●2年內(nèi)，申請人累計信用卡逾期6次，或連續(xù)3次逾期，銀行將不受理貸款

　　●貸款連續(xù)6個月逾期，信用卡出現(xiàn)擔保人代還，存在特殊交易信息或被起訴等，銀行也不會受理

　　安全、規(guī)范的使用信用卡，會為我們帶來優(yōu)惠、更便捷的服務(wù)。

　　反之，經(jīng)常不按規(guī)定使用，將會影響個人征信記錄。

　　銀行業(yè)內(nèi)人士提醒持卡人，如確實無法一次足額還清，可利用幾種方式進行補救；如不小心造成信用卡逾期，千萬不要馬上注銷信用卡了事，您需要做的是，保持良好的用卡記錄至少兩年時間。

　　6張信用卡輪流用，逾期多次，差點辦不了房貸

　　“還好，到期還款日是23日，今天21日，還來得及。”上班族張佳，清理辦公桌時發(fā)現(xiàn)一封中國郵政儲蓄銀行的信未拆，打開一看是對賬單。

　　“今天差點忘記還信用卡(透支款了)。逾期，真心逾不起啊。”隨后，她在微信中寫道。

　　張佳參加工作6年，陸續(xù)辦了9張各大銀行信用卡，其中2張未激活，1張銷戶，其余的6張輪流使用。“工作第一年，有人到單位推銷信用卡，我恰好有需求，二話沒說就辦了一張興業(yè)銀行的。后來，經(jīng)常有人讓我?guī)兔�辦信用卡，礙于熟人的面子，不好拒絕。”說起與信用卡的那些事，張佳透露出些許無奈。

　　上個月，張佳和丈夫去公積金中心申請房貸，工作人員看了她出示的個人信用報告說：“近5年信用卡發(fā)生過的逾期賬戶4個，累計逾期5次，如果逾期6次，就不能申請。”這番話，至今還讓張佳心有余悸，“因信用卡逾期而被拒貸，豈不是很憋屈。”

　　之前，張佳覺得每張信用卡，一年消費五六次就無需交年費，留在手中問題不大，沒想著去銷卡。經(jīng)過貸款這件事，她吸取了教訓，“手中卡多，很難記清每張卡的還款日，容易造成逾期”。最近，她準備把不常用的卡銷掉。

　　有驚無險，張佳順利辦理了房貸。而同樣是上班族的小周，有苦說不出。

　　前階段，小周準備裝修房子，手頭有點緊的他準備向銀行貸款10萬元。“您有一張信用卡逾期22次，我們不能放貸給您。”聽到銀行工作人員這么一說，小周傻了，怎么會有那么多次？“我知道自己有好幾次忘記了還款日，但事后都及時還進去的。”小周的解釋一點也沒用，因為中國人民銀行的征信系統(tǒng)中，清晰顯示著發(fā)生過逾期的信用卡賬戶明細。

　　一旦信用卡逾期超限，持卡人將面臨貸款受限局面

　　記者了解到，大部分人平時對自己的信用記錄不關(guān)心，認為信用卡遲還幾天，無非就是交些滯納金。其實，信用卡逾期非小事。當你向銀行或其他機構(gòu)申請住房貸款、經(jīng)營性貸款、消費者貸款等，工作人員都會進入征信系統(tǒng)查詢客戶的信用報告，一旦逾期次數(shù)超過相關(guān)規(guī)定，就不會受理。

　　農(nóng)行臺州經(jīng)濟開發(fā)區(qū)支行個人金融部工作人員蔣偉珍告訴記者，一般情況下，2年內(nèi)，申請人累計信用卡逾期6次，或連續(xù)3次逾期，銀行將不受理貸款。此外，征信系統(tǒng)中顯示其他特殊情況，如貸款連續(xù)6個月逾期，信用卡出現(xiàn)擔保人代還，存在特殊交易信息或被起訴等，銀行也不會受理。

　　“粗略統(tǒng)計，20個申請人中，有1人會被拒貸。”一位不愿意具名的某國有銀行臺州分行的個人金融部總經(jīng)理向記者透露，被銀行拒貸的客戶中，絕大多數(shù)人是因為信用卡逾期造成的。

