普益財(cái)富日前發(fā)布《2014年度銀行理財(cái)能力排名報(bào)告》(以下簡稱《報(bào)告》)，股份制銀行整體表現(xiàn)依然搶眼，年度理財(cái)能力綜合排名第一由興業(yè)銀行獲得。

　　作為眾多權(quán)威媒體的指定研究支持機(jī)構(gòu)，普益財(cái)富一年一度的《報(bào)告》被視為國內(nèi)市場對(duì)銀行理財(cái)能力評(píng)價(jià)的風(fēng)向標(biāo)，其對(duì)銀行理財(cái)能力的綜合性考評(píng)基于理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行能力、收益能力、風(fēng)險(xiǎn)控制、理財(cái)產(chǎn)品豐富性、信息披露規(guī)范性和評(píng)估問卷等六項(xiàng)指標(biāo)。

　　據(jù)《報(bào)告》顯示，2014年度銀行累計(jì)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品79051款，發(fā)行規(guī)模100.5萬億元，較上年分別增長39.11%和78.1%，一方面說明居民的理財(cái)意識(shí)與資金投入不斷上升，另一方面也說明銀行在理財(cái)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的“江湖地位”依然較為穩(wěn)固，受到投資者普遍信賴。

　　獲得年度理財(cái)能力綜合排名第一的興業(yè)銀行，在發(fā)行能力、收益能力以及風(fēng)險(xiǎn)控制能力3個(gè)單項(xiàng)指標(biāo)的排名均位居前五強(qiáng)，在評(píng)估問卷環(huán)節(jié)也獲得第二名。

　　報(bào)告發(fā)布后，記者對(duì)興業(yè)銀行的“脫穎而出”作了采訪。

　　多元產(chǎn)品“個(gè)性”十足

　　中國已進(jìn)入全民理財(cái)時(shí)代，傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄存款收益對(duì)強(qiáng)烈希望資產(chǎn)增值的金融消費(fèi)者早已不具吸引力，而單一類型的理財(cái)產(chǎn)品也難獲青睞。

　　如何滿足大多數(shù)金融消費(fèi)者“收益更好，選擇更多元”的需求？“根本的，就是念好‘以客戶為中心、為客戶創(chuàng)造價(jià)值’這本經(jīng)。”興業(yè)銀行零售銀行總部副總裁嚴(yán)學(xué)旺認(rèn)為總結(jié)起來可以很簡單，但真正要名副其實(shí)，靠的是堅(jiān)持不懈的努力。

　　興業(yè)銀行在業(yè)內(nèi)較早提出“綜合金融資產(chǎn)”概念，近年來，主動(dòng)轉(zhuǎn)型，依托集團(tuán)綜合化優(yōu)勢和“大投行”、“大資管”發(fā)力，不斷拓寬財(cái)富管理半徑，理財(cái)產(chǎn)品種類日益豐富，由封閉式向開放式、由預(yù)期收益型向凈值型轉(zhuǎn)變。目前已形成天天萬利寶、天天萬匯通、現(xiàn)金寶、智盈寶等六大產(chǎn)品系，區(qū)分不同的期限、收益與風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，以充分滿足不同客戶的投資需求。2014年累計(jì)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品超過500款。

　　在華福證券首席策略分析師林暢看來，興業(yè)銀行開放式理財(cái)產(chǎn)品“現(xiàn)金寶”很有市場競爭力。該系列產(chǎn)品投資于收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)低的國債、金融債、高信用級(jí)別的企業(yè)債等基礎(chǔ)資產(chǎn)，具有流動(dòng)性強(qiáng)、收益遞增、投資風(fēng)險(xiǎn)低等特點(diǎn)。例如，備受股民青睞的“現(xiàn)金寶1號(hào)”，無縫對(duì)接證券交易時(shí)間，工作日均可申購贖回，當(dāng)天申購即可實(shí)現(xiàn)理財(cái)收益，參考收益率超過5年定期存款收益。

