薪約20萬元。妻子在一家公司做文員，年薪8萬元。家庭年支出約10萬元。有房有車，沒有貸款。目前有家庭存款60萬元，價值25萬元的轎車一輛。兒子今年17歲。仇先生有一份30萬元的重疾險，妻子有20萬元的重疾險。雖然兒子還小，距離結婚還有一段時間，但仇先生希望早點為他做打算，希望為他存下150萬元，用于部分購房支出和結婚支出。另外，還想要為自己的養老做好計劃。
工行理財建議：仇先生家庭處于穩定期，家庭工資收入也比較穩定且42歲屬于男人的黃金期，還有比較大的提升空間。同時，仇先生家庭有房有車且無貸款每年可結余18萬元，家庭財務狀況較好，但生息資產投資不足，結構不合理，建議有所調整。
緊急備用金規劃：建議預留3-6個月的日常支出資金作為日常應急備用金，應對家庭臨時性、突發性用錢的需要。這類資金的存放要兼顧資金的安全性、流動性與收益性。主要建議存放通知存款、靈通快線、貨幣基金等產品。像仇先生的家庭建議存放5萬預案左右資金作為備用金。
保險保障規劃：這一點上仇先生家庭也已經有所考慮，在社保的基礎上夫妻雙方都購置了重疾險。但是保額上偏少了，建議可以適當增加保額。特別是仇先生，作為家庭主要收入來源者，更應該增加以仇先生作為被保險人的商業保險，同時也可添加意外險等其他保障性商業補充保險。建議這類保險每年的保費支出可控制在年收入的10%，保額為年收入10倍左右以增加家庭面對重大變故時的保障資金。
養老規劃：建議采用基金定投或黃金定投等方式，積少成多在復利的作用下，讓小資金發揮大作用。建議仇先生每月可定投2000-5000元，增加資金積累速度為仇先生美好的退休生活做好儲備。
長期理財規劃：仇先生夫妻正值中年，風險承受能力相對較高，并且家庭財務狀況較好。建議60萬元存款及年收入結余可以進行組合理財投資。其中30萬元-40萬元投資銀行低風險理財，如工行穩得利理財產品屬于低風險產品，一般收益高于同期定期利率50%以上。10萬元-30萬元可投資資本市場追逐高收益。增加資金積累為兒子結婚、購房奠定良好的基礎。仇先生兒子目前17歲，離購房時間差不多還有10年。按照這樣的財務狀況及投資方式，兒子購房時為他存下150萬元是沒問題的。
