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你有申請貸款遭拒的經(jīng)歷嗎?
2014年10月30日 來源: 臺州日報 顏敏丹文/攝

  ●2年內(nèi),申請人累計信用卡逾期6次,或連續(xù)3次逾期,銀行將不受理貸款

  ●貸款連續(xù)6個月逾期,信用卡出現(xiàn)擔保人代還,存在特殊交易信息或被起訴等,銀行也不會受理

  安全、規(guī)范的使用信用卡,會為我們帶來優(yōu)惠、更便捷的服務(wù)。

  反之,經(jīng)常不按規(guī)定使用,將會影響個人征信記錄。

  銀行業(yè)內(nèi)人士提醒持卡人,如確實無法一次足額還清,可利用幾種方式進行補救;如不小心造成信用卡逾期,千萬不要馬上注銷信用卡了事,您需要做的是,保持良好的用卡記錄至少兩年時間。

  6張信用卡輪流用,逾期多次,差點辦不了房貸

  “還好,到期還款日是23日,今天21日,還來得及。”上班族張佳,清理辦公桌時發(fā)現(xiàn)一封中國郵政儲蓄銀行的信未拆,打開一看是對賬單。

  “今天差點忘記還信用卡(透支款了)。逾期,真心逾不起啊。”隨后,她在微信中寫道。

  張佳參加工作6年,陸續(xù)辦了9張各大銀行信用卡,其中2張未激活,1張銷戶,其余的6張輪流使用。“工作第一年,有人到單位推銷信用卡,我恰好有需求,二話沒說就辦了一張興業(yè)銀行的。后來,經(jīng)常有人讓我?guī)兔k信用卡,礙于熟人的面子,不好拒絕。”說起與信用卡的那些事,張佳透露出些許無奈。

  上個月,張佳和丈夫去公積金中心申請房貸,工作人員看了她出示的個人信用報告說:“近5年信用卡發(fā)生過的逾期賬戶4個,累計逾期5次,如果逾期6次,就不能申請。”這番話,至今還讓張佳心有余悸,“因信用卡逾期而被拒貸,豈不是很憋屈。”

  之前,張佳覺得每張信用卡,一年消費五六次就無需交年費,留在手中問題不大,沒想著去銷卡。經(jīng)過貸款這件事,她吸取了教訓,“手中卡多,很難記清每張卡的還款日,容易造成逾期”。最近,她準備把不常用的卡銷掉。

  有驚無險,張佳順利辦理了房貸。而同樣是上班族的小周,有苦說不出。

  前階段,小周準備裝修房子,手頭有點緊的他準備向銀行貸款10萬元。“您有一張信用卡逾期22次,我們不能放貸給您。”聽到銀行工作人員這么一說,小周傻了,怎么會有那么多次?“我知道自己有好幾次忘記了還款日,但事后都及時還進去的。”小周的解釋一點也沒用,因為中國人民銀行的征信系統(tǒng)中,清晰顯示著發(fā)生過逾期的信用卡賬戶明細。

  一旦信用卡逾期超限,持卡人將面臨貸款受限局面

  記者了解到,大部分人平時對自己的信用記錄不關(guān)心,認為信用卡遲還幾天,無非就是交些滯納金。其實,信用卡逾期非小事。當你向銀行或其他機構(gòu)申請住房貸款、經(jīng)營性貸款、消費者貸款等,工作人員都會進入征信系統(tǒng)查詢客戶的信用報告,一旦逾期次數(shù)超過相關(guān)規(guī)定,就不會受理。

  農(nóng)行臺州經(jīng)濟開發(fā)區(qū)支行個人金融部工作人員蔣偉珍告訴記者,一般情況下,2年內(nèi),申請人累計信用卡逾期6次,或連續(xù)3次逾期,銀行將不受理貸款。此外,征信系統(tǒng)中顯示其他特殊情況,如貸款連續(xù)6個月逾期,信用卡出現(xiàn)擔保人代還,存在特殊交易信息或被起訴等,銀行也不會受理。

  “粗略統(tǒng)計,20個申請人中,有1人會被拒貸。”一位不愿意具名的某國有銀行臺州分行的個人金融部總經(jīng)理向記者透露,被銀行拒貸的客戶中,絕大多數(shù)人是因為信用卡逾期造成的。

  分析產(chǎn)生個人信用卡不良記錄的原因,該經(jīng)理認為大致分為兩類:

