在臺州，走街串巷的銀行信貸員，是其他地方難得一見的風景。近年來，圍繞著金融服務實體經濟的主線，臺州致力于小微金融服務改革創新，逐步形成小微金融組織機構的特色品牌。目前，臺州擁有3家民營性質的城商行、9家農信系統分支機構、5家村鎮銀行、2家資金互助社等小法人金融機構。另外，臺州銀行業已設有221家小微金融專營機構。

　　在走訪臺州銀行業時，“八仙過海，各顯神通”這句話是臺州小微金服的形象概括，臺州各家金融機構在不斷創新服務的方式，持續地在小微金改中發揮主體作用。

　　9月23日，“郵儲銀行杯”第六屆臺州青年創新創業全明星挑戰賽總決賽圓滿落幕。

　　服務下沉打造惠民樣本

　　秋風吹黃了橘子，也將橘香吹在了黃巖頭陀鎮金寺山的林地上，展示著生機與活力。這里，就是邱建江的“花果山”——蜜柑、無核橘、木曼橘，還有葡萄柚、臍橙等，楊梅、桃、李、枇杷、西瓜等果樹也能尋到蹤跡。

　　“這片山地的海拔170多米，剛好適宜橘子生長。”邱建江是黃巖遠近聞名的柑橘種植大戶，經過20幾年的經營，如今他的家庭農場種植面積已達500多畝。和很多林農一樣，邱建江手中有大片的林地，卻因為資金短缺，無法擴大經營規模。

　　了解到邱建江的實際情況后，郵儲銀行黃巖支行第一時間上門拜訪，并積極創新擔保方式，于2015年7月在原家庭農場(專業大戶)貸款的基礎上獲批開辦林權抵押貸款，引入了林地使用權和林木所有權這一新型抵押物，拓寬了林業投融資渠道，使“沉睡”的森林資源變成了可以抵押貸款的資產，切實解決了林農的資金需求。

　　“多虧了這筆貸款，解決了我的資金難題，真是幫了我一個大忙。”說起郵儲銀行的林權抵押貸款，邱建江面露喜色，“我從郵儲銀行黃巖支行貸了15萬元，用于投資家庭農場的采摘游、農家樂等配套設施。林權抵押貸款手續簡單、利率低，這讓我們農民很省心。”

　　實際上，邱建江只是郵儲銀行林權抵押貸款的一個惠民樣本，也是該行務實為民，拓展“三農”金融服務的受益者。據悉，自成立以來，郵儲銀行臺州市分行便將服務“三農”作為自身發展定位之一，自覺承擔“普之城鄉、惠之于民”的社會責任，扎實推進“三農”金融服務各項工作，當好中國“三農”金融服務的生力軍。

　　近年來，該行更是進一步加大了服務“三農”的力度，主動順應農村經濟主體多元化趨勢及農村產權改革進程，不斷加快創新涉農產品體系；針對區域經濟特點，創新推出了土地承包經營權、家庭農場貸款、農民專業合作社貸款等涉農貸款產品；同時，該行不斷嘗試和推廣多種抵質押擔保創新，將農機購置補貼、大額糧食訂單、林權、養殖塘租賃權、近海捕撈漁船等納入抵質押物范圍，并且針對原貸款產品要素進行調整，提高了部分行業客戶的貸款額度、降低了貸款利率、豐富了還款方式和授信方式等；此外，在全省率先試點三農專營，提升三農服務時效，在溫嶺、三門、仙居創建農業示范區特色支行，針對新型農業主體開通綠色通道，積極探索信用村鎮建設，多管齊下，有效緩解了農民“融資難、融資貴、融資慢”難題。

　　泰隆銀行的員工在給客戶介紹業務。

　　業務創新提振創業信心

　　黨的十八屆五中全會明確提出，必須把創新擺在國家發展全局的核心位置，讓創新在全社會蔚然成風。

　　今年，中信銀行臺州分行就創新推出了貨車支付卡，給貨車運輸帶來了很大的便利。臺州朝陽運輸有限公司是一家立足臺州、服務長三角地區的貨運公司。財務負責人王先生一直頭疼貨車運輸過程中的費用支出問題。由于沒有統一的支付平臺，每次財務結算的時候需要花很多時間和精力。

