近年來，中國工商銀行積極運用大數據技術創新對小微企業的金融服務，通過將“死數據”轉化為“活資金”，不斷拓寬小微企業的融資渠道。以工行創新推出的小微商戶逸貸公司卡為例，截至2014年末，該產品推出僅半年時間就已累計發放貸款50多億元，先后為1萬多家小微商戶解決了生產經營中的資金需求。

　　工行相關負責人介紹說，針對小微商戶融資中的銀企信息不對稱、缺乏有效抵押、擔保不足等難題，工行積極探索通過對商戶真實交易數據的分析，努力將數據轉化為可評估的價值。小微商戶逸貸公司卡是工行面向具有銀行POS收單業務的小微商戶推出的一款小額信用貸款產品。與傳統小微企業貸款產品不同，該產品完全依托于大數據，無需擔保和抵押，可分期、額度可循環使用，十分契合小微商戶經營正常，但缺乏擔保以及“短頻急”的融資需求特點。

　　在融資審批和風險管理方面，工行通過對商戶POS交易數據的挖掘、整合、分析，核實企業經營的穩健性和創造現金流的能力，確定相應的授信額度。同時，通過實時監控商戶的POS交易數據，及時發現風險并采取防控措施，較好地解決了因銀企信息不對稱可能產生的風險發現滯后問題。

　　在貸款發放和使用方面，工行根據小微商戶的資金需求特點采取了“隨刷隨貸，即時使用”的服務模式。小微商戶逸貸公司卡辦理流程快、授信精確，涵蓋分期付款消費、轉賬以及定制2-24期的分期等多種服務。同時，商戶持有該卡可以在企業授信額度內循環使用，無需每次重復提交貸款申請，尤其適用于餐飲、美發、連鎖超市、日用百貨、民營加油站、生產批發類等小微商戶的日常貨品采購和各類企業的小額辦公采購支出。

原標題: 工行運用大數據破解小微商戶融資難題