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　　原標題：銀行迎戰(zhàn)余額寶  理性競爭才是正道

　　興業(yè)銀行宣布，將于3月初推出新一代余額理財工具“掌柜錢包”；民生銀行近日上線的“直銷銀行”中，推出了“如意寶”、“隨心存”兩款余額理財賬戶。

　　一邊是余額寶成長到近5000億元的超大規(guī)模；另一邊是大小銀行的“圍追堵截”正面作戰(zhàn)，互聯(lián)網(wǎng)理財市場“硝煙四起”。專家認為，未來應讓市場競爭發(fā)揮更大的作用，推動互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金市場走向更平衡、理性的局面。

　　銀行正面迎戰(zhàn)余額寶

　　興業(yè)銀行宣布，將于3月初和興業(yè)基金聯(lián)手推出新一代余額理財工具“掌柜錢包”，具有“1分錢起購，當日申購無上限，最高當日贖回額度3000萬元，贖回資金瞬間到賬”的功能。這和余額寶、微信理財通等產(chǎn)品的特性非常相似，本質(zhì)上是貨幣基金。

　　此前已有多家銀行推出類似產(chǎn)品。例如，交行和交銀施羅德基金合作推出了“快溢通”，資金可實時到賬、單日客戶最大可提現(xiàn)50萬元；平安銀行和南方基金推出的“平安盈”也是資金可實時到賬，一分錢起購。國有大行也有類似產(chǎn)品，如工行的“薪金寶”、中行“活期寶”產(chǎn)品。

　　中國銀行金融研究所高級研究員周景彤表示，類余額寶產(chǎn)品的出現(xiàn)，促進了傳統(tǒng)金融體系和模式的改革，在一定程度上推動了存款利率市場化。

　　“余額寶的鯰魚效應越來越多的銀行感受到壓力。銀行通過這些產(chǎn)品留住自己的客戶，進行市場化的競爭，這是正道。”中央財經(jīng)大學金融學教授郭田勇說。

　　余額寶先發(fā)優(yōu)勢明顯

　　在余額寶的帶動下，中國的貨幣基金市場呈現(xiàn)前所未有的快速發(fā)展格局。截至今年1月末，貨幣市場基金規(guī)模由半年前的5000億元增至9500億元。

　　根據(jù)天弘基金的數(shù)據(jù)，截至2月26日，余額寶用戶數(shù)已突破8100萬。根據(jù)2月中旬余額寶戶均規(guī)模6500元測算，目前余額寶規(guī)模或已突破5000億元。

　　“在互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品上，余額寶的先發(fā)優(yōu)勢很明顯，”郭田勇說，“余額寶能拿這么大的量是對其創(chuàng)新的鼓勵，天弘基金必須珍惜這個機會，謹慎、穩(wěn)妥地進行投資。”

　　銀行為防存款流失，紛紛發(fā)力推出類余額寶產(chǎn)品。白領(lǐng)小張一個星期前購買了工銀瑞金的“薪金寶”產(chǎn)品，其申購點是100元。“工銀瑞信的這個產(chǎn)品許多特性和余額寶類似，我看中它是大銀行的產(chǎn)品才購買的。”小張對筆者說。

　　讓市場力量發(fā)揮作用

　　不斷龐大的余額寶越來越樹大招風，市場上不斷有將其納入監(jiān)管的聲音。中國銀行業(yè)協(xié)會近日提出，“應將余額寶等互聯(lián)網(wǎng)金融貨幣基金存放銀行的存款納入一般性存款管理，不作為同業(yè)存款。”

　　中國財富管理50人論壇研究員賀穎彥分析，這意味著余額寶存入銀行的存款利率只能在基準利率上浮30%，而余額寶過去投向銀行存款的比例超過90%，對其收益率將有較大影響。

　　對此多位業(yè)內(nèi)人士指出，還是樂于見到通過市場的力量來讓其更加平衡、穩(wěn)健。未來貨幣基金的投資方向也會逐步多元化，不會僅局限于同業(yè)存款；而隨著銀行間市場流動性逐步放寬，同業(yè)存款利率下降也將推動余額寶等貨幣基金收益率逐步下行；而類似產(chǎn)品的不斷出現(xiàn)也將挑戰(zhàn)余額寶一支獨大的地位，貨幣基金市場或?qū)⒆呦蛞粋�更平衡、理性的局面。

　　周景彤預計，下一步，類余額寶產(chǎn)品的規(guī)模將繼續(xù)增大，品種將進一步豐富；高收益率不可長期持續(xù)，或?qū)⒊尸F(xiàn)震蕩下行的局面。

　　“當余額寶聚集了很多資金的時候，很多人對其風險越來越擔心，這可以理解。”郭田勇說，“市場競爭才是正道，要從鼓勵創(chuàng)新、鼓勵競爭的角度來對待余額寶發(fā)展。”