就在三家獲得監(jiān)管部門“準(zhǔn)生證”的民營銀行緊鑼密鼓的準(zhǔn)備開業(yè)大吉之際，國星光電公告稱，將退出參與佛山民營銀行的發(fā)起設(shè)立，原因是關(guān)于發(fā)起人在某些情形下應(yīng)對所投資銀行的相關(guān)損失承擔(dān)無限連帶責(zé)任的約定與公司整體經(jīng)營管理的宗旨不符。

　　民營銀行從最初的政策開閘到如今首批三家已經(jīng)獲準(zhǔn)籌建，一直伴隨著鼓勵和質(zhì)疑：如何吸引客戶、怎樣差異化發(fā)展、股東之間以及股東與銀行間的利益如何協(xié)調(diào)等問題都需要重新摸索。即便是對于已經(jīng)拿到“準(zhǔn)生證”的三家銀行而言，雖然已經(jīng)跨越了重重阻力，但一切也僅僅是剛剛開始。

　　“對于三家民營銀行來講，因為已經(jīng)拿到監(jiān)管牌照，所以盈利模式、股東結(jié)構(gòu)等都不再成為最重要的問題，重要的是，如何與傳統(tǒng)的銀行在同一個監(jiān)管準(zhǔn)則下發(fā)展，這是需要思考的問題”，交行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平在接受《證券日報》記者采訪時指出，“比如有互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢的企業(yè)，因為目前還沒有完善的監(jiān)管條例所以比較自由，但是如果做銀行反而很難像現(xiàn)在一樣自由發(fā)展，會遇到很多限制，比如資本充足率、存款準(zhǔn)備金、包括存貸比等等。”

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　　“誰會把存款放到民營銀行？”對于即將開業(yè)的三家民營銀行來講，這是一開門就會面臨的問題。

　　財經(jīng)評論員余豐慧稱，金融的核心在于信用,無論吸收存款還是發(fā)放貸款，以及售賣理財產(chǎn)品等中間金融業(yè)務(wù)，都離不開“信用”二字。存款人之所以敢于將大量存款存到銀行，還是出于對銀行的信任，當(dāng)然其實質(zhì)是對國有銀行背后國家信用的信任。民營銀行與現(xiàn)有傳統(tǒng)銀行相比，已經(jīng)明確自擔(dān)風(fēng)險，在現(xiàn)有社會金融信用環(huán)境下，民營銀行吸收存款等資金的難度要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于國有銀行，這將是其業(yè)務(wù)發(fā)展的最大制約。

　　在目前存款保險制度尚未建立的情況下，不到一年時間內(nèi)就要相繼開張的民營銀行應(yīng)該采取怎樣的策略？

　　“民營銀行開業(yè)初期，和傳統(tǒng)的銀行沒有什么區(qū)別，都要采取很多的營銷手段。重點可能會去營銷公司業(yè)務(wù)，在貸款方面提供優(yōu)惠，以吸引大筆的存款進(jìn)入，讓銀行運轉(zhuǎn)起來。至于個人業(yè)務(wù)方面，預(yù)計剛開業(yè)可能不會有大量的資金進(jìn)入民營銀行，民營銀行只能通過廣告等方式，慢慢讓大家熟悉和接受”，連平說。

　　“剛開始大家可能不太接受，但是畢竟是銀行，很多人還是習(xí)慣性地認(rèn)為銀行不是隨便可以開的，因此會不由自主的信任。如果開在自己的家門口，還是會有很多散戶逐漸接受的”，著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家、金融學(xué)教授徐洪才在接受本報記者采訪時說。

　　此次獲準(zhǔn)籌建的三家試點銀行在發(fā)展戰(zhàn)略與市場定位方面各有特色，如深圳前海微眾銀行將辦成以重點服務(wù)個人消費者和小微企業(yè)為特色的銀行，溫州民商銀行定位于主要為溫州區(qū)域的小微企業(yè)、個體工商戶和小區(qū)居民、縣域三農(nóng)提供普惠金融服務(wù)，天津金城銀行將重點發(fā)展天津地區(qū)的對公業(yè)務(wù)。

　　溫州民商銀行和天津金城銀行都屬于傳統(tǒng)銀行，都有各自輻射區(qū)域內(nèi)的企業(yè)商戶。此前騰訊表示，深圳前海微眾銀行將通過互聯(lián)網(wǎng)模式辦成以重點服務(wù)個人和小微企業(yè)為特色的銀行；具體經(jīng)營模式需要在開業(yè)的時候發(fā)布。

　　“即便要通過互聯(lián)網(wǎng)模式辦銀行，也要遵從金融監(jiān)管的原則，不會像現(xiàn)在一樣有特別自由的創(chuàng)新空間”，連平說。

　　“這中間涉及很多問題，必須考慮清楚并設(shè)計完善”，阿里小微金融服務(wù)集團(tuán)的相關(guān)負(fù)責(zé)人曾對本報記者表示。

　　業(yè)內(nèi)人士稱，正是由于銀行涉及到很多監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的約束，所以像阿里之類的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)才會慎之又慎，是專門做網(wǎng)上銀行還是網(wǎng)上網(wǎng)下都做，可能還沒有完全想明白。

　　前景可期

　　即便遇到很多困難和阻力，仍有很多人對民營銀行的前景抱有樂觀的預(yù)期。

　　郭田勇曾對媒體表示，“三家民營銀行進(jìn)入到銀行業(yè)，未來的前景我是非常看好的，雖然有人擔(dān)心說會不會倒閉了，百姓愿不愿意往里存錢，首先我們馬上要建立存款保險制度，大銀行不一定能做，體量太大，它出了問題保險公司很可能兜不住，但是小銀行沒問題，我們相信這些民營銀行在做小微企業(yè)和零售金融上，應(yīng)當(dāng)會比大銀行更具有競爭力，所以我相信這套體制機(jī)制，會有一個很好的未來”。

　　連平也認(rèn)為，存款保險制度一旦出爐，只要存款總量是在賠償最高額以下，就沒有問題。因為即便銀行倒閉了也會有保險公司賠償，而且這種民營銀行如果非常便捷，還是會有很多居民逐漸接受的。

　　另據(jù)媒體報道，中國人民銀行研究局首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家馬駿8月8日表示，目前存款保險制度出臺的各項準(zhǔn)備工作基本就緒。存款保險制度將對銀行實行全覆蓋，并且銀行推出存款保險制度不分先后。

　　據(jù)《證券日報》記者不完全統(tǒng)計，根據(jù)《國家工商總局企業(yè)名稱核準(zhǔn)公告》，僅從今年年初至今，已經(jīng)通過國家工商總局預(yù)核準(zhǔn)的民營銀行就已經(jīng)超過100家，其中包括外商投資企業(yè)，更多的民間資本正在積極籌備民營銀行。

原標(biāo)題: 民營銀行落地就差臨門一腳 初期或主攻企業(yè)客戶