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　　鏈家地產市場研究部張旭認為，銀行前期放款過多，使得四季度審批的貸款放款基本都被拖到了2014年年初，而房貸利率也出現了不同程度的上漲

　　“目前如果在我們行做貸款，首套房一般是基準利率或者基準上調至1.1倍左右，具體的要根據貸款人的申報資料和審批情況來確定”，一家股份制銀行個人貸款業務部門的人員告訴《證券日報》記者。

　　臨近年底，銀行又開始一年一度的年關資金收緊。記者走訪了多家銀行，房貸利率上調、收緊是普遍旋律。但是，從幾家新樓盤的調查來看，一些樓盤貸款利率還有優惠，最低能到9折，而購買另一些樓盤，則需要支付1.1倍基準利率。

　　“我們分行現在沒有折扣，但是不同分行之間的政策也不一樣，如果是新房的話，開發商有指定的銀行，具體也不相同”，另一家股份銀行的業務人員說。

　　“一般來講，如果購買新房，與開發商有合作的銀行或者是簽約的銀行辦貸款都比較好辦，相對來講審批比較容易，審批時間也相對較短，一般是半個月。但是如果是二手房，需要客戶自己辦理抵押貸款的，審批時間一般要在一個月到兩個月左右”，在銀行工作的白小姐透露。

　　銀行收緊房貸過年關

　　“主要是快到年底了，我們也不能確定什么時候能夠放下來款。”

　　記者走訪幾家股份制銀行，對于首套房貸，多家銀行已經開始了保守態度。“首套房如果是二手房，利率大部分是基準利率，但是還要看申請者的具體情況。如果是新樓盤，每家房地產開發商會有簽約銀行，具體的利率要看簽約行的情況而定，即便是同一家銀行，每家分行和支行的情況也不一樣。”

　　“一般來講，大行房貸還是做的，但是像我們中小銀行，信貸成本很高，所以尤其到年底的時候，基本上不會做房貸了”，一家股份制銀行個人業務工作人員表示，“如果要急需申請房貸的話，可以去大行試一試。”

　　鏈家地產市場研究部公布的10月監測報告也顯示，從各重點城市的銀行對房貸的報價看，首套房利率優惠門檻也有所升高，銀行批貸的審核也越來越嚴格，批貸時間大為延長。鏈家地產市場研究部張旭認為，銀行前期放款過多，臨近年底，銀行全年的房貸授信額度所剩無幾，使得四季度審批的貸款放款基本都被拖到了2014年年初，而房貸利率也出現了不同程度的上漲。

　　此前，央行新聞發言人表示，住房信貸政策的方向沒有變，仍是繼續貫徹落實好差別化住房信貸政策，積極滿足居民家庭首套自住購房的合理信貸需求，不斷加大對中小套型普通商品住房和保障性安居工程建設的支持力度。從調查結果上看，各商業銀行并未出臺明確的個人房地產按揭貸款停貸政策。但由于前三季度部分銀行的個人住房貸款增長較快，9月以來，一些中小型銀行在貸款結構方面有所調整，部分城市個人住房貸款的審批和發放時間有不同程度的延長。

　　然而，即使是同樣的銀行，貸款政策似乎也不完全相同。

　　記者走訪了幾家新開的樓盤，中信新城的一位售樓人員告訴記者，該樓盤可以提供幾家銀行的貸款，中信銀行和農行，兩家都可以享受貸款利率的9折優惠。“最多兩周就可以辦好貸款”，該售樓人員稱。

　　位于大興區的國銳金嵿樓盤的銷售人員告訴記者，購買他們的樓盤可以在工行、建行、中行和交行辦理按揭房貸業務。“由于工行是我們的開發貸銀行，因此做貸款相對松一些，其他銀行也可以做，利率是基準利率上浮10%左右。”當問到貸款審批期限時，該業務人員稱，大概要半個月到一個月左右。

　　一般來講，如果是購買新房，提供貸款的是房地產開發商的合作銀行，貸款審批起來會很快，而且也可以相應地享受一定優惠，基本上貸款都可以辦得下來。但是如果是購買二手房，在貸款的時候要按照抵押貸款來定，無論從利率或者是放款時間來看，都不會那么輕松。

　　個人房貸成雞肋業務？

　　“我們股份制銀行相對于大行來講資金成本很高，所以對于房貸這樣的業務，本身利潤就不高，沒有辦法做到優惠。而且臨近年底，又有存貸比考核壓力，所以貸款額度當然會選擇利潤較高的業務，比如小微企業業務”，一位股份制銀行的人士對記者坦言。

　　“存貸比不得高于75%”，盡管此前業內對此監管紅線有諸多異議，但是銀監會公布的《商業銀行流動性風險管理辦法(試行)》依然予以了保留。

　　銀監會相關負責人明確指出，鑒于存貸比是《商業銀行法》中的法定監管指標，《流動性辦法》仍將存貸比納入，作為流動性風險監管指標之一，并與《商業銀行法》中的相關表述保持一致。

　　“隨著商業銀行資產負債結構、經營模式和金融市場的發展變化，存貸比監管也出現了覆蓋面不夠，風險敏感性不足，未充分考慮銀行各類資金來源和運用在期限和穩定性方面的差異，難以全面反映銀行流動性風險等問題。”該負責人表示，因此銀監會作出改良，如將小型微型企業貸款專項金融債所對應貸款、支農再貸款從存貸比分子中扣除，并從2011年開始推行月度日均存貸比指標，一定程度上抑制了銀行突擊吸存，降低了存款波動性。

　　同花順統計數據顯示，上半年招行、光大的存貸比超過70%，浦發、華夏、民生、中信的存貸比均超過65%。

　　央行第三季度數據顯示，9月末，主要金融機構房地產貸款余額14.17萬億元，同比增長19%，增速比上季末高0.9個百分點。1-9月增加1.9萬億元，同比多增9176億元。其中，個人購房貸款余額9.47萬億元，同比增長21.2%。

　　影響各家銀行房地產政策的還不僅僅是利潤率的高低。

　　“中國的房貸利率比較特殊，跟其他的利率不同，其他的利率是可以定價的，商業銀行可以定價，而房貸利率是無法自行定價的，當價格不能動時，面對變化的資產風險，只能做量的調整。基于對未來風險的認識，各家銀行作出各自房地產的政策的調整，因此各階段商業銀行的房貸利率和房貸政策的松緊不同”，興業銀行首席經濟學家魯政委在接受本報記者采訪時表示。