  一類是因為自身疏忽引起的。比如,信用卡注銷不徹底。有些客戶雖在柜臺銷卡,但因與銀行間缺乏溝通交流,未電話確認,致使信用卡未真正注銷產(chǎn)生年費,進而形成不良信用記錄;注冊信息更換沒通知銀行。有些銀行的對賬單使用紙制信件通知客戶,如客戶變更了地址,信件就無法送達客戶手中;睡眠卡不及時銷戶。有些人申領(lǐng)信用卡是礙于朋友的面子,屬于被動申領(lǐng)。卡申領(lǐng)后,客戶本人用卡意愿不強,則出現(xiàn)長期不用的閑置卡或信用卡從未開啟的現(xiàn)象,就成了睡眠卡,不知不覺中透支了年費。

  二類是因為無力償還造成的。目前,銀行業(yè)機構(gòu)辦理個人信用卡門檻較低,使部分無償債能力的群體擁有了信用卡,但過度消費后無力按期償還借款,進而形成了不良記錄。另外,還有部分持卡人以卡養(yǎng)卡,以信用卡進行投資,因投資風險過大,致使部分以卡養(yǎng)卡用戶無力償還本息;一些持卡人惡意透支信用卡或采取套現(xiàn)的方式,致使不良信用記錄產(chǎn)生。

  信用卡逾期解救措施:不銷卡,并保持良好用卡記錄兩年

  銀行業(yè)人士告誡持卡人,使用信用卡要按照規(guī)定操作,切勿投機倒把,安全、規(guī)范地使用信用卡,會為您帶來更大的優(yōu)惠、更便捷的服務(wù)。

  對于有“刷卡癮”的消費者而言,如果確實無法一次足額還清,持卡人還可利用三種方式進行補救,避免影響個人征信記錄。

  一是利用各大銀行的“容時容差”優(yōu)惠。據(jù)了解,不少商業(yè)銀行對信用卡還款實施了“容差容時”的優(yōu)惠,對于持卡人一定額度內(nèi)、超過還款日一定時間內(nèi)的還款,仍然算正常還款,不再收取滯納金和罰息。多數(shù)銀行的容時標準為1-3天,容差標準為10元,且要求持卡人必須提前致電申請延時,才能獲得服務(wù)。不過提醒大家,不是所有銀行都有這項政策。

  二是最低還款額還款。選擇這種方式只需在還款日還清最低還款額即可,各大銀行的最低還款額一般僅為賬單金額的10%。這種還款方式?jīng)]有手續(xù)費,但是在還款日沒有還上全款的話,本期賬單上消費均不再享受免息期,均從消費當天就收萬分之五的利息,折成年利率高達18%。

  三是分期還款。選擇這種方式需要持卡人需在賬單下來之后至還款日前2到3天,自行致電發(fā)卡行申請,申請分期的金額和期數(shù)可以自行選擇。此種還款方式雖然免息但需要收取一定比例的手續(xù)費。短期內(nèi)無法還清賬單的持卡人可選擇此種方式。

  為了避免信用卡逾期,農(nóng)行臺州經(jīng)濟開發(fā)區(qū)支行個人金融部的蔣偉珍建議,持卡人最好使用1-2張信用卡,睡眠卡及時銷戶;提前幾天還款,某些銀行的系統(tǒng)自動扣款時間為16時,如果您等到最后一天的16時1分存錢進去,那就沒趕上到期還款日,算逾期一次。還有一個方法是,可辦理信用卡與借記卡綁定業(yè)務(wù)的,盡量綁定。只要借記卡中有大于透支費用的余額存在,就不用為會不會逾期擔心。

  那么一旦發(fā)生信用卡逾期,有何解救辦法?記者了解到,很多人的做法是,發(fā)現(xiàn)某張信用卡逾期了,把錢還完后,就趕緊把卡注銷掉。其實,很多人不知道,這樣做的話你在該銀行留下的不良記錄會永遠存在。“銀行查詢您的記錄是查詢之日起連續(xù)24個月的詳細記錄,只要正常用卡,您之前逾期記錄會隨著時間的推移被覆蓋。所以,一旦發(fā)生逾期,千萬不要注銷信用卡了事。最佳處理方式是,在此后時間里保持良好用卡記錄至少兩年時間。”蔣偉珍說。

原標題: 你有申請貸款遭拒的經(jīng)歷嗎?

標簽: 信用卡 浙江在線臺州頻道 責任編輯: 羅亞妮
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