　　分析產(chǎn)生個人信用卡不良記錄的原因，該經(jīng)理認為大致分為兩類：

　　一類是因為自身疏忽引起的。比如，信用卡注銷不徹底。有些客戶雖在柜臺銷卡，但因與銀行間缺乏溝通交流，未電話確認，致使信用卡未真正注銷產(chǎn)生年費，進而形成不良信用記錄；注冊信息更換沒通知銀行。有些銀行的對賬單使用紙制信件通知客戶，如客戶變更了地址，信件就無法送達客戶手中；睡眠卡不及時銷戶。有些人申領(lǐng)信用卡是礙于朋友的面子，屬于被動申領(lǐng)。卡申領(lǐng)后，客戶本人用卡意愿不強，則出現(xiàn)長期不用的閑置卡或信用卡從未開啟的現(xiàn)象，就成了睡眠卡，不知不覺中透支了年費。

　　二類是因為無力償還造成的。目前，銀行業(yè)機構(gòu)辦理個人信用卡門檻較低，使部分無償債能力的群體擁有了信用卡，但過度消費后無力按期償還借款，進而形成了不良記錄。另外，還有部分持卡人以卡養(yǎng)卡，以信用卡進行投資，因投資風險過大，致使部分以卡養(yǎng)卡用戶無力償還本息；一些持卡人惡意透支信用卡或采取套現(xiàn)的方式，致使不良信用記錄產(chǎn)生。

　　信用卡逾期解救措施：不銷卡，并保持良好用卡記錄兩年

　　銀行業(yè)人士告誡持卡人，使用信用卡要按照規(guī)定操作，切勿投機倒把，安全、規(guī)范地使用信用卡，會為您帶來更大的優(yōu)惠、更便捷的服務(wù)。

　　對于有“刷卡癮”的消費者而言，如果確實無法一次足額還清，持卡人還可利用三種方式進行補救，避免影響個人征信記錄。

　　一是利用各大銀行的“容時容差”優(yōu)惠。據(jù)了解，不少商業(yè)銀行對信用卡還款實施了“容差容時”的優(yōu)惠，對于持卡人一定額度內(nèi)、超過還款日一定時間內(nèi)的還款，仍然算正常還款，不再收取滯納金和罰息。多數(shù)銀行的容時標準為1-3天，容差標準為10元，且要求持卡人必須提前致電申請延時，才能獲得服務(wù)。不過提醒大家，不是所有銀行都有這項政策。

　　二是最低還款額還款。選擇這種方式只需在還款日還清最低還款額即可，各大銀行的最低還款額一般僅為賬單金額的10%。這種還款方式?jīng)]有手續(xù)費，但是在還款日沒有還上全款的話，本期賬單上消費均不再享受免息期，均從消費當天就收萬分之五的利息，折成年利率高達18%。

　　三是分期還款。選擇這種方式需要持卡人需在賬單下來之后至還款日前2到3天，自行致電發(fā)卡行申請，申請分期的金額和期數(shù)可以自行選擇。此種還款方式雖然免息但需要收取一定比例的手續(xù)費。短期內(nèi)無法還清賬單的持卡人可選擇此種方式。

　　為了避免信用卡逾期，農(nóng)行臺州經(jīng)濟開發(fā)區(qū)支行個人金融部的蔣偉珍建議，持卡人最好使用1-2張信用卡，睡眠卡及時銷戶；提前幾天還款，某些銀行的系統(tǒng)自動扣款時間為16時，如果您等到最后一天的16時1分存錢進去，那就沒趕上到期還款日，算逾期一次。還有一個方法是，可辦理信用卡與借記卡綁定業(yè)務(wù)的，盡量綁定。只要借記卡中有大于透支費用的余額存在，就不用為會不會逾期擔心。

　　那么一旦發(fā)生信用卡逾期，有何解救辦法？記者了解到，很多人的做法是，發(fā)現(xiàn)某張信用卡逾期了，把錢還完后，就趕緊把卡注銷掉。其實，很多人不知道，這樣做的話你在該銀行留下的不良記錄會永遠存在。“銀行查詢您的記錄是查詢之日起連續(xù)24個月的詳細記錄，只要正常用卡，您之前逾期記錄會隨著時間的推移被覆蓋。所以，一旦發(fā)生逾期，千萬不要注銷信用卡了事。最佳處理方式是，在此后時間里保持良好用卡記錄至少兩年時間。”蔣偉珍說。

原標題: 你有申請貸款遭拒的經(jīng)歷嗎？