　　然而，今年中信銀行臺州分行的業務員主動上門對接，介紹了一款貨車支付卡業務，能實現集中充值、集中出具發票，解決了40多家物流企業財務管理難題，縮短停車時間、節約運行成本，同時為企業監管貨車使用情況提供便利。抱著半信半疑的態度，朝陽運輸有限公司嘗試性地辦了5張貨車支付卡，從此便嘗到了這項新業務帶來的甜頭。

　　長年開貨車的李師傅表示：“以前出貨還要算錢開票，對于我們這種’粗人’來說簡直是太麻煩了。但是有了支付卡，現在去哪兒刷一下就好，全國高速公路都可以繳費，不用現金、不用找零、不用自己開發票……簡直太方便了。”

　　2016年6月份推出的貨車支付卡業務是中信銀行聯合浙江省公路管理局發行的全國高速公路聯網收費的專用繳費卡。該卡滿足了廣大貨車車主和物流企業全國范圍“一卡通行”的非現金繳費需求，為貨車車主提供快捷、安全、方便、環保的高品質出行服務，僅在臺州地區，迄今已辦理1400多起業務。

　　溫州銀行近日推出了“壹壹貸”個人抵押貸款業務，貸款期限最長可達11年，這打破以往銀行個人抵押貸款1至3年的慣例，也超過了個別銀行個別抵押產品的10年期限。貸款金額方面，則最高可達1000萬元。這一創新讓不少小微企業感受到銀行創新產品帶來的福利。

　　在創業方面，郵儲銀行和交通銀行也是新意連連。自2011年起，郵儲銀行臺州市分行連續舉辦“創富大賽”，為青年創業者、城鄉中小微企業搭建起“資金支持、品牌傳播、技術指導、商業模式交流”四位一體的綜合助力平臺。2015年、2016年連續兩年與臺州市團市委聯合舉辦臺州青年創新創業大賽。據悉，自2011年中國郵政儲蓄銀行臺州市分行舉辦首屆創富大賽以來，郵儲銀行創富大賽臺州賽區已進入了第6個年份，在轄內六縣三區發掘了一批優質企業，累計為小微企業提供貸款395.41億元。

　　而交通銀行臺州市分行則通過規模傾斜、利率優惠、制定金融服務方案等多種手段，加大對溫嶺泵業、黃巖模具行業、臨海休閑用品行業、路橋再生金屬行業等塊狀經濟的轉型升級支持力度。截至2016年9月末，已對黃巖模具、臨海休閑用品、溫嶺泵業、路橋再生金屬行業等四大產業集群的貸款余額達78650萬元，比年初增加5260萬元。

　　郵儲銀行三門支行客戶經理上門為養殖塘主辦理養殖塘抵押貸款業務。

　　銀稅互動助推信用建設

　　今年，臺州路橋金清一家塑料模具有限公司收到了郵儲銀行臺州分行發放的一筆200萬元貸款，和以往貸款“跑斷腿”“磨破嘴皮”不同，該公司僅僅因為其良好的納稅情況和納稅信用等級就“邁入”了銀行貸款大門。

　　用信譽就可獲得貸款源于臺州稅務機關與郵儲銀行等10多家國有商業銀行和股份制銀行、9家農村合作金融機構、5家村鎮銀行、33家小額貸款公司、2家農村資金互助社簽約推出的銀稅互動業務，為誠信納稅企業及時“供血”，助其成長。

