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　　或許目前還有許多人仍不知道究竟怎樣合理配置資產(chǎn)。其實在投資界有一條鐵律———不要把雞蛋放在同一只籃子里。

　　而資產(chǎn)配置的本意就是為了規(guī)避投資風(fēng)險，并盡量獲取最高收益。

　　理財師表示，資產(chǎn)配置的基本方法就是根據(jù)不同資產(chǎn)的類別進行配比，從而有效抵消風(fēng)險，享受平均收益。

　　案例：

　　趙先生，今年30歲，妻子葉女士28歲，夫妻倆都是事業(yè)單位的工作人員，兩人的月薪均在3000元左右，夫妻倆都有五險一金，一個兒子，目前上幼兒園。趙先生家有房有車無貸款，現(xiàn)家庭存款有20萬元，目前無任何理財配置，準(zhǔn)備開始投資理財，讓“錢生錢”。

　　案例分析：

　　據(jù)浙商銀行臺州分行理財師徐云分析，趙先生家庭收入、支出相對穩(wěn)定，夫妻倆都有五險一金，車房已購置，家庭生命周期處于成長期。處于該生命周期的家庭財富會逐漸積累增加，投資理財要穩(wěn)中有進。

　　另外，趙先生家目前一個兒子在上幼兒園，應(yīng)在考慮教育資金的基礎(chǔ)上，合理配置資金。教育資金沒有時間彈性，到了一定年齡就要上學(xué)，不能因為沒有足夠的學(xué)費而延期；各階段的基本學(xué)費相對固定，持續(xù)周期長，總費用龐大，從小到大將近20年的持續(xù)教育支出，總金額可能比購房支出還多；階段性高支出，比如大學(xué)教育，平均每個孩子每年2萬，4年就是8萬元，出國留學(xué)費用，大約需要15萬元以上。這些費用支付周期短，支付費用高，都需要有提前的財務(wù)準(zhǔn)備。教育資金適合穩(wěn)中求進的投資產(chǎn)品，如銀行理財產(chǎn)品，可將投資銀行理財產(chǎn)品的資金作為家庭中教育金專款專用。

　　理財建議：

　　“家庭理財切忌盲目投資，要統(tǒng)籌兼顧。該家庭投資方式適合穩(wěn)健偏激進型，家庭資金可以從以下四個方面進行配置，隨著市場和經(jīng)濟的運行可以再做相應(yīng)的調(diào)整。”浙商銀行理財師徐云說道。

　　1、可以配置40%的高風(fēng)險資產(chǎn)投資，如基金、股票、期貨等。這三種投資方式中，基金最穩(wěn)定，選擇基金時，盡量選擇品牌好、知名度高、股東背景好、沒有違規(guī)記錄的基金公司。從理財?shù)慕嵌瓤矗�除了一些具有鮮明特點的基金外，老基金比新基金更具有優(yōu)勢。和基金相比，股票風(fēng)險更大，要結(jié)合當(dāng)前股市情況，購買時需要更加謹(jǐn)慎小心。期貨市場具有杠桿效益，屬于高風(fēng)險高收益，需有一定投資經(jīng)驗者方可介入，切忌草率入市。

　　2、可以配置30%的銀行理財產(chǎn)品。銀行理財產(chǎn)品較股票等高風(fēng)險投資產(chǎn)品風(fēng)險小得多。目前，各家銀行都有不同程度的推出理財產(chǎn)品，在購買理財產(chǎn)品前，可對同一種類型、同一期限的產(chǎn)品進行比較，各家銀行存在一定差距的收益率。理性地選擇銀行理財產(chǎn)品非常必要，綜合該家庭經(jīng)濟狀況，可選擇不同期限的理財產(chǎn)品匹配不同性質(zhì)用途的資金。

　　3、可以配置20%的銀行存款。每個家庭都應(yīng)準(zhǔn)備足夠的備用資金以應(yīng)對突發(fā)事件等意外情況，但預(yù)留過多的現(xiàn)金，則在一定程度上減少了投資收益。因此建議該家庭目前可配置20%的銀行存款來應(yīng)付日常生活開銷及突發(fā)事件。

　　4、可以配置10%的保險。家庭保障能保證家人的正常生活免受影響，特別是家庭主要收入來源者，一旦遇到不測，家庭經(jīng)濟就會受到重創(chuàng)，此時家庭保險就顯得尤為重要，它能盡量讓家庭經(jīng)濟損失最小化。買保險產(chǎn)品首先買純保障類險種，如意外險和意外醫(yī)療保險，再買子女教育險等保險。意外醫(yī)療保險一般能滿足普通家庭防范健康意外風(fēng)險；再增加重大疾病、住院醫(yī)療保險等，能最大程度地保障家人健康，也避免家庭經(jīng)濟遭受重大影響。

　　理財師認(rèn)為，這四種比例是理財?shù)?ldquo;4321”黃金配置比例，它會隨著年齡和風(fēng)險承受能力的改變而變化。

　　當(dāng)然這個黃金比例同樣也適合于其他家庭，只是不同的家庭特征，每個產(chǎn)品配置的比例會有所調(diào)整。