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上市銀行信用卡發行大戰打響:股份制銀行增速迅猛
2014年05月06日   浙江在線臺州頻道

  原標題:上市銀行鏖戰信用卡發行:股份制行搶地盤

  5家國有銀行及9家股份制銀行2013年信用卡發卡總量逾4.3億張,整體增長率超過20%

  日前,上市銀行2013年年報披露工作正式落下帷幕,在資本紅線不斷提高的背景下,大力擴展中間業務已是勢在必行。

  根據對5家國有銀行和9家股份制銀行年報統計,14家銀行合計發卡總量逾4.3億張,整體增長率超過20%。盡管國有銀行依舊占據發卡量的霸主地位,但與在理財產品市場的爭奪一樣,股份制銀行信用卡也在發力追趕。中信銀行和光大銀行首次沖破“2000萬張”發卡量大關。

  大行發行卡量依舊領先

  股份制銀行增速迅猛

  根據對中國銀行、工商銀行、農業銀行、建設銀行、交通銀行五大國有上市銀行以及興業、中信、廣發、招商、民生、平安、華夏、光大、浦發等9家股份制銀行年報統計,2013年這14家銀行累計發卡量達43022.57萬張,整體增長率超過20%,與去年增長率基本持平。其中,國有商業銀行依然明顯領先于股份制商業銀行,累計發卡量總和接近9家股份制商業銀行發卡量總和的2倍。

  國有商業銀行中,工商銀行信用卡霸主地位仍難以撼動,其累計發卡量高達8800萬張,在同行業中遙遙領先。建設銀行保持了28.99%的快速增長率,而交通銀行由于加強信用卡發卡業務的風險管控,2013年信用卡發卡量增長放緩,增長率僅為11.7%。

  除了在理財產品市場中與國有銀行展開廝殺外,各家股份制銀行在信用卡發行業務上也是下足了功夫,欲與國有大行搶占地盤。股份制商業銀行中,招商銀行領跑多年,截至2013年年末,累計發卡量為5121萬張,甚至超過了國有商業銀行中的交行和農行,但同比增長率并不高,僅為8.13%。此外,中信銀行和光大銀行首次沖破“2000萬張”發卡量大關,分別為2077.95萬張和2001.41萬張;其中,光大銀行累計發卡量增長率超過37%,堪稱“黑馬”。

  信用卡活躍度方面

  股份制銀行顯優勢

  值得注意的是,盡管股份制上市銀行在發卡規模上尚無法與國有大行抗衡,但在信用卡客戶刷卡活躍度方面則走在了前列。信用卡卡均交易額是衡量信用卡刷卡活躍度的一個標準,簡單說,就是衡量信用卡持卡人刷卡消費的程度。在這一指標上,平安銀行以38240.41元拔得頭籌;民生銀行緊隨其后,民生銀行信用卡卡均交易額達到33480.54元。而發卡量上堪稱“佼佼者”的招商銀行,則在這一指標上稍顯遜色,僅為18361.65元。

  銀率網分析師認為,平安銀行信用卡卡均交易額在同行業第一,信用卡業務顯示了后來居上的勢頭。2013年該行新增發卡量達到546萬張,凈增長量居股份制銀行之首。此外,平安銀行在刷卡優惠活動方面也表現突出。與平安銀行相比,民生銀行在信用卡卡均交易額指標上的優勢,更多地體現在信用卡產品本身。這一點也可以從民生銀行信用卡卡均貸款余額這個指標中看出來。民生銀行信用卡卡均貸款余額在同行業最高,為65107.81元。而招商銀行在信用卡卡均交易額指標上的落后,可能與其信用卡增值服務以及信用卡刷卡促銷活動力度較弱有關。

  信用卡發行戰場

  逐漸向二三線城市延伸

  2013年,各家上市銀行信用卡發行量持續增長,而此前發布的《中國城市居民信用卡使用習慣調查白皮書》顯示,各家銀行的信用卡業務正從粗放式發展轉為精細化經營,信用卡行業完成了從追求“量”到追求“質”的華麗變身,且二三線城市漸成為信用卡發卡的主要戰場。從功能選擇上看,現今網絡購物、日常消費、大宗商品購買已成為信用卡消費的三駕馬車。

  此外,在經過大規模跑馬圈地后,如今在一線城市的發卡雖尚未飽和,但空間已相對收窄。信用卡對普通消費者的滲透率近年來不斷加強,并呈現從一線城市向二三線城市擴大的趨勢。城市居民已逐漸形成了使用信用卡的習慣,特別是在二三線城市,居民使用信用卡的年限和頻率增長較快,平均每月刷卡金額均值也迅速提升。

  業內人士表示,“未來10年,保守估計中國將有5億人成為信用卡新用戶,信用卡發卡業務未來仍大有可為。但對于信用卡目標客戶群定位上,未來將更趨于精細化;而各銀行的發展方向,也將轉向增強客戶黏性的目標上。”

來源: 中國經濟網  作者:  編輯: 王未未
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