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　　案例—

　　王先生每月稅后收入7000元，另有35000元年終獎(jiǎng)；妻子夏小姐每月稅后收入4800元，另有15000元年終獎(jiǎng)。兩口子的房子全款購(gòu)買，無(wú)房貸壓力；擁有15萬(wàn)元定期存款、5萬(wàn)元活期存款、市值5萬(wàn)元貨幣基金。目前家庭支出包括：女兒每年學(xué)費(fèi)15000元，家庭每月基本支出5000元。現(xiàn)在，兩口子準(zhǔn)備要二胎，那么如何在理財(cái)方式上“升級(jí)”以適應(yīng)新的變化和家庭需求？理財(cái)建議1、應(yīng)急資金

　　該家庭月收入共1.2萬(wàn)元，月支出6500元，月結(jié)余5500元，家庭應(yīng)急金比例可為家庭支出的3-6倍。建議夫妻倆申辦信用額度為2萬(wàn)元和1萬(wàn)元的信用卡作為家庭應(yīng)急備用金。

　　考慮到該家庭準(zhǔn)備生育二胎，建議夫妻倆控制消費(fèi)支出，在寶寶出生后將家庭支出控制在6000元/月，結(jié)余6000元/月，節(jié)約資金可用于夫婦倆商業(yè)保險(xiǎn)、育兒資金儲(chǔ)備、換車規(guī)劃及子女教育金規(guī)劃。

　　2、育子規(guī)劃

　　如今生育寶寶僅僅在醫(yī)院的花銷就是2萬(wàn)元，因此建議從現(xiàn)在開(kāi)始，每月將2000元定投于貨幣基金。生育后，取消4000元的定投金額，用于購(gòu)買少兒教育險(xiǎn)來(lái)為孩子儲(chǔ)備教育金，也可以做一些黃金定投類理財(cái)作為孩子未來(lái)的開(kāi)銷儲(chǔ)備金。

　　3、保險(xiǎn)購(gòu)買

　　目前，作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱的夫妻倆僅擁有基本的社保和醫(yī)保，這對(duì)于家庭保障來(lái)說(shuō)是不合理的，應(yīng)首先加強(qiáng)家庭經(jīng)濟(jì)支柱的保障，其目的是為了防止家庭經(jīng)濟(jì)支柱成員因意外死亡造成的收入中斷，因意外殘疾而收入減少，從而影響其他成員的正常生活。建議夫妻倆將年結(jié)余的10%，大約每年1.4萬(wàn)元用于購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，保額為夫妻倆年收入的7-10倍，保險(xiǎn)種類需涵蓋意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)。

　　4、投資理財(cái)該家庭為穩(wěn)健型投資者，年投資回報(bào)率需達(dá)到6.53%。建議王先生做(5年以上)投資規(guī)劃，用10萬(wàn)元投資指數(shù)型和業(yè)績(jī)穩(wěn)定的股票型基金，比率控制為6∶4。再用20萬(wàn)元投資較為安全的理財(cái)產(chǎn)品，年收益率達(dá)到4%-5%即可。這樣綜合測(cè)算收益率可達(dá)到6.6%-7%，滿足家庭投資需求。

原標(biāo)題: “單獨(dú)”二胎放行 工薪族需升級(jí)理財(cái)規(guī)劃