　　2014年，興業(yè)銀行推出了首款真正意義的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品——智盈寶，該系列產(chǎn)品具有保本保固定收益的特征，在保證固定收益的基礎(chǔ)上，掛鉤衍生品產(chǎn)生浮動(dòng)收益，為穩(wěn)健型投資者提供了獲取更高收益的平臺(tái)，一時(shí)間成為業(yè)界標(biāo)桿。

　　而注重滿足客戶個(gè)性化需求的理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)理念，針對(duì)特定人群、區(qū)域、時(shí)點(diǎn)、渠道持續(xù)開發(fā)專屬產(chǎn)品，為興業(yè)銀行帶來了可觀的客戶增量。

　　例如，興業(yè)銀行在國內(nèi)首推針對(duì)50歲以上客戶群體的“安愉人生”綜合金融方案，為客戶量身定制穩(wěn)健保值的專屬養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品。又如，為解決上班族工作時(shí)間理財(cái)不方便的困擾，該行推出“夜市理財(cái)”，白領(lǐng)在18點(diǎn)至24點(diǎn)可通過該行的網(wǎng)銀、手機(jī)銀行等渠道購買理財(cái)產(chǎn)品。

　　“理財(cái)超市”進(jìn)貨精良

　　如果僅靠一己之力發(fā)行產(chǎn)品，難免供不應(yīng)求。

　　從《報(bào)告》看，興業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的平均EI值(到期收益率/同期限理論存款利率)在銀行平均水平之上。究其根源，與近年來興業(yè)銀行積極搭建代理銷售平臺(tái)，代銷其他機(jī)構(gòu)的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，著力打造理財(cái)“精品超市”不無關(guān)系。

　　據(jù)興業(yè)銀行相關(guān)人士介紹，該行重視對(duì)基金、信托、券商等合作公司的遴選，并主動(dòng)參與到產(chǎn)品設(shè)計(jì)、資產(chǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)控制等核心環(huán)節(jié)，確保“擺上貨架的”都是經(jīng)過精挑細(xì)選，既安全又保值的代理類產(chǎn)品。

　　目前，該行代銷的各類基金超過500只、資產(chǎn)管理計(jì)劃超過300個(gè)、信托及券商集合理財(cái)計(jì)劃近100個(gè)，涌現(xiàn)了不少市場“火爆”的明星產(chǎn)品。

　　如，2014年該行主代銷的國內(nèi)首只互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)權(quán)益類指數(shù)基金“廣發(fā)中證百度百發(fā)策略100指數(shù)基金”，銷售階段引發(fā)基金銷售市場罕見的“末日比例配售”現(xiàn)象，自發(fā)行之日起近五個(gè)月，收益率上漲超過40%。

　　又如，該行代銷的工銀瑞信金融地產(chǎn)基金，2014年市場排名第一，累計(jì)漲幅達(dá)到102.49%。

　　資本市場起起伏伏，但憑著精明的市場嗅覺和風(fēng)險(xiǎn)判斷，興業(yè)銀行零售財(cái)富管理業(yè)務(wù)一次又一次把握住了勝出的機(jī)會(huì)。

　　專業(yè)理財(cái)更“保險(xiǎn)”

　　為了給客戶提供專業(yè)的一對(duì)一理財(cái)服務(wù)，該行近年持續(xù)加大理財(cái)師隊(duì)伍建設(shè)。截至2014年末，該行持有金融理財(cái)師AFP資格的逾3100人，CFP持證400多人，所有理財(cái)經(jīng)理均持證上崗，每年要參加各種專業(yè)培訓(xùn)和理財(cái)師大賽，提升專業(yè)化水平。

　　除了收益，安全性是客戶的最大關(guān)切，也是銀行必須時(shí)刻繃緊的神經(jīng)。

　　《報(bào)告》顯示，興業(yè)銀行2014年公布的實(shí)現(xiàn)參考收益率的固定收益類產(chǎn)品數(shù)量達(dá)3226款，“遠(yuǎn)超其他銀行，再加上該行在收益實(shí)現(xiàn)方面表現(xiàn)突出，因而在全國性商業(yè)銀行中位列風(fēng)控能力第一位。”

