據調查，現在30歲左右的年輕人當中，從來沒有過一年期以上定期理財經歷以上的占比超過50%，而沒有將大部分現金進行定期理財則占比超過90%。所以，當余額寶出現時候，很多屌絲興奮地把現金放在流動性強的余額寶賬戶中，“每天賺兩個包子錢”。

　　5%—7%收益，購買門檻100元，急需用錢隨時能變現，這樣的定期理財產品隨時可以轉活期，你會喜歡嗎？昨日，阿里小微金融服務集團(籌)繼推出余額寶之后，正式對外發布又一個互聯網金融創新平臺“招財寶”，并聲稱作為“余額寶”的兄弟項目，“招財寶”則將目標鎖定在“無憂”定期理財。

　　主打“定期理財隨時變現”

　　招財寶平臺上，投資者可以購買到銀行、基金、保險公司等金融機構發布的各類定期理財產品，以及中小企業或個人融資者發布的借款產品。

　　據招財寶CEO袁雷鳴介紹，招財寶平臺主要都是保本型理財產品，預期年化收益率在5.4%至7%，期限則為3個月至3年不等，大多數理財產品的購買門檻在100元至1000元之間。截至目前，招財寶平臺已到期的所有產品均實現本金與收益的100%兌付率。

　　此次，“招財寶”正式推出了主打功能“變現”。即用戶在招財寶購買了高收益定期理財產品后，中間任何時間要用錢，都可以立即進行變現，快速獲得現金使用，并且原產品收益率完全保持不變，僅需向平臺支付按交易金額乘以千分之二的手續費。

　　拿最高預期年化收益率7%為例，如果10000元本金，期限一年， 3個月后，累計收益大概為175元。用戶如果此時需要用錢，全部變現，扣除手續費20.35元，實際到賬金額為10154.65元；如果說不用全部變現，取出5000元，扣除手續費后到賬為4990元，變現金額自動轉入到余額寶原賬戶還有5175元。

　　但是，如果10000元本金，用戶存入一天后立即取出變現，收益為1.91元，而其中還需繳納手續費20元，實際到賬金額為9981.9元，這樣一來，相比本金還虧了不少。

　　另外，經計算，按年化7%收益率，10000元本金用戶至少要存夠11個有效日才能保本。11天后如果全部取出變現，到賬扣除費用后為10000.97元。

　　中國電子商務研究所分析師錢海利接受記者采訪時表示：“招財寶跟銀行普通理財的區別，就是它可以提前支取，收益不變的情況下只需要付手續費，但是一般銀行理財是不允許提前支取的。”

　　“不過它這個0.2%的手續費，按7%的收益存1萬，至少需要11個有效收益日后取出才能保證本金不虧損，對于對資金流動性要求較高的用戶不適合。”錢海利補充道。

　　她認為：“如果‘招財寶’只是作為一個P2P平臺，那它的收益率就沒有競爭力了，優勢就贏在它是阿里的平臺，可信度較高，以及它推出的隨時變現服務。但預期收益是否能夠達到存在不確定性，投資本金是有保障的。”

　　搭建撮合投融資需求的開放平臺

　　錢海利表示，事實上，“招財寶”早就在運營了，只是現在新推出了一個“變現”的概念，用活期理財的概念做定期理財能吸引到不少準備從余額寶退出的用戶，尤其在諸多互聯網理財產品收益率大不如前的當下。

　　招財寶CEO袁雷鳴在比較“招財寶”和傳統定期理財模式時表示，傳統理財最大的一個不足就是產品到期前沒法贖回，中間要用錢時用戶只能干瞪眼，或者有些產品類型比如定期存款雖然允許提前支取，但是收益率會直接降成活期，儲戶損失較大。

　　同時，記者還了解到，招財寶平臺除了普通的購買方式之外，還有一種“預約”購買功能。用戶把資金存入余額寶之后，每日已開始產生浮動收益，與此同時一鍵啟動招財寶預約功能，設置好自己期望的產品收益率、投資期限、產品類型等條件，系統將自動進行指定理財產品信息檢索，在未來的30天里只要有符合條件的指定理財產品在平臺上架，系統將按照用戶授權自動下單成交。

　　不過，錢海利提醒理財用戶，“招財寶”對接了基金、保險、小微借貸，所以貨幣基金、保險理財、P2P的風險它都存在，用戶若選擇高收益背后必定伴隨較高風險。

　　隨著新功能“變現”推出，招財寶涉足P2P領域、線上撮合投融資雙方的功能也浮出水面。

　　業內人士認為，在小微融資人和3億支付寶用戶之間，搭建撮合投融資需求的開放平臺，招財寶的定位與當下的P2P網貸十分相似——通過互聯網平臺提供資金供需信息，撮合借款人和投資者，讓融資者獲得資金。

　　“但招財寶和普通的P2P網站有幾大區別。”袁雷鳴說，招財寶平臺自身不發布任何理財產品和借款項目，也不設立資金池，不提供投資擔保，不做期限錯配。同時，招財寶平臺不干預定價，價格由融資方、投資方和提供風險管理的金融機構共同確定。

　　招財寶25日公布的數據稱，自今年4月上線以來，招財寶平臺的交易總規模突破110億元人民幣，平臺上購買理財產品的用戶人次超過50萬，已有40多家金融機構與招財寶平臺完成對接，另有100多家金融機構在排隊等待接入。

原標題: 余額寶之后再推招財寶：阿里系殺入P2P領域