原標題:不甘被互聯網理財產品搶飯碗 各銀行觸網搞逆襲
“逆襲”不是草根的專屬名詞,因為高富帥的銀行們也可以拾起這個武器,向互聯網開火。從去年以來,各類互聯網“寶寶”產品層出不窮,憑借先發優勢和客戶渠道優勢,讓銀行業常常處于“被動挨打”狀態。不過,伴隨著銀行業主動改變思路,并強化支付服務功能,銀行服務全面觸網的“逆襲”之潮正在開啟,而未來互聯網金融有可能會再掀起一波洗牌潮。
日前,叫囂要打造“網絡里的銀行”的光大銀行動作頻頻。南都記者從其最新年報發現,電子銀行客戶規模和交易金額大幅增長,截至2013年底電子銀行客戶量達3391萬戶,較去年同期增長112%;電子渠道交易金額也同比增長183%,電子銀行交易柜臺分流率近90%,相關負責人表示,會加強與知名互聯網公司的合作,讓銀行植入互聯網基因。
無獨有偶,記者從中信銀行深圳分行獲悉,該行與某基金試水一項活期資金余額增值業務,也號稱“在完全不影響客戶日常支付的同時,為客戶卡內資金提供目前遠超一年期定期存款的年化收益率”。
總部位于深圳的招行也重磅發力移動互聯網金融服務。根據其統計,截至2013年底,手機銀行簽約客戶總數已達1569萬戶,企業手機銀行用戶數量已達到11.15萬戶。招商銀行微信銀行官方微信的好友總數達50萬戶,信用卡官方微信好友總數達588萬戶。按照招行前行長馬蔚華日前對外界的說法,互聯網金融倒逼銀行改革,促進利率市場。
實際上,銀行們此番頻繁出兵并非“師出無名”。4月中旬央行發布3月金融統計數據報告顯示,一季度人民幣存款增加4.72萬億元,同比少增1.39萬億元。這意味著,互聯網金融對于銀行存款的“虎口奪食”效應明顯加強,刺激著銀行儲戶資金的螞蟻搬家。
在銀行儲蓄存款和現金理財工具的此消彼長中,開始警醒過來的銀行們也聯手基金公司推出了類余額寶產品。據記者觀察,在深圳,幾乎各大主流銀行都有自己的“寶寶”類理財產品,與互聯網理財產品類似,大多是銷售基金,每日結算,可自由贖回,零手續費。
數據顯示,本周,興業銀行掌柜錢包的最新7日年化收益率一度達到5.9570%。而據業內介紹,4月中旬,中銀的活期寶一度上漲到5 .4%左右。據記者觀察,這些來自銀行“嫡系”產品的收益已經明顯高于余額寶、理財通、零錢包等互聯網品牌的貨幣基金產品。今年2月底,民生直銷銀行上線,其推出的“如意寶”對接匯添富基金現金寶和民生加銀現金寶,被稱為銀行版余額寶,上線一個月時間就銷售近200億元。
風險透析兩“寶”相斗,贏家幾何?
某基金公司市場部負責人向記者一言蔽之:由于各類“寶寶”產品目前高收益主要來源于銀行協議存款,銀行業在一定程度上可以影響“寶寶”產品的收益率預期,因此,一旦銀行業愿意主動變革,銀行版的“寶寶”產品在收益率上也更具優勢。
還有基金業內人士分析,和余額寶產品相比,銀行上馬現金理財工具更有勝算,首當其沖是政策護航。如果央行嚴限第三方支付的政策出臺,就會對類余額寶產品的規模帶來不利影響,而銀行類產品則不會受限。收益率的比拼銀行也并不“丟人”,因為最近市場短期利率的快速下滑,加上證監會對貨幣基金政策收緊,使得類余額寶產品的成本有所提升,而銀行版貨幣基金,銀行托管費會給予優惠,有一定的成本優勢,與此同時,一個天然的優勢是,銀行的信用相對互聯網平臺依然較高。
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