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　　繼騰訊、阿里巴巴掀起的“群寶大戰”之后，互聯網金融還能玩什么新花樣？

　　近日，剛剛提交IPO申請的京東集團宣布13日起上線公測面向個人消費貸款的“京東白條”業務，通過對消費者的信用評估，符合條件的用戶在京東購物時可享受“先消費、后付款”的信用賒購服務，白條用戶最高可獲得15000元信用額度。

　　這是中國互聯網金融第一款面向個人用戶的信用支付產品。

　　網絡消費記錄也可以進行信用貸款？聽起來蠻新鮮。按照互聯網金融的發展趨勢，今后我們是不是只要通過一個支付寶或者微信，就可以在有互聯網巨頭擔保的情況下獲得貸款，買房買車？近日，記者對此進行了一番調查。

　　電商大佬紛紛“試水”個人信用支付

　　在京東官網，記者看到右側出現了“白條公測”的字樣，點開即跳出一個“小人”，上面標注著個人的消費“戰斗力”、“消費次數”、“獲得裝備”等數據。據了解，這些是通過消費記錄、配送信息、退貨信息、購物評價等數據決定的，而惡意訂單、退換貨記錄等可能會影響個人用戶的授信。用戶只要回答相關問題，就有機會獲得一定額度的信用貸款。

　　“先消費，后付款”、“信用好，打白條”的字樣不斷刺激眼球，目前已經有不少用戶獲得了不同的信用額度。

　　記者了解到，京東首批開放公測只有50萬個白條名額，獲得信用額度的白條用戶在京東購買商品，可選擇最長30天延期付款，或者3-12個月分期付款，3期費率為1.5%，12期則是6%，若多次提醒到期未還款，違約金0.03%/天。

　　實際上，去年包括阿里巴巴和蘇寧在內的，多家擁有互聯網金融資質的大鱷已經開始研發類似產品，比如支付寶早在2013年6月就已經在內部測試“信用支付”服務。蘇寧也在2013年11月小規模試水了“個人信用消費”模式，用于推廣凈水器、潔身器等高端小眾商品。

　　臺州廣播電視大學的副教授陳聳就認為，由此可見這些具有互聯網金融資質的企業早已經準備或者說急切地想進入消費信貸領域。他預計，接下來阿里巴巴、蘇寧很快就會繼續跟進，掀起另一波“打白條大戰”。

　　新形式讓人躍躍欲試，互聯網金融風險讓人觀望

　　聽聞“打白條”消費的消息，不少消費者都表示“拭目以待”。

　　椒江一位京東用戶張先生表示，如果能夠得到一定的額度，有時候買“大件”就可以提前透支，和信用卡相比，費率便宜，而且用起來方便。

　　但是這也引來部分消費者的質疑，這會不會是京東的一種抑制競爭對手的促銷手段？

　　網友“守護袁昆”表示，這就好比信用卡一樣，前期應該是可以吸引一些人的，不過信用卡終究是要還的，買東西時候是很爽，還錢時就想剁手了。

　　互聯網金融的風險一直讓人“望而卻步”。熱衷網購的童小姐表示，“白條方便使用，必然會刺激消費，畢竟京東現金是有限的，那么因為缺少現金所帶來的風險是否會間接轉嫁給消費者呢？”

　　專家表示：互聯網金融將進入金融行業“深水區”

　　陳聳認為，商家給顧客“賒賬”，依靠的完全是商家自身的“資本”。京東敢這樣做，需要“不差錢”。不過從目前看來，京東動用的是京東自身的現金流，不涉及墊資，那京東到底能否可以維持自身的供給還需要觀望。此外，目前對電商信用貸款業務沒有明確規定，京東此舉是否屬于打擦邊球還不好判斷。

　　在他看來，由于“京東白條”這類產品是通過數據挖掘與數據分析，獲得個人與企業的信用信息，并將之用于信用評級的主要依據，未來如何安全地使用這些重要個人信息，也是互聯網金融企業需要盡快解決的內容。誠信一直是大家最關注的問題，京東應該會有完善的審核機制。

　　“過去的一年，包括支付寶的余額寶、微信的理財通等產品已經讓金融理財產品競爭空前激烈，而可以預見類似‘京東白條’這類的互聯網金融信貸產品也會給2014年的消費信貸市場帶來更多選擇，也意味著今年互聯網金融將進入金融行業‘深水區’。”陳聳說。