2月3日，中國保監會發布《關于深化商業車險條款費率管理制度改革的意見》(以下簡稱《意見》)，這意味著關乎億萬車主切身利益的商業車險費率市場化改革正式啟動。

　　按照《意見》的說法，商業車險費率試點將按“風險系數”定價，低風險車主可享更多費率優惠。同時，根據保險市場發展情況和保險市場成熟程度，逐步擴大財險公司商業車險費率厘定自主權，最終形成高度市場化的商業車險費率形成機制。

　　商業車險費率改革，真的來了。

　　昨天，記者從浙江省保監局以及平安、人保、太保等財險公司浙江分公司處獲知：由于浙江不在首輪試點省市范圍，因此，目前暫無具體的變動或籌備。

　　　變化一：低風險車主或享更多費率優惠

　　2月3日，保監會財險部主任劉峰在通氣會上說，車險費率化改革方案已獲國務院批準，今年5月，將在黑龍江、廣西、山東、重慶、陜西等省市先啟動改革試點，之后根據試點的情況推向全國。至于首批試點城市的選定，保監會表示，這是出于“區域因素和綜合因素考慮”。

　　一般情況下，汽車保險主要分為兩部分，一是交強險(全稱為“機動車交通事故責任強制保險”)，二是商業車險。前者為國家強行規定購買，后者作為前者的補充，此次費率改革的主體就是商業車險。

　　據介紹，目前商業車險費率厘定是以新車購置價為重要定價因素。保費與風險的相關度不高，頻繁出險的車輛與長期不出險車輛間的費率差異不大。

　　劉峰表示，改革的目的，就是使風險和費率相匹配，把商業車險的產品定價權交給保險公司，把產品的選擇權交給車主。

　　　變化二：財險公司將可以自主定價

　　目前，國內車險保費收入在財險收入中占七成以上。現行的商業車險，是2006年行業協會制定的ABC三套指導性條款，即責任范圍、保障程度和費率水平基本一致。隨著車險市場的快速發展，這種相對集中、統一的商業車險費率制度已無法適應現有市場情況。

　　未來，商業車險將有望放開，由各保險公司根據車型、駕駛風險等因素自主定價。不同車型以及不同駕駛習慣等將產生不同風險，風險系數較高的將承擔更高的車險保費。和以往相比，此次改革最大的變化，即在于以新車購置價、車齡、座位數等因素為核心的現有車險定價模式基礎上，實施國際上通行的車型定價模式，最終實現品牌車型的差異化定價。

　　《意見》出臺后，中國保險行業協會將按照大數法則要求，建立財險行業商業車險損失數據的收集、測算和調整機制，動態發布商業車險基準純風險保費表，為財險公司科學厘定費率提供參考。財險公司則會在此基礎上，根據自身情況測算基準附加保費，合理確定自主費率調整系數。

　　疑問：車主的保費升了還是降了？

　　自己的保費究竟是升了還是降了？這估計是改革后，廣大車主最為關心的事。

　　浙江保險行業一位業內人士表示，車險費率改革后，保險公司費率會出現差異，費率升、降的可能性都有，但一般情況下，為了迎合市場競爭，下降的可能性更大一些。

　　該業內人士介紹，新的商業車險定價主要由三部分組成。第一部分是基準純風險保費，固定將由中國保險行業協會負責，主要采取按車型定價的方式，引入車型系數。“這一項或將占全部保費的一半以上。”

　　而決定保險產品差異的，是后兩部分，即基準附加費用和費率調整系數。《意見》規定，在參考基準純風險保費的基礎上，財險公司將自行測算基準附加費用和費率調整系數。其中，費率方面，會采取“浮動制”，其中包括NCD模型(無賠款優待系數)、交通違法系數、渠道系數和自主定價系數。

　　這也意味著，車主近半的保費將決定于個人風險定價。如果個人的信用記錄良好，事故、違章率均較低，那費率就會較低，保費也會下降。

　　還有觀點認為，以往由一些4S店壟斷的汽車維修保險價格可望松動。據了解，以前車險保費定價里，零部件和整車價格比(零整比)是個很關鍵的因素。很多車的零部件原廠價格畸高，導致車險費率計算時消費者很受傷。此次車險費率改革，這一局面有望得到改變。

原標題: 今后買車險能否享受更多優惠 取決于你自己的行為