離月底還有兩周時間，按慣例，資金中介小陳要開始忙碌起來。“一些銀行會把缺口告訴我，然后我們就找銀主對接，根據缺口的大小和資金的緊缺程度，開出不同的價格，前幾年利息最高時有千四呢。”小陳所說的千四就是千分之四，月末的沖量價格，也就是說，一百萬存1天，最高有4000元。

　　“不過，那都是老皇歷了，這幾年行情開始下降，但是再這么降，半年末、季度末千一總是有的，今年6月底還到過1300元。”小陳坦言，這個月就不好說了，到現在還沒有銀行開口攬儲，現在管理層出了新規，看來沖量不一定有市場了。

　　存款大搬家

　　引監管出新規

　　小陳說的新規，就是上周五，銀監會、財政部、人民銀行三部委聯合下發《關于加強商業銀行存款偏離度管理有關事項的通知》(下稱“236號文”)。236號文要求，銀監會新設月末存款偏離度指標，一年兩次超標銀行監管評級將降級。

　　據悉，商業銀行每逢季末便搶存款早已不是新聞，但最近這個季末的存款大戰引發的監管震怒，還是從未有過的。有股份制銀行內部人士憂慮，7月份監管機構曾專門就6月末存款沖時點中的亂象舉行會議，會上點名批評了部分銀行在存款管理和儲蓄業務上的激進做法。

　　之所以引起監管出手，最主要還是6月份的存款數據變動實在太離譜。央行發布的數據顯示，6月份，全國各金融機構人民幣存款余額113.61萬億元，而到7月份，人民幣存款余額變成了111.62萬億元，當月存款減少1.98萬億元，“很明顯是月末沖量的那部分資金轉出了。”某股份制商業銀行資深理財師坦言。

　　在某銀行發布的中報數據顯示，6月份，銀行業存款大幅波動，當月增量占上半年總新增量的比例高達50%；上半年，銀行業結構性存款增量占總新增量的比例高達30%。眾所周知的是，結構性存款的成本遠高于一般性存款，這無疑進一步抬高了銀行資金的成本。

　　中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼表示，新規有利于打破銀行在存款沖時點問題上的攬儲亂象，使銀行資產管理走向規范化，“不過，由于存貸比考核規定依然存在，所以，真正要杜絕攬儲現象還為時過早。”

　　月末存款偏離度

　　不得超過3%

　　此次，宣布新設月末存款偏離度指標成為236號文的重中之重。根據236號文所列公式，月末存款偏離度=(月末最后一日各項存款-本月日均存款)/本月日均存款×100%。新規要求，商業銀行應加強存款穩定性管理，約束月末存款“沖時點”，月末存款偏離度不得超過3%。

　　對于超過月末存款偏離度3%要求的商業銀行，236號文也明確了相關懲罰措施：對于月末存款偏離度超過3%的銀行，自下月起連續暫停準入事項3個月以上；對于一年之內月末存款偏離度兩次超過3%的銀行，適當降低其年度監管評級。

　　此外，236號文還明確提出“八不準”，以約束銀行違規吸存和虛假增加存款。其中要求，銀行不能將理財產品期限結構設計不合理，發行期和到期時間集中到每月下旬，于月末、季末等關鍵時點將理財資金轉為存款；不得將同業存款納入一般性存款科目核算；不得將財務公司等同業存放資金于月末、季末等關鍵時點臨時調作一般對公存款，虛假增加存款。

　　月底理財產品

　　收益或將趨平

　　長期以來的銀行“沖時點”引發的攬儲競爭，往往會引了資金價格的上抬益，熟諳這一規律的市民也從中得益。

　　高先生多年來一直做月末貼息，“已做了四五年了，中介也像朋友一樣很熟了，每逢季末、年末，貼息價格走高時，他會第一時間告訴我。”高先生說，最近貼息價格沒有什么吸引力，50萬元以下，昨天的價格只有2.3%，加上銀行一年期定存3.3%，一年收益也只有5.6%，“遠不及一些銀行理財產品收益高，上周一家城商行20萬以上理財產品還有6.2%。”

　　市民周女士多年來也習慣把部分資金留到季末月末投資，“我這個月初就有一筆資金到期，現在暫時放在銀行的寶寶產品里，現在不知道這個月底理財收益會不會有變化？”周女士有些擔心。

　　對此，中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼表示，由于新規對月末存款波幅進行監管，以往月末借提高理財產品收益達到攬儲效果的一些小銀行，此次不會這么做了，因此，這月底理財產品大幅提高的可能性很小。不過，由于變月末考核為日均考核，所以不排除存款缺口較大的銀行，會提高日常理財產品收益，所以投資者不一定非要等到月末才行動。”

原標題: 監管劃紅線：存款嚴禁“沖時點”