　　郵儲銀行臺州分行與稅務部門聯合推出“稅貸通”業務，采取稅、銀、企三方合作融資模式，由當地稅務部門提供企業近兩年的納稅情況和納稅信用等級，要求企業近兩年按時足額繳納稅費、無不良納稅記錄、年納稅額在10萬元以上，銀行根據企業經營情況和納稅記錄確定企業授信額度，重點支持轄區內納稅信用良好的成長型企業突破發展瓶頸，增強企業實力。2016年落地臺州首筆小企業“稅貸通”業務，標志著郵儲銀行臺州市分行和當地稅務部門主動對接國家級小微企業金融服務改革創新試驗區、金融扶持民營企業發展，開拓了又一全新合作平臺。

　　自去年開始啟動“銀稅互動”至今年10月，全市稅務部門已為4.19萬戶小微企業提供納稅信用評級信息推送，其中有4037戶小微企業成功獲得銀行授信。

　　農業銀行臺州分行客戶經理實地了解企業生產經營情況。

　　就在今年9月份，臺州市某塑料公司取得了歐盟一家知名塑料企業產品在我國的銷售代理權。欣喜之余，該企業負責人有些擔憂：做世界知名品牌產品的地區代理商，需要有一大筆資金用于先期購買和儲備貨物，企業流動資金一直比較緊張，到哪兒去找這筆錢呢？

　　正在煩惱之際，這位負責人從一位同行處了解到，臺州市國稅局、地稅局聯合泰隆銀行推出了銀稅互動“稅融通”業務，可為誠信納稅企業提供信用貸款，就抱著試試看的態度遞交了貸款申請。誰知銀行不但受理了，而且很快就給了300萬元貸款。“看來好信用就是真金白銀！”這位負責人高興地說。

　　銀稅互動業務推出后，中小微企業可簡化貸款申請手續，在免擔保、免抵押的條件下，憑信用申請銀行貸款。按照規定，企業獲得銀行貸款額度依照其上年納稅總額來設定，一般不超過上年納稅額的5倍，控制在50萬元～300萬元之間。為激勵納稅信用企業，銀行不僅在授信時會簡化申辦程序，同時貸款時實行下浮5～10個百分點的優惠利率。

　　目前“銀稅互動”已實現市本級和各縣(市、區)局全覆蓋。為方便企業辦理銀稅征信業務，臺州市國地稅聯合辦稅服務廳專門設立了小微服務窗口。

　　下階段，臺州將探索擴大“銀稅互動”受惠面，拓展至下年度納稅信用有趨勢轉為A級的B級企業及管理類別為一類的出口企業，推出針對“納稅信用+外貿”“納稅信用+技術”“納稅信用+農業”，以及個體工商戶和其他類型納稅人等金融產品，使更多的守信納稅人在“銀稅互動”中受益。

　　貸款上線提升服務水平

　　2016年10月開始，郵儲銀行小微金融服務平臺開始試運行。平臺借助互聯網、云計算技術，以手機APP與外部系統接入為手段，通過行內、行外數據綜合運用，一期實現集在線獲客(客戶數據采集)、貸前管理、預警管理、客戶營銷管理等為一體的綜合性平臺，后續實現客戶交易撮合功能、客戶全景管理全線上在線融資業務。

　　互聯網的應用在銀行中越來越普遍，年初臺州農行通過采集臺州市市級“大眾創業、萬眾創新”服務補貼企業及2015年度成長型中小企業、一季度末臺州市納稅A級信用評價客戶名單，建立小微企業營銷基礎客戶庫，通過對接當地稅務部門、經信委(工信局)、工商部門相關系統以及實地調查等方式，初選了290戶，作為小微企業營銷目標庫。至9月末，已營銷庫中客戶27戶，授信2.93億元，用信余額6280萬元。

　　溫州銀行臺州分行除了傳統的人員營銷外，還進一步豐富手機銀行服務，增加在線貸款申請功能，通過整合業務流程，優化客戶體驗，提升為小微客戶服務水平。自上線以來共有20多位客戶通過在線的方式申請貸款，其中通過審批并進行發放的有6戶，成效明顯。目前，溫州銀行正在調研小微客戶批量營銷的可行性，預計在近期會有所突破。

原標題: 小微服務，實體經濟百花開