　　為主負(fù)責(zé)理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)的興業(yè)銀行資產(chǎn)管理部負(fù)責(zé)人表示，該行理財(cái)業(yè)務(wù)始終立足于“代客理財(cái)”基本屬性，在產(chǎn)品運(yùn)營的各個(gè)環(huán)節(jié)建立起科學(xué)合理、規(guī)范有效的流程與運(yùn)作機(jī)制，在自營與代客之間建立起有效的防火墻。

　　具體而言，在信用風(fēng)險(xiǎn)方面，強(qiáng)化理財(cái)基礎(chǔ)資產(chǎn)準(zhǔn)入管理和存續(xù)期管理；在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)方面，建立完善的理財(cái)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)體系，實(shí)時(shí)監(jiān)控理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性資產(chǎn)配置；在操作風(fēng)險(xiǎn)方面，加強(qiáng)系統(tǒng)建設(shè)，提高監(jiān)督管理的智能化水平。

　　“理財(cái)產(chǎn)品銷售和信息披露的規(guī)范性，是不可突破的底線，只有這樣才能實(shí)現(xiàn)客戶對(duì)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)確認(rèn)知和真實(shí)承擔(dān)。”上述負(fù)責(zé)人解釋。

　　《報(bào)告》顯示，在到期信息披露方面，興業(yè)銀行排名居首，“披露的具有到期收益率的產(chǎn)品數(shù)量和其在該行整體到期產(chǎn)品中的占比較其他銀行表現(xiàn)更好。”

　　線上線下渠道“比翼齊飛”

　　好產(chǎn)品離不開便捷通暢的渠道，2014年興業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)渠道呈現(xiàn)線上線下“比翼齊飛”景象。

　　首先是創(chuàng)新拓展線下渠道。繼2013年率先推出全國首家持牌社區(qū)支行之后，2014年該行加快社區(qū)支行網(wǎng)點(diǎn)布局，截至2014年末，持牌開業(yè)的社區(qū)支行近600家。

　　社區(qū)支行將理財(cái)服務(wù)送到千家萬戶門口，極大便利了廣大客戶尤其是對(duì)電子化自助渠道操作起來不太習(xí)慣的中老年客戶。該行還開發(fā)了社區(qū)支行專屬理財(cái)產(chǎn)品。同時(shí)，深入社區(qū)開展金融知識(shí)和反假幣、防金融詐騙等消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)宣傳，為居民提供更貼心的財(cái)富管理保障。

　　布局線下網(wǎng)點(diǎn)的同時(shí)，興業(yè)銀行還積極推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融，打造全天候、線上線下高效便捷的財(cái)富管理平臺(tái)。

　　該行于2013年12月創(chuàng)新推出互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)“錢大掌柜”后，又于2014年3月推出兼具財(cái)富管理和支付“中轉(zhuǎn)站”的“掌柜錢包”，終端客戶規(guī)模持續(xù)增長。至2014年末，“錢大掌柜”線上簽約客戶數(shù)107.31萬人，“掌柜錢包”資產(chǎn)管理規(guī)模551.41億元。緊接著該行于2014年6月推出的直銷銀行，全年累計(jì)銷售各類理財(cái)產(chǎn)品逾680億元。去年該行如火如荼的“手機(jī)上的理財(cái)”第一季活動(dòng)中，也吸引了近20萬客戶參與，購買理財(cái)超1000億元。

　　截至2014年末，興業(yè)銀行管理的個(gè)人綜合金融資產(chǎn)規(guī)模突破萬億元，零售核心客戶超420萬戶。談及未來業(yè)務(wù)方向，興業(yè)銀行零售銀行總部負(fù)責(zé)人說，“繼續(xù)以客戶為中心，做客戶貼心的財(cái)富管家。”

原標(biāo)題: 綜合理財(cái)能力哪家強(qiáng)？興業(yè)銀行排名居首