自余額寶大熱之后，互聯網金融日趨火爆，傳統金融機構也在不斷地尋求著線上的合作機會，比如基金、保險理財等產品已紛紛在線上銷售，銀行理財產品順理成章成為了互聯網投資者下一個翹首以盼的理財品種。

　　近日，為了滿足廣大用戶的投資需求，招商銀行聯合京東金融，在京東金融上開賣銀行理財產品。盡管招商銀行和京東金融對這款產品的宣傳相當低調，但依然擋不住投資者的追捧，上線不到兩天，就已經售罄。

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　　銀行理財“觸網”

　　從2013年開始，我國互聯網金融全面爆發，各銀行紛紛“觸網”，或推出銀行系“寶寶”、或上線直銷銀行……

　　近日，招商銀行與京東金融合作推出的理財產品名為“招商銀行人民幣歲月流金546號理財計劃”。根據京東金融頁面上的介紹，該款產品的投資期限為32天，起購門檻為5萬元，產品預期年化收益率為5.8%，起息日為9月19日，10月21日到期。是一款保本型、低風險的銀行理財產品，銷售規模為1億元，首次“觸網”就已“告捷”。

　　“收益率是真不錯，可惜太暢銷了沒買到。”投資者周先生惋惜地表示。筆者發現，招商銀行此番與京東金融合作，是業內首次銀行與電商平臺之間的“牽手”。對于銀行和電商平臺來說，可以共享客戶群，形成新的消費模式，滿足更多互聯網投資者的理財需求。

　　在互聯網金融的發展大勢下，招商銀行接下來會不會再攜手京東金融繼續推出第二期銀行理財產品呢？招商銀行客服告訴筆者，“看第一期銷售得挺好的，第二期暫時還沒確定，很大可能會繼續推出，投資者可以繼續期待。”

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　　在線風險評估

　　招商銀行與京東金融推出銀行理財產品的一大創新看點是通過互聯網手段進行風險承受能力評估，此舉省去了用戶必須去銀行進行面簽的麻煩。

　　根據目前《商業銀行理財產品銷售管理辦法》的相關規定，客戶第一次購買理財產品前不是應當在銀行網點進行風險承受能力評估的嗎？

　　事實上，監管要求的面簽目的在于：核實客戶身份、評測客戶風險接受度、確保客戶資金的安全。

　　據悉，招商銀行與京東金融合作推出的這款理財產品具體操作為：嚴控在線銷售的產品風險等級、準確核實和確認客戶身份的做法，并在此基礎上要求客戶在線進行風險承受能力評估。評估內容按照線下的銀行風險評估模板，為用戶在線做評測，并在線上展示《銷售協議書》、《產品說明書》、《風險揭示書》等文件，達到監管部門相關要求。在身份認證上，京東通過快捷的方式認證用戶實名信息，核實用戶身份。用戶在使用銀行儲蓄卡支付時，銀行也會通過銀行間交叉身份認證，再次確認用戶身份。在贖回時，資金要求同卡進出，確保購買人與認證人需一致，以此來達到面簽的目的。

　　有業內人士指出，利用互聯網的形式和用戶個人的歷史數據分析，能夠比單一的面簽及風險測評判斷一個用戶的投資目的和要求更準確。投資者在線進行風險承受能力評估的交叉認證的方法，滿足了投資人真實身份確認的監管要求。

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　　收益遠超“寶寶”

　　在貨幣市場基金收益率連下臺階，“寶寶”類產品吸引力下降的市場背景下，銀行理財產品成為了很多投資者的首選理財方式。

　　“招商銀行人民幣歲月流金546號理財計劃”的預期年化收益率為5.8%，從這一點看來，產品的收益也是一大賣點。因為目前，不管是互聯網“寶寶”、基金公司“寶寶”還是銀行系“寶寶”，收益大都處于低谷期，僅有少數幾款收益率在5%以上，比如截至9月22日，收益最高的“百度百賺”掛鉤的華夏現金增利收益為6.092%，另外還有“蘇寧零錢寶”和“微信理財通”掛鉤的廣發天天紅收益為5.167%，“廣發錢袋子”的收益在5.106%，其余均在4%~5%區間。于是，不少投資者選擇把理財的目光重新地放回到了銀行理財上。

　　不過，筆者查閱了多家銀行的短期理財產品收益率，起購金額同為5萬元的，其預期年化收益率大都在5.2%-5.6%之間。相比之下，這款銀行與電商共推的銀行理財產品的收益率在眾銀行理財產品中就突出了。由此看來，這款理財產品上線不到兩天就售罄也是有據可循的。

　　(以上信息以銀行最終發布為準)

原標題: 銀行聯手電商推出線上理財產品